Дело № 2-1496/2024

34RS0007-01-2024-002379-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре Заставной О.В.,

26 июня 2024 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к Сусловой ФИО10 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ЦФК» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании за счет наследственного имущества, принадлежавшего ФИО1, задолженности по договору займа в размере 16 230 рублей 84 копеек, из которых: 8 841 рубль 25 копеек – основной долг, 7 389 рублей 59 копеек – проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 649 рублей 23 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 10 декабря 2022 года посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет по адресу http://www.moneyman.ru между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа №19860114, по условиям которого истец предоставил ФИО1 займ в размере 6 000 рублей на срок 33 дня, а последняя обязалась вернуть сумму займа, уплатить проценты за пользование займом и иные платежи в размере и порядке, предусмотренные договором. ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ФИО1 сумму займа не вернула, проценты за пользование займом не уплатила. На основании договора уступки прав требований №ММ-Ц-40/1-04.24 от 16 апреля 2024 года ООО МФК «Мани Мен» уступило право требования по договору займа новому кредитору – ООО ПКО «ЦФК», о чем ФИО1 была уведомлена. Направленное в адрес заемщика уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и необходимости погашения всей суммы долга, было оставлено без ответа, задолженность не погашена. По имеющимся у истца сведениям, ФИО1 умерла. Ссылаясь, что обязательства по договору займа не исполнены, а также на то, что смертью должника обязательств, возникающие из договоров займа, не прекращаются, ООО ПКО «ЦФК» обратилось в суд с настоящим иском.

Как следует из копии наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заведенного в отношении умершей ФИО1, к нотариусу с заявлениями о принятии наследства обратились её мать ФИО3 и дочери ФИО4, ФИО5; при этом ФИО3 и ФИО5 отказались от наследства в пользу ФИО4 (л.д.54-58).

10 июня 2024 года произведена замена ответчика - наследственное имущество ФИО1 на ответчика ФИО4

Представитель истца - ООО ПКО «ЦФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил заявление об уточнении исковых требований в части размера истребуемой задолженности. Просил взыскать задолженность по договору займа за период с 10 декабря 2022 года по 21 июля 2023 года в размере 13 708 рублей 67 копеек, из которых: 3 841 рубль 25 копеек – основной долг, 9 867 рублей 62 копейки – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 548 рублей.

Ответчик ФИО4 судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, судебное извещение, направленное в её адрес, вернулось в суд в связи с истечением срока хранения, возражений по существу исковых требований не представила, причины неявки суду неизвестны.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по последнему известному месту жительства и регистрации ответчика заказной корреспонденцией расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (часть 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При этом суд отмечает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. 

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

01 июля 2014 года вступил в действие Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ статья 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ дополнена частью 2.1 следующего содержания: «2.1. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что 10 декабря 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети интернет, расположенного по адресу: http://moneyman.ru, был заключен договор займа №19860114, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» предоставило ФИО1 займ в размере 6 000 рублей на срок 33 календарных дня, то есть по 12 января 2023 года, а последняя обязалась возвратить полученную сумму займа и проценты за пользование займом в соответствии с условиями настоящего договора потребительского займа (далее Договор), содержащимися в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Процентная ставка по Договору определена пунктом 4 Индивидуальных условий, согласно которому с 1 дня срока займа по 15 день срока займа включительно процентная ставка составляет 365% годовых, с 16 дня срока займа по 16 день срока займа включительно – 182,50% годовых, с 17 дня срока займа по 32 день срока займа включительно – 0% годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365% годовых.

Согласно пункту 3.4. Общих условий договора потребительского займа (далее Общих условий) в случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, предусмотренном пунктом 4 Индивидуальных условий, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня её возврата кредитору.

Процентов за пользование займом не начисляются со дня смерти заемщика при условии получения кредитором документов, подтверждающих факт смерти (пункт 3.5. Общих условий).

На момент заключения договора ООО МФК «Мани Мен» являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организации.

Договор заключен 10 декабря 2022 года в электроном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием сайта ООО МФК «Мани Мен» в сети интернет, расположенного по адресу: http://moneyman.ru, путем акцепта ФИО1 оферты кредитора, сформированной на основании заявления заемщика и содержащей Индивидуальные условия договора потребительского займа, СМС-сообщения с кодом подтверждения, в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления потребительского займа и требованиями Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи». Оферта акцептирована заемщиком путем подписания кодом подтверждения 7568 (простой электронной подписью).

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрен срок возврата займа – 33 день с момента передачи клиенту денежных средств, и срок возврата действия Договора - с момента передачи денежных средств заемщику до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных Договором. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту – день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту. ФИО1 был выбран способ получения суммы займа путем перечисления денежных средств на банковую карту.

На основании пункта 6 Индивидуальных условий заёмщик обязан вернуть сумму займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом в сумме 12 815 рублей 12 января 2023 года.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом условий Договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункту 6 Индивидуальных условий) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита ООО МФК «Мани Мен» (пункт 12 Индивидуальных условий, раздел 6 Общих условий).

Заключая Договор, ФИО1 указала, что ознакомлена, понимает и согласна с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей оферты (пункт 14 Индивидуальных условий).

ООО МФК «Мани Мен» исполнило свои обязательства по договору займа, предоставив 10 декабря 2022 года ФИО1 сумму займа в размере 6 000 рублей путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ******ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, что подтверждается справкой ООО «ЭйБиСи Технологии» о наличии в платежном шлюзе Пейнетизи информации о транзакции 10 декабря 2022 года о перечислении денежных средств в размере 6 000 рублей на карту ФИО1 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ******ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ; пунктом 17 Индивидуальных условий, в котором указан данный способ получения денежных средств и номер карты заемщика; расчетом задолженности.

Факт заключения Договора потребительского займа и получения суммы займа ответчиком не оспорен.

Однако заемщик ФИО1 не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование займом, последний платеж в счет погашения займа осуществлен 27 апреля 2023 года, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем, за ней образовалась задолженность.

В соответствии с часть 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по договору потребительского кредита/займа влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и/или расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

16 апреля 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-40/1-04.24, на основании которого ООО МФК «Мани Мен» уступил истцу право требования, в том числе, по Договору займа №19860114 от 10 декабря 2022 года, заключенному с ФИО1

Согласно реестра должников к договору об уступке прав (требований), размер уступаемых прав по договору цессии в отношении ФИО1 составил 16 469 рублей 55 копеек.

Должник была уведомлена о состоявшейся уступке прав требований, размере задолженности и необходимости её погашения в соответствии частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако уведомление - требование было оставлено без исполнения.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Частью 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

На основании части 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу части 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только: юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условия о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, основным видом деятельности ООО ПКО «ЦФК» является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации.

Пунктом 4.4 оферты, акцептированной заемщиком, пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договор возмездной уступки прав (цессии), если заемщиком не выражен запрет на уступку прав требования.

При заключении Договора ФИО1 не запретила кредитору уступать права требования по заключенному с ней Договору. То есть стороны Договора согласовали возможность уступки кредитором прав требований по Договору любому третьему лицу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» усматривается, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано при его заключении.

На основании приведенных норм права, условий кредитного договора, условий договора цессии, ООО ПКО «ЦФК» обладает правом требовать взыскания задолженности по вышеуказанному кредитному договору в пределах, перешедших к нему от первоначального кредитора прав.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору займа №19760114 от 10 декабря 2022 года за период с 10 декабря 2022 года по 21 июля 2023 года составляет 13 708 рублей 67 копеек, из которых: 3 841 рубль 25 копеек – основной долг, 9 867 рублей 62 копейки – проценты.

Суд, проверив расчет, находит его арифметически правильным, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, предусмотренных договором, с учетом внесенных платежей в счет погашения займа, количества дней задержки исполнения обязательств, контррасчет задолженности, документы о погашении задолженности или отсутствии таковой суду не предоставлены и судом не добыты.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что заемщиком ФИО1 систематически допускалось нарушения условий договора займа, то есть она не исполняла обязательства, предусмотренные договором. 

При изложенных обстоятельствах, исходя из материалов дела, суд, руководствуясь положениями статьей 309, 310, 333, 807, 809, 810, 811, 819, 434, 161, 160, 383, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» считает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора в части своевременного и полного возврата суммы займа и начисленных на неё процентов за пользование займом, что в судебном заседании не оспорено и приходит к выводу, что заявленные ООО ПКО «ЦФК» требования законны, обоснованы. 

При этом суд находит, что истребуемая истцом сумма процентов за пользование займом не соответствует требованиям законодательства. 

Согласно пункту 4 Договора потребительского займа (Индивидуальных условий договора потребительского займа) процентная ставка по кредиту составляет с 1 дня срока займа по 15 день срока займа включительно 365% годовых, с 16 дня срока займа по 16 день срока займа включительно – 182,50% годовых, с 17 дня срока займа по 32 день срока займа включительно – 0% годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365% годовых. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 рублей без обеспечения при займе сроком от 31 дня до 60 дней включительно, (кроме РОS-займов и потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой), заключаемых в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 365% годовых при среднерыночном значении полной стоимости таких потребительских кредитов (займов) – 331,031% годовых.

Полная стоимость займа по настоящему договору потребительского займа №19860114 от 10 декабря 2022 года составила 182,500 % годовых (6 815 рублей), что соответствует требованиям законодательства, не превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительского кредита, в связи с чем, размер процентов, установленный договором, не завышен.

В соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и заявлены ко взысканию, как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Пи этом законодатель не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Следовательно, к процентам должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского микрозайма.

Учитывая, что сумма займа составила 6 000 рублей, максимальный размер процентов составляет 9 000 рублей, при этом истцом заявлено ко взысканию 9 867 рублей 62 копейки, то есть свыше установленного законом предела. В связи с чем, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика не может превышать 9 000 рублей.

ДАТА ИЗЪЯТА заемщик ФИО1 умерла (л.д.55,78-79).

Из наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ//2023 в отношении умершей ФИО1 (л.д.54-58) следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась её дочь ФИО4, другие наследники ФИО1 – её дочь ФИО5 и мать ФИО3 отказались от наследства в пользу ФИО4 (л.д.56,57,58).

То есть наследником ФИО1 является ответчик ФИО4

Свидетельство о праве на наследство ФИО4 не выдавалось, поскольку последняя не обращалась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно удостоверенному нотариусом и зарегистрированному в БТИ АДРЕС ИЗЪЯТ договору мены квартир от 18 апреля 1995 года, наследодателю ФИО1 принадлежат 16 /147 доли квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ. Регистрация права не проводилась, о чем свидетельствует соответствующе уведомление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии об отсутствии в ЕГРН информации о правах ФИО1 на объекты недвижимости.

Также на момент смерти на имя ФИО1 были открыты счета (вклады) в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Росбанк», АО «Альфа-Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Денежные обязательства входят в наследственное имущество и должны быть исполнены наследниками должника. 

На основании пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

При этом не конкретизируется, по каким именно долгам наследодателя отвечают наследники. Следовательно, ответственность наследников возникает по любым долгам наследодателя, в чем бы они ни выражались. 

На основании изложенного, задолженность заемщика ФИО1 по оплате задолженности по Договору займа, исходя из норм действующего законодательства, наследуется вместе с имуществом и подлежит возмещению наследником. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, находится в пределах стоимости принятого наследником наследственного имущества.

Таким образом, ответчик ФИО4 обязана отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно пункта 3.5. Общих условий проценты за пользование займом не начисляются со дня смерти заемщика при условии получения кредитором документов, подтверждающих факт смерти. Принимая во внимание то, что суду не предоставлено и судом не добыто документов, подтверждающих получение кредитором таких документов, указанный пункт Общих условий в данном случае применению не подлежит.

Поскольку стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер задолженности по договору займа №19860114 от 10 декабря 2022 года, заключенному между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен», учитывая, что обязательство заемщика по Договору займа не прекращено надлежащим исполнением, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ООО ПКО «ЦФК» подлежит взысканию задолженность по договору займа №19860114 от 10 декабря 2022 года за период с 10 декабря 2022 года по 21 июля 2023 года в размере 12 841 рубля 25 копеек, в том числе: 3 841 рубль 25 копеек – основной долг, 9 000 рублей – проценты.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 649 рублей 23 копеек, что подтверждается платежным поручением №615 от 20 мая 2024 года. 

Поскольку исковые требования ООО ПКО «ЦФК» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в размере 513 рублей 65 копеек. В остальной части требований истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины свыше 513 рублей 65 копеек следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к Сусловой ФИО11 ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично. 

Взыскать с Сусловой ФИО12, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» задолженность по договору потребительского займа №19860114 от 10 декабря 2022 года за период с 10 декабря 2022 года по 21 июля 2023 года в размере 12 841 рубля 25 копеек, их которых: 3 841 рубль 25 копеек – основной долг, 9 000 рублей – проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 513 рублей 65 копеек, а всего 13 354 (тринадцать тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 90 копеек.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №19860114 от 10 декабря 2022 года за период с 10 декабря 2022 года по 21 июля 2023 года в размере 867 рублей 42 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 34 рублей 35 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд в течение одного месяца через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья С.С. Щелконогова