Дело № 2-240/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 г. с.Краснотуранск

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М.,

при секретаре Гросс О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 147205 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 101155 рублей 50 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 46050 рублей 23 копейки, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4144 рубля 11 копеек.

Требования мотивированы тем, что 27.04.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 150000 рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. По состоянию на 20.03.2018 задолженность по Договору составляет 147205 рублей 73 копейки из расчёта: 101155 рублей 50 копеек (задолженность по основному долгу); 46050 рублей 23 копейки (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, к исковому заявлению представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 20.12.2017 года, приложила ходатайство, в котором просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований частично по основаниям изложенным в возражениях на исковое заявление, согласно которому ФИО1 считает, что банк незаконно списывает плату за присоединение к программе страхования по кредитному договору, в связи с чем сумма основного долга должна быть уменьшена на 7650 рублей.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика ФИО1, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ(уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования (оферты) от 27.04.2013 был заключен договор кредитования №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (смешанный договор), согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 150000 рублей 00 копеек, под 36,5% годовых, на срок кредита 48 месяцев, установив размер ежемесячного взноса возврата кредита по частям и уплаты процентов за пользование кредитом аннуитентными платежами, согласно графика платежей, указанного в заявлении клиента. Окончательная дата погашения – 24.07.2017.

Согласно п.14 Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 27.04.2013, ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка. Общие условия предоставления кредита, Правила и Тарифы банка являются неотъемлемой частью заявления-оферты. Кроме того, согласно Заявления клиента от 27.04.2013 ФИО1 была ознакомлена условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и обязалась их выполнять.

Согласно п.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, а так же п.17 Заявления клиента, 27.04.2013 года банком были предоставлены ответчику ФИО1, путем зачисления на банковский счет заёмщика №, денежные средства в размере 150000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2010 по 20.03.2017.

Совершение банком действий по перечислению денежных средств на расчётный счёт клиента подтверждает акцепт оферты клиента ФИО1, и тем самым свидетельствует о заключении 27.04.2013 с ФИО1 договора кредитования и одновременно с этим свидетельствует об исполнении Банком взятых на себя обязательств по выдаче кредита надлежащим образом.

Согласно п.4.2-4.2.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п.4.4-4.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС заёмщика и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности предусмотренной договором кредитования.

В соответствии с п.5.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке.

Заочным решением мирового судьи судебного участка №45 в Краснотуранском районе Красноярского края от 17.09.2015, исковые требования МОО «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 удовлеворены частично, с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 взыскана плата за присоединение к программе страхования по кредитному договору № от 27.04.2013 в сумме 17100 рублей 00 копеек, неустойка в размере 17100 рублей 00 копеек, моральный вред в размере 500 рублей, штраф в размере 8675 рублей 00 копеек, всего 43375 рублей 00 копеек, в остальной части исковых требований отказано. С ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу МОО «Комитет по защите прав потребителей» взыскан штраф в размере 8675 рублей 00 копеек.

В Заявлении клиента от 27.04.2013 года содержится График гашения кредита, согласно которому заемщик обязалась производить платежи по кредиту ежемесячно, однако в нарушение своих обязательств по договору кредитования, ответчик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательства по договору кредитования. Так, ежемесячные платежи по кредиту систематически не вносились с 28.10.2013, в связи, с чем образовалась задолженность.

Как следует из расчета задолженности на 20.03.2018, задолженность ответчика перед банком по договору кредитования составляет: по основному долгу – 101155 рублей 50 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 46050 рублей 23 копейки.

Поскольку по делу установлено, что ответчик, обязанный возвращать сумму кредита и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей, данную обязанность исполняет не надлежащим образом, то в силу ст.811 ГК РФ требования банка о взыскании досрочно всей суммы задолженности с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Суд принимает во внимание, что банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, ответчик был согласен с условиями Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 27.04.2013, а так же была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении клиента, возложенных на нее договором обязательств не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Проверив предоставленный истцом расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству (ст. 319 ГК РФ), учитывая период и сумму просрочки исполнения обязательств, и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в размере: 147205 рублей 73 копейки, образовавшуюся за период с 29.07.2014 по 20.03.2018, по состоянию на 20.03.2018, в том числе: задолженность по основному долгу – 101155 рублей 50 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 46050 рублей 23 копейки.

Доказательств оплаты долга в большем размере, чем указано истцом, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставил, доказательств о недостоверности отраженных в выписке из ее счета сведений, а так же иной расчёт задолженности ответчик суду так же не предоставил.

Довод ответчика о том, что сумма долга в виде платы за присоединение к программе страхования, подлежит снижению на основании решения мирового судьи судебного участка №45 в Краснотуранском районе Красноярского края, суд полагает несостоятельным, поскольку как следует из расчета задолженности, истцом требования о взыскании платы за присоединение к программе страхования не заявлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4144 рубля 11 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по договору кредитования № от 27.04.2013 задолженность, образовавшуюся за период с 29.07.2014 по 20.03.2018, по состоянию на 20.03.2018, по основному долгу – 101155 рублей 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 46050 рублей 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4144 рубля 11 копеек, а всего 151349 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий М.М. Славкин

Мотивированное решение составлено 01.08.2018.