Дело №2-1251/17

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

30 мая 2017 года город Липецк

Советский районный суд г. Липецка Липецкой области в составе

председательствующего Лопатина Н.Н.

при секретаре Абакумовой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указывая, что он является собственником автомобиля 

<

данные изъяты> гос. номер №, ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор добровольного страхования транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ имело место дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца были причинены механические повреждения. Истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, предложив прибыть представителю страховщика для осмотра транспортного средства по месту его нахождения, в чем ему было отказано. Страховая компания потребовала от него предоставить транспортное средство для осмотра, однако доставить автомобиль по указанному страховщиком адресу было невозможно ввиду того, что автомобиль не мог передвигаться. Истец произвел восстановительный ремонт транспортного средства за свой счет, стоимость которого составляет 149630 руб. Поскольку страховое возмещение истцу не выплачено, он просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 149630 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, судебные расходы.

В судебное заседание истец не явился, в суд направил своего представителя.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, просила взыскать страховое возмещение по результатам судебной экспертизы. 

Представитель ответчика ФИО5, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании против иска возражала, указывая, что истец не предоставил транспортное средство для осмотра страховщику, чем нарушил условия договора, предоставил недостоверные сведения о том, что автомобиль не мог передвигаться своим ходом, в то время как имеющиеся на автомобиле повреждения не исключали возможность участия его в дорожном движении. В случае удовлетворения требований истца просил снизить размер штрафа.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля 

<

данные изъяты> гос. номер №. ДД.ММ.ГГГГ между страхователем ФИО1 и страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования данного транспортного средства. Наличие договорных отношений подтверждается страховым полисом №. Период страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Договором страхования (страховым полисом) предусмотрен вариант выплаты страхового возмещения – ремонт на СТОА по направлению страховщика. 

ДД.ММ.ГГГГ имело место ДТП, в результате которого автомобилю истца 

<

данные изъяты> гос. номер № были причинены механические повреждения. ДТП произошло вследствие наезда автомобиля на препятствие. Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением инспектора ДПС ОГИБДД ОМВД России по Грязинскому району Липецкой области от ДД.ММ.ГГГГ № отказано в возбуждении дела об административном правонарушении за отсутствием состава административного правонарушения. Как следует из указанного определения, ФИО1, не убедившись в безопасности своего маневра, допустил наезд на препятствие. 

Как следует из справки о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в результате ДТП на автомобиле имелись следующие повреждения: задний бампер, парктроник, заглушка.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 943 указанного Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из содержания данных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

Договор страхования между сторонами заключен по риску «КАСКО», который включает в себя страховые риски «Ущерб», «Хищение». Страховая сумма по договору определена сторонами в 4380000 руб. Выгодоприобретателем определен страхователь. Страховая премия уплачена полностью в размере 227760 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются страховым полисом от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент заключения договора страхования действовали Правила страхования средств наземного транспорта, утвержденные решением единственного участника от 01.09.2008 (в редакции, утвержденной приказом от 25.09.2014). Страхователь согласился с условиями страхования, содержащимися в Правилах страхования, что подтверждается его подписью в полисе. 

Пунктом 2.1 Правил предусмотрено, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением ТС, вследствие их гибели; утраты (хищения), повреждения.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования «страховыми случаями» являются события, свершившиеся в период действия договора страхования (страхового полиса), предусмотренные договором страхования (страховым полисом), с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю, потерпевшим лица).

Согласно п. 3.2 правил страхования, страхование производится по следующим страховым рискам: п. 3.2.1 ущерб – возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя/выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющего ТС повышенного риска или коммерческим ТС, или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон): - дорожное происшествие (ДП) – внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, оформленное как на ДТП, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения.

Пунктом 1 ст. 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определённом имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Правилами страхования (п.6.1) предусмотрено, что акт осмотра транспортного средства составляется … при повреждении транспортного средства, после окончания ремонта ТС на СТОА страхователя, после проведения восстановительного ремонта. Акт осмотра составляется страховщиком. 

Разделом 10 Правил страхования предусмотрен порядок взаимодействия сторон при наступлении страхового случая. В частности, в случае наступления события «дорожное происшествие» по риску «ущерб» страхователь обязан… в течение пяти рабочих дней с даты произошедшего события об ущербе, причиненному застрахованному транспортному средству, подать страховщику письменное заявление установленной страховщиком формы о факте наступления события, имеющего признаки страхового случая, с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия, а также предоставить страховщику возможность произвести осмотр застрахованного ТС с целью расследования причин и определения размера ущерба, …сохранить поврежденное застрахованное ТС в том виде, в каком оно оказалось после события, приведшего к его повреждению, до осмотра его страховщиком. Изменение характера и степени полученных застрахованным ТС повреждений допускается только в случае соображений безопасности и/или спасения людей.

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, истец сообщает страховщику о событии, имевшем место ДД.ММ.ГГГГ, и имеющем признаки страхового случая. Заявление подано по почте и получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17). Заявление подано не по установленной страховщиком форме, а в произвольной, в нем имеется указание на имевшее место ДД.ММ.ГГГГ ДТП, в результате которого автомобиль истца получил механические повреждения. В этом же заявлении истец сообщает, что автомобиль в результате ДТП имеет повреждения, при которых его эксплуатация невозможна, и предлагает страховщику направить своего представителя для осмотра транспортного средства по адресу 

<

адрес>, который состоится ДД.ММ.ГГГГ. 

В ответ на заявление истца ответчик предлагает предоставить транспортное средство для осмотра по указанному адресу в любое время (л.д.19). 

Требования страховщика о предоставлении транспортного средства для осмотра истцом не выполнено. Отказ в предоставлении транспортного средства для проведения осмотра с целью расследования причин и определения размера ущерба ответчик объясняет наличием в автомобиле повреждений в результате ДТП, при которых его эксплуатация невозможна.

Между тем, как следует из справки о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в результате ДТП на автомобиле имелись повреждения: задний бампер, парктроник, заглушка.

Перечень неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств (приложение к Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностям должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения, утвержденным постановлением Совета Министров - Правительства РФ от 23 октября 1993 г. N 1090 с последующими изменениями и дополнениями), не содержит указанных истцом неисправностей автомобиля, при которых запрещается их эксплуатация.

Ссылка представителя истца на наличие повреждений в автомобиле в виде трещины на лобовом стекле и разрыва жгута проводов системы помощи парковки, которые зафиксированы на фотографиях, предоставленных эксперту для проведения судебной экспертизы, судом не принимается. Указанные повреждения не отражены в справке о ДТП, в заявлении о страховом событии истец не указывает на наличие конкретных повреждений, поэтому установить момент образования этих повреждений невозможно. 

Из заключения судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ №, проведенной ИП ФИО6, следует, что нарушение целостности жгута проводов системы помощи парковки невозможно отнести к рассматриваемому событию ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку это повреждение расположено за не деформированной частью заднего бампера, и отсутствуют детали, в результате воздействия которых мог образоваться разрыв. Момент появления на автомобиле указанных повреждений, а также механизм их образования представитель истца пояснить не может. Кроме того, из материалов дела не следует, что автомобиль истца доставлялся с места ДТП к месту ремонта на эвакуаторе. Представитель истца это обстоятельство также не подтвердил. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей. 

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

Если одна из сторон для получения необоснованных преимуществ при реализации прав и обязанностей, вытекающих из договора добровольного страхования, действует недобросовестно, то в отношении данной стороны применяются последствия, предусмотренные статьей 10 ГК РФ.

Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соблюдение и выполнение условий договора обязательно для каждой из сторон, а изменение его условий возможно, если это предусмотрено законом или договором. Из материалов дела следует, что страхователь, не предоставив для осмотра транспортное средство, нарушил условия договора страхования, лишив тем самым страховщика возможности произвести осмотр застрахованного ТС с целью расследования причин и определения размера ущерба,

В соответствии с пунктом 12.1 Правил страхования, страховщик отказывает в страховой выплате, если заявленное событие в действительности не имело место или не подтверждено соответствующими документами. Данное условие не может рассматриваться как противоречащее положениям статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениям статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Названное условие не только содержалось в Правилах, с которыми истец был ознакомлен, но и не вводило каких-либо дополнительных обременительных условий для истца, как потребителя услуг по страхованию имущества.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец, уклонившись от предоставления транспортного средства для осмотра, не сохранив транспортное средства в неизменном виде до производства страховщиком осмотра, действовал недобросовестно, в нарушение условий договора. Доказательств недобросовестного поведения ответчика суду не предоставлено. Исковые требования суд признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в иске ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2017.