дело 2-57/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2019 года п. Максатиха

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Москалева Ю.Н.

при помощнике судьи Завьяловой Н.В.,

с участием 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Максатиха Тверской области материалы гражданского дела № 2-57/2019 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 29.12.2018 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 677816, 26 pyб. под 21,8 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки MAZDA СХ-7 темно вишневого цвета, 2007, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцати процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.03.2019 г., на 29.08.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.03.2019 г., на 29.08.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 37700 руб. По состоянию на 29.08.2019 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 785 838,34 руб., из них: просроченная ссуда 665 119,37 руб.; просроченные проценты 6729,58 руб.; проценты по просроченной ссуде 170,35 руб.; неустойка по ссудному договору 5001,06 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1550,98 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149,00 руб. что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки MAZDA СХ-7 темно-вишневого цвета, 2007, №. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»: задолженность по кредитному договору в размере 785 838, 34 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 058, 38 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки MAZDA CX-7 темно-вишневого цвета, 2007 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 438 279, 38 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не прибыл, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, при подаче иска ив ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», пояснил, что денежные средства в Банке не брал, а лишь подписал анкету и некоторые другие документы, заключил договор страхования жизни и здоровья, денежные средства на приобретение автомобиля ему одолжил товарищ, которого он называть не желает, денежные средства, полученные у своего товарища для приобретения автомобиля марки MAZDA CX-7 перевел продавцу через ПАО «Совкомбанк», он приобрел автомобиль, указанный в исковом заявлении. Указал, что истец не доказал факт получения им денежных средств в ПАО «Совкомбанк», в материалах дела отсутствуют распоряжение, расходно-кассовый ордер, приходно-кассовый ордер.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга; размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Судом установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 677 816, 26 pyб. под процентную ставку 21,8 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки MAZDA СХ-7, 2007 года выпуска, №. При этом в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просит предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами: первым траншем в размере платы за подключение добровольных услуг на основании отдельного данного им распоряжения направить на их уплату; вторым траншем сумму в размере 603 680 рублей направить по реквизитам, указанным в заявлении на расчетный счет ФИО1; сумму в размере 560 000 рублей по соответствующим реквизитам направить в 

<

данные изъяты>. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: Оплата за а/м MAZDA СХ-7 №, VIN № (л.д. 22).

Также в заявлении ФИО1 подтвердил, что Банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика потребительского кредита.

На основании распоряжения ФИО1 о перечислении денежных средств на приобретение автомобиля, денежная сумма в размере 560 000 рублей перечислена в АО 

<

данные изъяты> (л.д. 37).

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> на основании агентского договора передало ФИО1 автомобиль MAZDA СХ-7 №, стоимостью 560 000 рублей; в договоре указано, что покупатель оплачивает товар денежными средствами в размере 560 000 рублей, предоставленными ему кредитной организацией в качестве заемных средств для покупки товара (л.д. 44-48).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства перед ФИО1, предоставив потребительский кредит в размере 677 816, 26 руб., в том числе 560 000 рублей для приобретения автомобиля MAZDA СХ-7.

В связи с ненадлежащим выполнением своих обязательств по договору, невнесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей по кредиту у ФИО1 возникла задолженность в размере, указанном в исковом заявлении.

Доводы ФИО1 о том, что он не получал в ПАО «Совкомбанк» денежные средства, а лишь подписал анкету, денежные средства для приобретения автомобиля занял у своего товарища, а также о том, что истцом не представлено доказательств (приходных и расходных кассовых ордеров) получения ФИО1 кредита в размере 677 816, 26 руб. являются несостоятельными, не подтверждены надлежащими доказательствами.

Напротив, факт предоставления кредита ФИО1, а также наличие у него задолженности в размере, указанной в исковом заявлении, подтверждается выпиской по счету, открытому Банком на имя ответчика (л.д. 7), расчетом задолженности (л.д. 8), документом об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 17-20), заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д. 22-24), заявление на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35), счетом на оплату по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37), договором купли-продажи транспортного средства MAZDA СХ-7 (л.д. 44-48).

На всех указанных документах имеется подпись ФИО1

Кроме того, в соответствии с п. 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 11 марта 2014 года № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» для ведения операций по приему наличных денег, включающих их пересчет, выдаче наличных денег юридическое лицо распорядительным документом устанавливает максимально допустимую сумму наличных денег, которая может храниться в месте для проведения кассовых операций, определенном руководителем юридического лица.

Кассовые операции оформляются приходными кассовыми ордерами 0310001, расходными кассовыми ордерами 0310002 (п. 4.1 Указания).

Таким образом, оформление приходных и расходных кассовых ордеров осуществляется при кассовых операциях с наличными денежными средствами.

При поступлении наличных денежных средств в кассу оформляется приходный кассовый ордер, при выдаче денег из кассы оформляется расходный кассовый ордер.

Поскольку перечисление денежных средств на счет ответчика и последующая оплата стоимости автомобиля производилась ПАО «Совкомбанк» безналичным способом, выдача кассовых ордеров не требовалась. 

К доводам ответчика о том, что он заключил договор страхования жизни и здоровья с 

<

данные изъяты>, заплатив соответствующую страховую сумму в размере 43 680 рублей, не заключая кредитного договора, суд относится критически, поскольку страхование жизни и здоровья осуществляется после заключения кредитного договора и в обеспечение обязательств по нему. Кроме того, в заявлении о страховании от ДД.ММ.ГГГГ, страховом полисе № указан идентификационный номер № автомобиля MAZDA CX-7. 

В соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения удерживает находящиеся у нее доказательства и не предоставляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Таким образом, суд обосновывает свои выводы в соответствии со ст. 67 ГПК РФ на основании имеющихся в деле доказательств, и приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк».

Одним из требований истца является требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки MAZDA CX-7, установив начальную продажную цену в размере 438 279, 38 руб.

При этом, представитель истца просит применить п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования.

В п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства указано, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от период времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Залоговая стоимость автомобиля MAZDA CX-7 на момент его приобретения ФИО1 составляла 560 000 рублей.

На момент рассмотрения дела залоговая стоимость автомобиля снизилась на 29% (7% (январь)+5%(февраль)+8 месяцев х на 2%+1% за период ДД.ММ.ГГГГ) и составляет сумму в размере 397 600 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы 

Поскольку ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, в материалах дела отсутствуют сведения, могущие служить основанием для уменьшения или освобождения ФИО1 от уплаты государственной пошлины, требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины подлежат удовлетворению 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 785 838 (семисот восьмидесяти пяти тысяч восьмисот тридцати восьми) рублей 34 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки MAZDA CX-7 темно-вишневого цвета, 2007 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 397 600 (трёхсот девяноста семи тысяч шестисот) рублей 00 коп., способ реализации – с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 058 (семнадцати тысяч пятидесяти восьми) рублей 38 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме принято 18 ноября 2019 года.