Дело № Копия: 

40RS0№-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года 

<

адрес>

Дзержинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Абрамкиной Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ФИО1, указ, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») заключило с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 477 728 рублей, из них: 427 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 50 728 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 477 728 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 не исполняла взятые на себя обязательства надлежащим образом и допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком ей было направлено требование о досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До подачи искового заявления в суд требование Банка ответчицей исполнено не было. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 801 856 рублей 60 копеек, а также взыскать государственную пошлину в размере 11 218 рублей 57 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ Дзержинским районным судом 

<

адрес> вынесено заочное решение, которым исковые требования удовлетворены. Взыскано с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 801 856 рублей (восемьсот одна тысяча восемьсот пятьдесят шесть) рублей 60 копеек, в том числе: сумма основного долга - 432 205 рублей 98 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 67 682 рубля 65 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 299 910 рублей 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 762 рубля 48 копеек, сумма комиссии за услугу смс-пакет – 295 рублей. Кроме того, взыскано с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 218 рублей 57 копеек. Заочное решение не обжаловано, вступило в законную силу. Исполнительный лист направлен истцу для предъявления к исполнению. 

ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением заявления ФИО1 заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца по доверенности ФИО3, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием её представителя. Ранее в судебном заседании исковые требования признала в части на сумму 501 000 рублей, требования в части взыскания убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) и комиссии за услугу смс-пакет считала необоснованными и незаконными, поскольку требования истца о полном досрочном погашении задолженности не получала. Кроме того, пояснила, что перестала оплачивать кредитное обязательство ввиду потери работы.

Представитель ответчика - адвокат ФИО5, в судебном заседании считал исковые требования не подлежащими удовлетворения, просил суд применить к данному исковому заявлению последствия пропуска исковой давности. Поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, последний платеж основного долга был оплачен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, в суд истец обратился лишь в январе 2021 года.

Суд, с учетом статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счёл возможным рассмотреть иск в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действовавшей на момент заключения договора) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанная норма, определяя материально-правовые условия реализации права кредитора на досрочное получение суммы кредита с процентами, устанавливает уведомление должника о необходимости возврата суммы займа, срок выплаты которой еще не наступил, не устанавливая такого требования для возврата просроченных ежемесячных кредитных платежей.

Как установлено в судебном заседании, ООО «ХКФ Банк» на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, заключило договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 был получен кредит 477 728 рублей, из них: 427 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 50 728 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 477 728 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась осуществить возврат кредита и уплату процентов, начисленных на кредит, исходя из расчета годовой процентной ставки в размере 24,90 % годовых, путем внесения ежемесячных платежей в количестве 60 в размере 14 056 рублей 45 копеек, 2 числа каждого месяца (л.д.53, 50-52, 56-60). 

Вышеуказанные документы составлены в письменной форме и подписаны собственноручно ответчиком ФИО1

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ФИО1 нарушила условия договора по своевременному внесению платежей, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банком ей (ФИО1) было направлено требование о досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До даты подачи искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи) требование Банка ответчиком исполнено не было. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 801 856 рублей 60 копеек. 

Приведенные обстоятельства подтверждаются исследованными материалами дела. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика, приведен истцом в подробной форме, проверен судом. Согласно названому расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 801 856 рублей 60 копеек, в том числе: сумма основного долга - 432 205 рублей 98 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 67 682 рубля 65 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 299 910 рублей 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 762 рубля 48 копеек, сумма комиссии за услугу смс-пакет – 295 рублей. Указанный расчет ответчиком оспорен с учетом заявленного им применения срока исковой давности. Вместе с тем, свой расчет задолженности стороной ответчика не представлен.

Разрешая заявление о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Учитывая разъяснения, данные в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в котором указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункта 25 Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

По условиям кредитного договора возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом осуществляется по частям путем внесения ежемесячных платежей.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному ежемесячному платежу за соответствующий период.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Настоящий иск направлен в Дзержинский районный суд 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи (л.д. 73).

С учётом сроков графика погашения кредита, исковые требования в части взыскания задолженности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенное, суд применяет срок исковой давности и исчисляет период ко взысканию со ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, с учётом ходатайства представителя ответчика о применении срока исковой давности, ко взысканию подлежит сумма в размере 379 500 рублей 93 копейки.:

- расчет основного долга (по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) 5749,22+6657,25+6011,59+6392,23+6273,91+6651,45+6547,25+6685,71+7058,40+6976,37+7345,63+7279,25+7433,19+8210,43+7764,02+8124,00+8100,02+8456,03+8450,15+8628,85+8978,63+9001,21+9346,60+9390,04+9599,86+10072,98+10014,

76+10347,64+10444,21+10772,00+10891,66+11121,37+11441,13+11597,22+11911,34+12092,68 = 311 818 рублей 28 копеек. 

- расчет процентов за пользование кредитом (по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета представленного банком) - 13986,01+ 13986,01+13986,01+13986,01+32843,50 – (минус погашенные проценты за пользование кредитом за этот же период времени) 1504,89-12481,12-1618,88-5500,00 = 67 682 рубля 65 копеек. 

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании убытков (проценты за пользование кредитом) с даты направления ответчику требования о досрочном возврате заемных средств до срока возврата кредита, предусмотренного договором.

Вопреки возражениям стороны ответчика и её представителя, что требование о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования ДД.ММ.ГГГГ до исполнения обязательства), не подлежат удовлетворению, суд признает заявленное истцом требование обоснованным и подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Согласно пункта 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов дела следует, что задолженность по процентам за пользование кредитом образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, требование о полном досрочном погашении долга, в том числе по убыткам Банка в размере 299 910 рублей 49 копеек, было направлено банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, то есть срок исполнения обязательств ФИО1 был до ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ соответствуют закону.

Таким образом, нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме за указанный период в размере 299 910 рублей 49 копеек.

Согласно пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, начисленные банком проценты как убытки согласно данной нормы Закона судом уменьшены быть не могут.

Кроме того, согласно пункта 3 раздела 3 общих условий договора закреплено право Банка на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком принадлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Требование истца о взыскании с ФИО1 комиссии за услугу смс-пакет, также подлежат удовлетворению, поскольку в заявлении о представлении потребительского кредита ФИО1 просила активировать дополнительную услугу в виде СМС-пакет, о чем имеется её собственноручная подпись (л.д.53).

Доводы ответчика о том, что она не смогла оплачивать задолженность по кредиту по причине потери работы, являются безосновательными, поскольку ФИО1 является трудоспособной. Данное обстоятельство подтверждено представленной копией трудовой книжки, согласно которой усматривается, что после 2017 года ответчик трудоустраивалась на различные работы.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с частичным удовлетворением заявленных требований истца с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в сумме 10 014 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 98, 194 -199, 235 Гражданского процессуального кодекс РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 681 468 рублей (шестьсот восемьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят восемь) рублей 90 копеек, в том числе: сумма основного долга – 311 818 рублей 28 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 67 682 рубля 65 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 299 910 рублей 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 762 рубля 48 копеек, сумма комиссии за услугу смс-пакет – 295 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 014 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд, через Дзержинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца.

Председательствующий подпись Н.А. Абрамкина

Копия верна:

Судья Дзержинского районного суда

<

адрес> Н.А. Абрамкина