Дело № 2-762/2021

УИД 74RS0030-01-2021-000630-87

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

«12» марта 2021 года г. Магнитогорск 

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: 

председательствующего Горбатовой Г.В. 

при секретаре Уметбаевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 22 января 2005 года, ФИО1 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" (ранее - ЗАО "Банк Русский Стандарт") с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого, просил: выпустить на его имя карту "Русский Стандарт"; открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых, превышает остаток денежных средств на счете карты; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, являются действия банка по открытию ему счета карты. Кроме того, ответчик своей подписью подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам. Истец, акцептовав оферту ответчика, открыл на имя ФИО1 банковский счет №, присвоил договору о карте №.

В период с 11 июля 2005 года по 12 июня 2015 года ответчик совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Ответчик не производил возврата кредита на условиях, предусмотренных договором, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации, направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погашения Клиентом задолженности в размере 184 167 рублей 97 копеек, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 184 167 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 144577 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом - 35240 рублей 86 копеек, комиссии за снятие наличных денежных средств, за участие в программе по организации страхования, и другие в размере 850 рублей, плата за пропуск минимального платежа, смс-сервис - 3500 рублей, неустойка - 0,00 рублей, в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4883 рубля 36 копеек.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором, заявил о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что последний платеж по кредитному договору им был произведен 02 января 2015 года, Банк обратился с требованиями о взыскании искомой задолженности - 22 апреля 2020 года, то есть по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что 11 июля 2005 года между закрытым акционерным обществом "Банк Русский Стандарт" (переименовано в акционерное общество "Банк Русский Стандарт") и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор №, в соответствии с которым, заемщику открыт счет №, выпущена банковская карта с лимитом кредитования в размере 150 000 рублей.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в рамках кредитного договора за №, обратился с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении от 22 января 2005 года, Условиях предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт", Тарифам по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого, просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых, превышает остаток денежных средств на счете карты; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ФИО1 указал и подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт", Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с указанным заявлением, Банк выпустил на имя ФИО1 карту «Русский Стандарт», которую ответчик активировал, с ее использованием производил расходные операции.

Согласно Перечню карточных продуктов вышеуказанной банковской карте, выданной ФИО1 соответствует тарифный план ТП52, действующий до 14 мая 2009 года.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В пункте 4 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно Тарифного плана ТП52, подписанного ответчиком, размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, составляет 22%, плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете - не взимается; за счет кредита - не взимается; в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете составляет - 1%, за счет кредита - 3,9%; минимальный платеж составляет - 4%; плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - не взимается; плата за пропуск минимального платежа, совершенного второй раз подряд, составляет - 300 рублей; третий раз подряд - 1 000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей. 

Кредитование в рамках договора о карте осуществляется в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с клиентом (заемщиком).

При этом, платежами по смыслу закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств клиента перед контрагентами, в том числе банком.

Следовательно, осуществляя платежи со счета по оплате финансовых обязательств клиента перед банком, кредитная организация предоставляет кредит в сумме платежей (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации), на который правомерно начисляет проценты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполнял, не обеспечивал на счете карты размещение денежных средств в размере минимального платежа. Последний платеж ФИО1 произвел 02 января 2015 года.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 11 июля 2005 года по состоянию на 18 января 2021 года составила 184 167 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 144577 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом - 35240 рублей 86 копеек, комиссии за снятие наличных денежных средств, за участие в программе по организации страхования, и другие в размере 850 рублей, плата за пропуск минимального платежа, смс-сервис - 3500 рублей, неустойка - 0,00 рублей.

Доказательств оплаты вышеуказанной задолженности ФИО1 в материалы дела не представлено.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого, заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено со дня выставления заключительного счета-выписки. Сумма, указанная в заключительном счете, подлежит оплате, не позднее даты окончания срока, указанном в заключительном счете-выписке.

Согласно заключительному счету-выписке от 12 июня 2015 года, ответчик обязан был погасить задолженность не позднее 11 июля 2015 года.

Истец путем направления почтового отправления 09 апреля 2020 года обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, что следует из копии заявления о вынесении судебного приказа, конверта об отправке.

22 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка №1 Правобережного района гор. Магнитогорска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № по состоянию на 11 июля 2015 года за период с 22 января 2005 года по 11 июля 2015 года в размере 184167 рублей 97 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2441 рубль 68 копеек, который был отменен 28 апреля 2020 года, в связи с поступившими возражениями от должника ФИО1

Учитывая, что обращение АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа имело место по истечении срока исковой давности (трехлетнего), обстоятельства вынесения судебного приказа, его отмены, юридическими значимыми для дела не являются, оснований для удовлетворения требований АО «Банк Русский Стандарт» в связи с пропуском срока исковой давности не имеется, с заявлением о восстановлении срока АО «Банк Русский Стандарт» не обращался.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11 июля 2005 года в размере 184 167 рублей 97 копеек, не имеется оснований для возмещения обществу расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4883 рубля 36 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд, - 

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 11 июля 2005 года в размере 184 167 рублей 97 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4883 рубля 36 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий - 

Мотивированное решение составлено 19 марта 2021 года.