Дело № 2-2670/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.07.2017 года г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Васильевой Т.А. при секретаре судебного заседания Бичевой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, взыскании судебных расходов, расторжении договора,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав, что 16.12.2014 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 499 723,60 рублей на срок 60 месяцев под 25,45 % годовых. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиками неоднократно допускались нарушения обязательства, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 24.04.2017г. размер задолженности по указанному выше кредитному договору составляет 543 676,28 руб., из которых: 426 276,07 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 116 843,94 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 556,27 рублей – неустойка. Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору, с предложением расторгнуть кредитный договор, однако задолженность погашена не была, ответа от ответчика не последовало. При этом истцом были понесены почтовые расходы в размере 22,42 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 450, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать задолженность по указанному кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 715 рублей, почтовые расходы в размере 22,42 рублей, а так же расторгнуть кредитный договор (л.д.4). 

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, извещены надлежащим образом. 

В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена по адресу регистрации и места жительства, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д.31). Ходатайств об уменьшении суммы неустойки не заявлено, возражений и контррасчет суду не представлены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 420-422 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 (заемщик) 16.12.2014 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 499 723,60 рублей на срок 60 месяцев под 25,45 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.15-17).

В соответствии с п.п. 6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей. 

Пунктом 3.2.1 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д. 23 оборот).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитного договора кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий договора.

Судом установлено, что вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, договор подписан сторонами.

Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщикам кредит на условиях, согласованных сторонами. 

Дополнительным соглашением к кредитному договору № от 21.07.2016г., заемщику была предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период с 17.07.2016г. до 16.07.2017г., срок возврата кредита был установлен до 16.12.2021г. (л.д.20-21).

Как установлено судом, после предоставления отсрочки по уплате основного долга внесение платежей по погашению процентов заемщиком также не осуществлялось, платежи в соответствии с новым графиком от заемщика не поступали (л.д.8-9). 

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщиками допускались просрочки платежей в счет погашения кредита, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.3.6 Общих условий, заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.2.3 Общих условий договора (л.д.26).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с указанным условием договора, ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено ответчику требование о досрочной возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке и расторжении договора с указанием общей суммы задолженности по кредитному договору, в котором было предложено возвратить долг в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование направлено по адресу регистрации и проживания ответчика (л.д.10,11). Доказательства направления представлены (л.д.12).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 3.2.2 Общих условий кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эта дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (л.д. 23 оборот).

Пункт 3.4 Общих условий кредитного договора предусматривает, что при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность заемщика по указанному выше кредитному договору по состоянию на 24.04.2017г. составляет 543 676,28 руб., из которых: 426 276,07 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 116 843,94 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 556,27 рублей – неустойка (л.д. 7).

Таким образом, применительно к изложенному выше, положениям п. 1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требование Банка подлежащим удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, а именно: 426 276,07 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 116 843,94 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом.

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании неустойки в размере 556,27 рублей.

По правилам, установленным п.3.3 Общих условий кредитного договора, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, при нарушении сроков погашения задолженности по кредиту, начисленных процентов, Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что составляет 0,05 % в день.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

Таким образом, только при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Суд, с учетом периода просрочки, принимая во внимание реструктуризацию долга ответчика и отсутствие со стороны заемщика действий по возобновлению исполнения принятой на себя обязанности по возврату кредитных средств, проверив математическим способом расчет Банка и признав его верным, считает сумму неустойки в общем размере 556,27 рублей за нарушение обязательств по возврату долга и процентов за пользование кредитом в соответствии со ст. 333 ГПК РФ соразмерной последствиям нарушения обязательств и полагает возможным взыскать ее в пользу истца в заявленном размере. Оснований для снижения неустойки, суд, в данном случае, не усматривает.

Также, судом установлено, что Банк при направлении заемщику требования о досрочном возврате кредита указал и о расторжении кредитного договора, в материалы дела истцом представлены доказательства направления ответчику указанного требования (л.д.12).

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно условиями кредитного договора задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 16.12.2021г., заемщик нарушил условия договора, допуская значительные просрочки уплаты кредита, задолженность по кредитному договору до настоящего времени заемщиком не погашена, ответчиком возражений либо доказательств обратного в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей, расходы на производство осмотра на месте, компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истец понес расходы по направлению почтовых направлений в размере 22,42 руб. (л.д.12); указанные расходы суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца. 

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 8637 рублей по правилам ст. 333.19 НК РФ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3). Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает обоснованным взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере 8637рублей. 

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.12.2014г., заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 16.12.2014г. по состоянию на 24.04.2017г. в размере 543 676,28 руб., из которых: 426 276,07 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 116 843,94 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 556,27 рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8637 рублей, почтовые расходы в размере 22,42 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения

Решение может быть обжаловано сторонами также в Омский областной суд через Центральный районный суд 

<

адрес> в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате. 

Судья Т.А.Васильева