ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Р.п. Нововаршавка 27 июня 2023 года.

Дело №2-226/2023

УИД №55RS0024-01-2023-000276-34

Резолютивная часть заочного решения оглашена 27.06.2023.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 04.07.2023.

Нововаршавский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Губер Е.В.,

при секретаре Кошара Н.Г., 

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Александровой Е.Д. 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Омского отделения №8634 «Сбербанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение №8634, обратилось в суд к ФИО1, с иском, которым просит взыскать с ответчика задолженность по договору о выдаче кредитной карты по эмиссионному контракту №... от 20.03.2019, по состоянию на 16.05.2023, в общей сумме 174 451,34 рублей, из которой: просроченный основной долг – 174 451,34 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 689,03 рублей. Всего взыскать 179 140,37 рублей.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от 20.03.2019. Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 13.10.2021 на основании ст.129 ГПК РФ. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с пунктом 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк вправе досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно её погасить. Поскольку платежи по кредитной карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 27.07.2020 по 16.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 174 451,34 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Истец, руководствуясь статьями 309-310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просит суд удовлетворить заявленные требования. 

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №... от ДД.ММ.ГГГГ в просительной части искового заявления просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в том числе, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлялся судом надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ по адресу регистрации. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Суд определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем: возмещения убытков; взыскании неустойки. 

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Пунктом 5 статьи 10 ГК РФ предусмотрено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. 

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 п.1 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

На основании ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.22-29), настоящие Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), являются заключенным между Кредитором и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1); для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с Договором, Банк открывает Клиенту Счет карты в рублях Российской Федерации (п.4.1); Клиент обязан совершать операции по карте в пределах Расходного лимита (п.4.4); Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Счету карты в пределах Лимита кредита (п.5.1); датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п.5.2); проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету карты до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начина с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п.5.3); ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.5.6); датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты (п.5.7); Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора (п.5.9); Клиент отвечает по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с её принудительным взысканием (п.5.10). 

В судебном заседании было установлено, что ответчик ФИО1 20.03.2019 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты ..., с лимитом кредитования 230 000,00 рублей. Данное заявление ФИО1 было принято сотрудником Банка в работу (л.д.19). Заемщик ФИО1 был ознакомлен сотрудником Банка с письменной Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте по выбранному кредитному продукту. 

Между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 20.03.2019 был заключен на Индивидуальных условиях договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, Банком была выдана заемщику ФИО1 кредитная карта ... №... по эмиссионному контракту №... от 20.03.2019. В соответствии с данным договором Банк предоставляет заемщику возобновляемый Лимит кредита на цели личного потребления, в размере 230 000 рублей в соответствии с Общими условиями; операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита; Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения, а также может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности; Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карты; срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты, дата предоставления такого Отчета 05 числа каждого месяца; срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту, при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом Договора; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23.9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых; клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями; погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов, указанных в Общих условиях; за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36.00% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме; полная стоимость кредита составляет 24,048% годовых (80 232,79 рублей). Настоящие Индивидуальные условия подписаны представителем Банка и заемщиком ФИО1 

Согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету заемщика ФИО1 (л.д.9-11) последний активировал данную кредитную карту и активно ею пользовался, совершив в период с 20.03.2019 по 16.05.2023 операций по погашению на сумму 81 328,33 рублей основной долг) (л.д.12) и на сумму 71 752,84 рублей (просроченные проценты) (л.д.14), в том числе, с учетом удержаний в рамках исполнительного производства. 

Погашение кредитной задолженности заемщиком ФИО1 по упомянутому выше эмиссионному контракту осуществлялось несвоевременно и с нарушением условий договора по внесению обязательного минимального платежа, в связи с чем, образовалась срочная задолженность по кредиту, 27.05.2019 кредит вышел на просрочку. Последнее гашение по банковской карте заемщиком ФИО1 было осуществлено 30.19.2019.

Таким образом, согласно расчету задолженности у заемщика ФИО1 общая сумма задолженности по просроченному основному долгу по состоянию на 16.05.2023 составила – 174451,34 рублей; по неустойке за несвоевременное погашение обязательного платежа – 19 004,15 рублей, а всего 193 455,49 рублей. 

13.10.2021 ПАО «Сбербанк» обратилось к мировому судье судебного участка №87 в Куйбышевском судебном районе в городе Омске, с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с должника ФИО1 по названному выше кредитному договору, по состоянию на 24.09.2021, в общей сумме 307 724,92 рублей. 

13.10.2021 мировым судьей судебного участка №87 в Куйбышевском судебном районе в городе Омске, по делу №2-5635/2021 был вынесен судебный приказ, которым с должника ФИО1, ...., в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по указанному выше эмиссионному контракту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 307724,92 рублей и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 138,62 рублей. 

По вступлении судебного приказа в законную силу, исполнительный документ был направлен взыскателю ПАО «Сбербанк», представителем которого, данный исполнительный документ предъявлен к исполнению.

На основании постановления о возбуждении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного начальником отделения – старшим судебным приставом Нововаршавского РОСП УФССП России по омской области ... в отношении должника ФИО1 на основании исполнительного документа: вышеназванного судебного приказа, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, возбуждено исполнительное производство №...-П (л.д.43-44), которое в последствие, на основании судебного пристава-исполнителя того же отделения ССП .... от ДД.ММ.ГГГГ было прекращено, на основании отмены вышеназванного судебного акта. В период исполнительного производства с должника ФИО1 были взысканы в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в общей сумме 114 077,75 рублей, которые были учтены взыскателем и распределены в порядке очередности взыскания, истцом по настоящему делу. 

На упомянутый выше судебный приказ должником ФИО1 22.02.2023 принесены письменные возражения относительно его исполнения. Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №87 в куйбышевском судебном районе в городе Омске, мировым судьей судебного участка №113 в том же судебном районе в городе Омске от 20.03.2023 упомянутый судебный приказ был отменен, взыскателю разъяснено право на обращение в суд с названному должнику в порядке искового производства, что ПАО «Сбербанк России» и сделано, последнее в течение шести месяцев после отмены судебного приказа обратилось 26.05.2023 в Нововаршавский районный суд Омской области с настоящим иском.

15.04.2023 Кредитором было направлено в адрес Заемщика ФИО1 письменное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.26), в соответствии с которым Банк требовал от заемщика погасить образовавшуюся по состоянию на 13.04.2023 задолженность по кредитному договору в срок до 15.05.2023 в общей сумме 193 455,49 рублей. Данное требование Банка ответчиком ФИО1 было оставлено без внимания и исполнения, что явилось основанием для обращения Кредитора за судебной защитой с настоящим иском.

Заявленная к взысканию истцом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика, поскольку является обоснованной и подтверждается расчетом задолженности по кредиту. Доказательств о размере задолженности в меньшем размере либо об её отсутствии по факту, ответчиком ФИО1 суду не представлено. 

В соответствии со ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и не входят в цену иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд также присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Уплата истцом госпошлины при подаче настоящего искового заявления в размере 1 550,41 рублей, подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ и зачтена госпошлина в размере 3 138,62 рублей, уплаченная при обращении взыскателя с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.4).

Поскольку подлежат удовлетворению в полном объеме заявленные истцом требования имущественного характера, таким образом, сумма понесенных истцом судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4 689,03 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167 ч.5, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Омского отделения №... «Сбербанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк: ..., задолженность по договору о выдаче кредитной карты по эмиссионному контракту №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.05.2023 года, в общей сумме 174 451 руб. 34 коп., из которой: просроченный основной долг – 174 451,34 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 689,03 рублей. Всего взыскать 179 140,37 рублей (сто семьдесят девять тысяч сто сорок руб. 37 коп.). 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд с подачей жалобы через Нововаршавский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Судья Е.В Губер