Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Харабали 07 сентября 2018 г. 

Харабалинский районный суд Астраханской области

в составе председательствующего судьи Корнева В.А.,

при секретаре судебного заседания Есенгужаевой Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Московский индустриальный банк» в лице Операционного офиса «Региональное управление в г. Астрахань» Филиала «Ростовское региональное управление» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и расторжении кредитного договора, 

Установил:

ПАО «Московский индустриальный банк» в лице Операционного офиса «Региональное управление в г. Астрахань» Филиала «Ростовское региональное управление» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и расторжении кредитного договора, указав, что 15.04.2014 между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 600000 рублей, сроком до 01.04.2019, под 18,5 % годовых. В обеспечение исполнения обязательства 15.04.2014 заключен договор поручительства № с ФИО2 Выдачу кредита Банк произвёл путём единовременного зачисления денежных средств на счёт заёмщика. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, состоящих из сумму процентов, начисленных за процентный период, и части кредита в размерах и в сроки, указанные в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, являющемся неотъемлемой частью договора (за исключением первого платежа, в который включаются проценты, начисленные за период с даты выдачи кредита последнее число месяца, в котором был выдан кредит, и последнего платежа, включающего остаток задолженности и проценты, начисленные по дату погашения) (п.2.2 договора). Сумма аннуитетного ежемесячного платежа составляет 15600 рублей, в указанную сумму не включены и уплачиваются заемщиком сверх суммы ежемесячного аннуитетного платежа, суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных заемщику пени и штрафов. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа (п.6.3 договора), что соответствует 73 % годовых. Уплата пени не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, предусмотренных договором. 

Согласно п.4.2 договора Банк имеет право в установленном законом порядке расторгнуть кредитный договор и предъявить требование о досрочном возврате кредита при нарушении заемщиком своих обязательств по договору полностью или частично. Заёмщику и поручителю были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, расторжении договора, которые остались без удовлетворения. По состоянию на 12.07.2018 задолженность по кредитному договору составила в размере 160289 рублей 79 копеек. Просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 15.04.2014 в размере 160289 рублей 79 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 10406 рублей; расторгнуть кредитный договор № от 15.04.2014, заключенный между Банком и ФИО1 с 08.06.2018.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заблаговременно и в установленном законом порядке, не сообщили суду об уважительных причинах их неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. По адресам регистрации ответчиков направлены судебные извещения, которые им вручены, в материалах дела имеются почтовые уведомления.

Согласно статье 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16.12.1996 «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы статьи 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьёй 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьёй 314 ГК Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (часть 1 статьи 330 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 15.04.2014 между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 600000 рублей, под 18,5 % годовых, на срок до 01.04.2019. Выдачу кредита Банк произвёл путём единовременного зачисления денежных средств на счёт заёмщика. 

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, состоящих из сумму процентов, начисленных за процентный период, и части кредита в размерах и в сроки, указанные в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, являющемся неотъемлемой частью договора (за исключением первого платежа, в который включаются проценты, начисленные за период с даты выдачи кредита последнее число месяца, в котором был выдан кредит, и последнего платежа, включающего остаток задолженности и проценты, начисленные по дату погашения) (п.2.2 кредитного договора). 

Сумма аннуитетного ежемесячного платежа составляет 15600 рублей, в указанную сумму не включены и уплачиваются заемщиком сверх суммы ежемесячного аннуитетного платежа, суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных заемщику пени и штрафов. 

Ответчик ФИО1 с содержанием условий кредитного договора от 15.04.2014 ознакомлен при его заключении и согласился с ними, что удостоверено его подписью, не оспаривал данные условия, добровольно выразил своё согласие (л.д.№).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа (п.6.3 кредитного договора). Уплата пени не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, предусмотренных настоящим договором. 

Согласно п.4.2 кредитного договора Банк имеет право в установленном законом порядке расторгнуть кредитный договор и предъявить требование о досрочном возврате кредита при нарушении заемщиком своих обязательств по договору полностью или частично. 

Заемщик обязан в течение 30 дней после получения от Банка уведомления (требования) указанного в п.4.3 настоящего договора, возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также исполнить иные обязательства, предусмотренные настоящим договором (п.4.4 кредитного договора). 

26.03.2018 заёмщику и поручителю направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, расторжении договора, которые остались без удовлетворения.

Судом также установлено, что в обеспечение указанного кредитного договора между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства № от 15.04.2014, согласно условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за своевременное и полное выполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору: сумма кредита - 600000 рублей, срок возврата кредита - 01.04.2019, процентная ставка за пользование кредитом - 18,5 % годовых, включая возврат кредита, уплату процентов (в т.ч. просроченных), уплату неустоек, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору (л.д.№). 

На основании п.2.4 договора поручительства поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней со дня получения требования Банка, исполнить обязательства в полном объеме требования Банка путем перечисления денежных средств на счет Банка либо внесения наличными в кассу Банка. 

В случае неисполнения обязательств по договору поручительства поручитель несет перед Банком самостоятельную ответственность, установленную ст.395 ГК Российской Федерации, в виде уплаты процентов, начисленных на сумму неисполненного денежного обязательства (п.4.1 договора поручительства). 

В соответствии с п.5.1 договора поручительства поручительство прекращается при прекращении обеспеченного поручительством обязательства. 

Ответчик ФИО2 с содержанием условий договора поручительства от 15.04.2014 ознакомлен при его заключении и согласился с ними, что удостоверено его подписью.

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК Российской Федерации (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст.362 ГК Российской Федерации). В соответствии с п. 3.3. договор вступает в силу с момента подписания договора обеими сторонами.

В силу положений ст.363 ГК Российской Федерации (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель ФИО2 отвечает перед Банком в том же объёме, как и заёмщик ФИО1, включая уплату процентов и неустойки.

Условия вышеуказанных договоров заёмщиком и поручителем не выполняются, в результате общая сумма задолженности перед Банком по кредитному договору составила в размере 160289 рублей 79 копеек, в том числе: задолженность просроченная – 141643 рубля 13 копеек; пени за несвоевременную оплату основного долга – 15746 рублей 89 копеек, пени за несвоевременную оплату процентов – 2899 рублей 77 копеек.

Таким образом, установленные судом обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиками принятых по кредитному договору обязательств. 

В силу ст.329 ГК Российской Федерации (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из кредитного договора, обязательство заёмщика обеспечено неустойкой. 

Согласно ст. 333 ГК Российской Федерации (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки, заявленной стороной истца, последствиям нарушения обязательств ответчиками, поэтому основания для снижения штрафных санкций, определённых сторонами в договоре, отсутствуют. 

Расчёт задолженности, произведённый истцом, проверен судом, признан верным, так как соответствует условиям кредитного договора (л.д.№). Правовые основания для снижения процентов за пользование кредитом отсутствуют. 

Разрешая по существу требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ч.2 ст.450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. 

В соответствии со статьёй 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

С учетом того, что ответчиками не представлено доказательств погашения задолженности в указанной истцом сумме, в совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность, относимость и допустимость, суд считает подлежащими удовлетворению в части взыскания в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1, ФИО2, расторжения кредитного договора. 

Таким образом, установленные судом обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиками ФИО1, ФИО2, принятых по кредитному договору обязательств. 

Все исследованные по делу доказательства, суд считает объективными, т.к. они составлены в соответствии с требованиями закона, являются достоверными.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 322 ГПК Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Главой 7 ГПК Российской Федерации, регулирующей в том числе вопросы возмещения издержек, связанных с рассмотрением дела, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке. 

Как следует из платёжного поручения № от 16.07.2018 при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 10406 рублей (л.д.№). Учитывая, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению, суд считает необходимым взыскать в долевом порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца, уплаченную государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Московский индустриальный банк» задолженность по кредитному договору № от 15.04.2014 в размере 160289 рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский индустриальный банк» уплаченную государственную пошлину в размере 5203 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Московский индустриальный банк» уплаченную государственную пошлину в размере 5203 рубля.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.04.2014 ПАО «Московский индустриальный банк» и ФИО1.

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение отпечатано судьёй в совещательной комнате.

Судья: .....

..... 

..... В.А. Корнев