Дело № 2-379/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года г. Южноуральск 

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю., 

при секретаре Смирновой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее АКБ «РОССИЙСКИЙ К.») и ответчиком заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 60 месяцев, под 32,9 % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени не исполнено. 

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 12 марта 2021 года составляет 641 518 руб. 55 коп., в том числе просроченная ссуда 184 816 руб. 39 коп., срочные проценты на просроченную ссуду 186 094 руб. 11 коп., просроченные проценты 88 624 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссуду 79 932 руб. 68 коп., неустойка на просроченные проценты 102 051 руб. 26 коп.

Просило расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 615 руб. 19 коп.

Истец АО «Банк ДОМ. РФ» правом на участие в судебном заседании не воспользовался, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил рассмотреть дело без участия своего представителя, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. Направил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, полагая его истекшим 02 марта 2020 года. Просил отказать истцу в удовлетворении иска.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить получены денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ. РФ» (ранее АКБ «РОССИЙСКИЙ К.») и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (займа) 

<

данные изъяты> (потребительский кредит без обеспечения), согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» в сумме 

<

данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 32,9 % годовых. ( л.д. 20-22). 

Ответчик согласно пунктам 6 и 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита обязался в погашение кредита и уплату процентов вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита (л.д. 21-25). 

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащим исполнении обязательств по погашению кредита (его части), по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентов с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий.

Договор заключен в письменной форме в соответствии с требованиями статей 809-811,819,820,434 ГК РФ.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Из выписки лицевого счета ответчика, следует, что кредит в сумме 

<

данные изъяты> был получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-45). 

Ответчик своевременный возврат кредита и уплату процентов не осуществляет, платежи в погашение кредита и в уплату процентов согласно графику платежей не производит, последний платеж от него поступил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по его лицевому счету. 

Размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 12 марта 2021 года составляет 641 518 руб. 55 коп., в том числе основной долг (просроченный) 184 816 руб. 39 коп., проценты 274 718 руб. 22 коп., в том числе срочные проценты на просроченной основной долг 88 624 руб. 11 коп., просроченные проценты 186 094 руб. 11 коп.), неустойка 181 983 руб. 94 коп., в том числе по основному долгу 79 932 руб. 68 коп., по процентам 102 051 руб. 26 коп. 

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом (л.д. 13-15), который проверен судом и признан правильным, поскольку соответствует требованиям закона и условиям договора. 

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в соответствии с требованиями статей 56, 57 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов является существенным нарушением кредитного договора.

Истец в связи с допущенной со стороны ответчика просрочкой внесения ежемесячных платежей 26 августа 2019 года направил ответчику в соответствии с пунктами 3.6.3 и 3.10.1 Общих условий требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки, о расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования. (л.д. 46,47-49). 

Данное требование не было исполнено ответчиком. Доказательств погашения задолженности ответчиком в соответствии со статьями 56,57 ГПК РФ не представлено. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В то же время требование истца о взыскании задолженности по договору не может быть удовлетворено судом в указанном истцом размере в силу следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиками своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ и разъяснениям, изложенными в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Обращение истца в суд с данным иском согласно штемпелю на почтовом конверте последовало 29 марта 2021 года. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам, подлежавшим уплате в срок до 29 марта 2018 года. Доказательств уважительности причин его пропуска, а также доказательств наличия обстоятельств, которые в силу указания закона являются основанием для перерыва или приостановления срока исковой давности, истцом суду не представлено. 

Срок же исковой давности по требованию о взыскании платежей, подлежавших уплате 02 апреля 2018 года (ближайший платеж после 29 марта 2018 года) и позднее истцом не пропущен.

Остаток основного долга на 02 апреля 2018 года согласно графику платежей составляет 144 250 руб. 75 коп. 

Размер просроченных процентов на плановый основной долг составил сумму процентов по графику 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Всего просроченные проценты на плановый основной долг составили: 57 499,54 + 1 633,33 = 59 132 руб. 87 коп. 

Размер процентов за пользование просроченным основным долгом а период с 03 апреля 2018 года по 12 марта 2021 года (дата, на которую составлен расчет истцом) составит 146 645 руб. 86 коп. согласно следующему расчету: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Согласно представленному истцом расчету, отражающему движение денежных средств, заемщиками в указанный период платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносились. Данное обстоятельство ответчиками не оспаривалось.

Расчет неустойки по основному долгу за период с 03 апреля 2018 года по 11 марта 2021 будет следующим: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Всего сумма неустойки: 26 631 руб. 79 коп. 

В соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая размер просроченной задолженности по основному долгу и по процентам, длительность периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, соотношение процентной ставки неустойки (0,054 % в день) с размером ключевой ставки Банка России, действовавшей в период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает, что размер неустойки по основному долгу 50 806 руб. 60 коп. и по процентам в размере 26 631 руб. 79 коп. соразмерен последствия нарушения обязательства. Доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению в размере 427 467 руб. 87 коп. 

<

данные изъяты> В удовлетворении требований о взыскании оставшейся части задолженности истцу следует отказать. 

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанной нормой и правовой позицией, изложенной в пункте 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которой положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования неимущественного характера, требование истца о возмещении за счет ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 12 406 руб. 60 коп., в том числе по требованию неимущественного характера в размере 6 000 руб. 00 коп., по требованию о взыскании задолженности пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 406 руб. 60 коп. (9 615,19 х 66,63% = 6 406,60).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

данные изъяты>, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в погашение задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> по состоянию на 12 марта 2021 года 427 467 руб. 87 коп., в том числе основной долг 144 250 руб. 75 коп., проценты 205 778 руб. 73 коп., неустойку по кредиту 50 806 руб. 60 коп., неустойку по процентам 26 631 руб. 79 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 12 406 руб. 60 коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий подпись О.Ю. Черепанова

Мотивированное решение составлено 08 июня 2021 года

Копия верна

Судья О.Ю.Черепанова