Дело № 2-1384/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Дягилевой И.Н.

при секретаре Стучилиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

03 октября 2018 года

гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

Истец Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (далее – БАНК РСБ24 (АО) (АКБ«Русславбанк» (ЗАО)),обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности. 

Свои требования мотивирует тем, что ФИО1 заключила с БАНК РСБ 24 (АО) кредитный договор № от 16.06.2015. Банк предоставил Заемщику кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 27,5%.

Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по Кредитному договору являются просроченными.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.01.2016 г. по делу № А40-244375/2015 БАНК РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

На основании Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту.

Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов.

В соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 630220,98 руб., в том числе: 363195,42 руб. - общая задолженность по основному долгу, 267025,56 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка РСБ 24 (АО) задолженность по кредитному договору № от 16 июня 2015 года в размере 630220 рублей 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9502 рубля 21 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что она заключила кредитный договор с КБ «Русский Славянский банк» (акционерное общество), исправно вносила платежи, после того, как у банка в 2015 году отозвали лицензию, у нее прекратили принимать платежи. Она неоднократно звонила в банк по горячей линии, ей отвечали, что с ней свяжутся, но никто ей не звонил и никаких писем она не получала. Она пыталась оплачивать платежи, но они не проходили, деньги возвращались обратно. В связи с чем, она была лишена возможности своевременно оплачивать взносы по кредитному договору. Данная ситуация сложилась по вине кредитора. Не согласна с начисленными процентами, т.к. просрочка образовалась по вине кредитора. Она не отказывается оплачивать задолженность по кредиту по составленному графику.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, исходя из п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипредусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании ФИО1 заключила с БАНК РСБ24 (АО) кредитный договор № от 16.06.2015. Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 375 472 рубля на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 27,5 %.Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается личной подписью заемщика.(л.д.13-15) 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.01.2016 г. по делу № А40-244375/2015 БАНК РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».(л.д.30-31) В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

На основании п.12. Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору. Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту.

Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов (л.д.9)требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 630220,98 руб., в том числе: 363195,42 руб. - общая задолженность по основному долгу, 267025,56 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. (л.д.4-5)

Истцом также заявлены требования о взысканиизадолженности по процентам за пользование кредитом в размере 267025,56 руб.

Согласно кредитному договору, за период пользования кредитом выплате подлежат проценты в размере 220 128,87 руб. 

Проценты за пользование кредитом подразумевают под собой проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, предусмотренных договором.

В исковом заявлении отсутствует обоснование взыскания и расчета процентов на просроченную задолженность.

При этом из расчета истца следует, что просроченные проценты исчисляются из расчета 27,5% годовых, исходя из размера установленных договором процентов.

Кроме того, проценты по срочной задолженности определяются периодом с 17.06.2015 г. по 19.06.2018 г., а проценты на просроченную задолженность с 02.12.2015 г. по 17.05.2018 г. Соответственно, период взыскания процентов по срочной задолженности и процентов на просроченную задолженность совпадает. Тем самым в данном случае истец начисляет сложные проценты по кредитному договору, что противоречит действующему законодательству в сфере регулирования потребительского кредита и условиям кредитного договора.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты, предусмотренные условиями кредитного договора, исходя из следующего расчёта.

Остаток основного долга на ссудном счете 

Процентный период 

Количество фактических дней в процентном периоде (дн) 

Процентная ставка 

Начислено 

Погашено 

Текущая задолженность (нарастающим итогом) 

Первое число 

Последнее число 

дата 

сумма 

375472,00 

17.06.2015 

16.07.2015 

30 

27,5% 

8486,70 

16.07.2015 

8486,70 

0,00 

372366,66 

17.07.2015 

16.08.2015 

31 

27,5% 

8697,06 

17.08.2015 

8697,06 

0,00 

372366,66 

17.08.2015 

17.08.2015 

1 

27,5% 

280,55 

16.09.2015 

280,55 

0,00 

369471,68 

18.08.2015 

16.09.2015 

30 

27,5% 

8351,07 

16.09.2015 

8351,07 

0,00 

366511,26 

17.09.2015 

16.10.2015 

30 

27,5% 

8284,16 

16.10.2015 

8284,16 

0,00 

363195,42 

17.10.2015 

16.11.2015 

31 

27,5% 

8482,85 

8482,85 

360100,27 

17.11.2015 

16.12.2015 

30 

27,5% 

8139,25 

16622,10 

356661,52 

17.12.2015 

31.12.2015 

15 

27,5% 

4030,76 

20652,86 

356661,52 

01.01.2016 

16.01.2016 

16 

27,5% 

4287,73 

24940,59 

356661,52 

17.01.2016 

18.01.2016 

2 

27,5% 

535,97 

25476,56 

353402,02 

19.01.2016 

16.02.2016 

29 

27,5% 

7700,49 

33177,05 

350060,48 

17.02.2016 

16.03.2016 

29 

27,5% 

7627,68 

40804,73 

346110,16 

17.03.2016 

16.04.2016 

31 

27,5% 

8061,72 

48866,45 

346110,16 

17.04.2016 

18.04.2016 

2 

27,5% 

520,11 

49386,56 

342593,88 

19.04.2016 

16.05.2016 

28 

27,5% 

7207,58 

56594,14 

338743,57 

17.05.2016 

16.06.2016 

31 

27,5% 

7890,13 

64484,27 

335055,70 

17.06.2016 

16.07.2016 

30 

27,5% 

7552,49 

72036,76 

335055,70 

17.07.2016 

18.07.2016 

2 

27,5% 

503,50 

72540,26 

331030,19 

19.07.2016 

16.08.2016 

29 

27,5% 

7213,02 

79753,28 

327168,71 

17.08.2016 

16.09.2016 

31 

27,5% 

7620,53 

87373,81 

323211,24 

17.09.2016 

16.10.2016 

30 

27,5% 

7285,50 

94659,31 

323211,24 

17.10.2016 

17.10.2016 

1 

27,5% 

242,85 

94902,16 

318918,74 

18.10.2016 

16.11.2016 

30 

27,5% 

7188,74 

102090,90 

314772,33 

17.11.2016 

16.12.2016 

30 

27,5% 

7095,28 

109186,18 

310289,61 

17.12.2016 

31.12.2016 

15 

27,5% 

3497,12 

112683,30 

310289,61 

01.01.2017 

16.01.2017 

16 

27,5% 

3740,47 

116423,77 

305949,20 

17.01.2017 

16.02.2017 

31 

27,5% 

7145,80 

123569,57 

301517,00 

17.02.2017 

16.03.2017 

28 

27,5% 

6360,77 

129930,34 

296299,77 

17.03.2017 

16.04.2017 

31 

27,5% 

6920,43 

136850,77 

296299,77 

17.04.2017 

17.04.2017 

1 

27,5% 

223,24 

137074,01 

291642,20 

18.04.2017 

16.05.2017 

29 

27,5% 

6372,18 

143446,19 

286659,62 

17.05.2017 

16.06.2017 

31 

27,5% 

6695,27 

150141,46 

281776,89 

17.06.2017 

16.07.2017 

30 

27,5% 

6368,93 

156510,39 

281776,89 

17.07.2017 

17.07.2017 

1 

27,5% 

212,30 

156722,69 

276567,82 

18.07.2017 

16.08.2017 

30 

27,5% 

6251,19 

162973,88 

271453,31 

17.08.2017 

16.09.2017 

31 

27,5% 

6340,11 

169313,99 

271453,31 

17.09.2017 

18.09.2017 

2 

27,5% 

409,04 

169723,03 

266215,42 

19.09.2017 

16.10.2017 

28 

27,5% 

5616,05 

175339,08 

260662,51 

17.10.2017 

16.11.2017 

31 

27,5% 

6088,08 

181427,16 

255172,59 

17.11.2017 

16.12.2017 

30 

27,5% 

5767,60 

187194,76 

255172,59 

17.12.2017 

18.12.2017 

2 

27,5% 

384,51 

187579,27 

249362,19 

19.12.2017 

31.12.2017 

13 

27,5% 

2442,38 

190021,65 

249362,19 

01.01.2018 

16.01.2018 

16 

27,5% 

3006,01 

193027,66 

243617,09 

17.01.2018 

16.02.2018 

31 

27,5% 

5689,96 

198717,62 

237729,05 

17.02.2018 

16.03.2018 

28 

27,5% 

5015,11 

203732,73 

231166,16 

17.03.2018 

16.04.2018 

31 

27,5% 

5399,15 

209131,88 

224987,31 

17.04.2018 

16.05.2018 

30 

27,5% 

5085,33 

214217,21 

218494,64 

17.05.2018 

16.06.2018 

31 

27,5% 

5103,20 

219320,41 

218494,64 

17.06.2018 

18.06.2018 

2 

27,5% 

329,24 

219649,65 

212019,84 

19.06.2018 

16.07.2018 

28 

27,5% 

479,22 

220128,87 

254228,41 

34099,54 

220128,87 

При таких обстоятельствах, а также учитывая положения п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и п. 4.2 Общих условий, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по основному долгу в сумме 363 195,42 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 220 128,87 руб. 

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, понесенная по платежному поручению № от 27.07.2018 года (л.д.3) в сумме 9502,21 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) задолженность по договору № от 16.06.2015г. в сумме 583 324 (пятьсот восемьдесят три тысячи триста двадцать четыре) рубля 29 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 363 195 рублей 42 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 220 128 рублей 87 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 795 (восемь тысяч семьсот девяносто пять) рублей 12 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 46 896 рублей 68 коп.и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 707 рублей 09 коп. Коммерческому банку «Русский Славянский банк» (акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца. 

Мотивированное решение изготовлено 08.10.2018г.

Судья И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.