Дело № 2-3385/2024 

УИД 21RS0025-01-2024-003126-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

18 июля 2024 г. г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Перловой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального отделения АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У с т а н о в и л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального отделения АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО2 заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 210.000 руб. (п.1), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 7,50% годовых (п.4.1). Дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (п.2).

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере 210.000 руб. были перечислены ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Платежной датой является 5 число каждого месяца (п. 6.3 Соглашения).

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 219.786,12 руб., в том числе: основной долг – 190.431,82 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 354, 30 руб.

Банк предполагает, что наследниками первой очереди ФИО2 является мать – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Кредитор считает правомерным потребовать от наследника ФИО2 – ФИО1 уплаты вышеуказанной задолженности по Соглашению.

При заключении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком ФИО2 подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее – Программа).

Подписывая Заявления, Заемщик подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования (далее – Договор), заключенному между АО "Россельхозбанк" и АО "СК "РСХБ-Страхование", страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. 

В соответствии с Программой, срок страхования – до полного погашения задолженности по кредиту.

Выгодоприобретателем назначен Банк на сумму фактической задолженности на дату наступления страхового случая (п. 4 Заявления).

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия Договора страхования с Заемщиком произошел страховой случай: «смерть в результате несчастного случая или болезни».

Согласно Программе при наступлении страхового случая, страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для Застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями программы страхования.

АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с требованием осуществить страховую выплату в связи с наступлением страхового случая. 

АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в перечислении страховой выплаты и вернуло страховую премию. 

Согласно письму АО «СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ № банку отказано в выплате страхового возмещения на основании п.1.2 раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным с застрахованным лицом до даты присоединения к программе коллективного страхования.

При этом, согласно посмертного эпикриза БУ ЧР «Городской клинический центр» указано, что ФИО2 лечился по поводу 

<

данные изъяты>

Согласно информации СМЭВ причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: 

<

данные изъяты>

Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе коллективного страхования.

Просят суд взыскать с наследника ФИО2 – ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 219.786,12 руб., в том числе: основной долг – 190.431,82 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29.354,30 руб. и далее проценты за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда исходя из ставки 7,5% годовых, а также оплаченную госпошлину в размере 5.397,86 руб.

На судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явились, извещены надлежаще о слушании дела, представили заявление о рассмотрении дела без их участия.

На судебное заседание ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 не явились, извещены надлежаще о слушании дела. Ранее от ответчика ФИО1 поступило возражение на иск, где указала, что наследство после смерти сына ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ., никто из наследников не принимал. Она сама не является наследником ФИО2, в наследство не вступала, никакого недвижимого и движимого имущества на момент смерти сына у него не было. Просит суд в удовлетворении иска к ФИО1 отказать. 

Представитель третьего лица АО «СК «РСХБ-Страхование» на судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела, своих возражений не предоставили. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определен ст.1142-1149 ГК РФ.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п.3 ст.1151 ГК РФ порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст.1151 НК РФ).Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключено Соглашение № (далее – Соглашение), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 210.000 руб. (п.1), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 7,50% годовых (п.4.1).

Согласно п.2.2 Соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и правилами.

Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (п.2). 

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере 210.000 руб. были перечислены ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия кредитного договора сторонами были приняты. 

Согласно ч.2 ст.811 ст.819 ГК РФ и условиями кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.1.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.4.1 индивидуальных условий кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п.4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к Соглашению.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Первый Процентный период, начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в дату платежа, определенную в Соглашении. 

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату платежа, определенную в Соглашении каждого календарного месяца (включительно). 

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком.

Платежной датой является 5 число каждого месяца (п. 6.3 Соглашения).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 219.786,2 руб., в том числе: основной долг – 190.431,82 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29.354,30 руб.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти № № выданным Отделом ЗАГС администрации г.Чебоксары Чувашской Республики от 

<

адрес> (л.д. 43).

При заключении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком ФИО2 подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее – Программа).

Подписывая Заявления, Заемщик подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования (далее – Договор), заключенному между АО "Россельхозбанк" и АО "СК "РСХБ-Страхование", страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. 

В соответствии с Программой, срок страхования – до полного погашения задолженности по кредиту.

Выгодоприобретателем назначен Банк на сумму фактической задолженности на дату наступления страхового случая (п. 4 Заявления).

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия Договора страхования с Заемщиком произошел страховой случай: «смерть в результате несчастного случая или болезни».

Согласно Программе при наступлении страхового случая, страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для Застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями программы страхования.

АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с требованием осуществить страховую выплату в связи с наступлением страхового случая. 

АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в перечислении страховой выплаты и вернуло страховую премию. 

Согласно письму АО «СК «РСХБ-Страхование» от 06.03.2024 № 03/00-10/3959 банку отказано в выплате страхового возмещения на основании п.1.2 раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным с застрахованным лицом до даты присоединения к программе коллективного страхования.

При этом, согласно посмертного эпикриза БУ ЧР «Городской клинический центр» указано, что ФИО2 лечился по поводу 

<

данные изъяты>, в ДД.ММ.ГГГГ перенес 

<

данные изъяты>

Согласно информации СМЭВ причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: постинфарктный кардиосклероз.

Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе коллективного страхования.

Согласно паспортных данных, ФИО2 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д. 47-49).

Местом открытия наследства, согласно ст.1115 ГК РФ, является последнее место жительства наследодателя.

Из Реестра наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты следует, что наследственные дела после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ., не заводилось (л.д. 75). 

Сведений о принадлежности ФИО2 объектов недвижимости, судом не установлено. 

Из ответа МВД по ЧР от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., транспортные средства не зарегистрированы. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Истцом не представлены суду убедительных и достаточных доказательств, подтверждающих, что наследники приняли после смерти ФИО2 наследственное имущество и обязаны отвечать по его долгам. Также нет никаких оснований полагать, что у ФИО2 имелось имущество, и оно приобрело статус выморочного.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1 в размере 219.786.12 руб., не имеется.

Согласно ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального отделения АО «Россельхозбанк» к ФИО4 ФИО7 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 219.786,2 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 5.397,86 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.В. Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.