№ 2-1208/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.05.2018 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Демченковой С.В., при секретаре Дымченко Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, указав, что 07.02.2013 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> с лимитом задолженности 140 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: Заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 15.03.2015 года по 14.09.2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 14.09.2015 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

27.11.2015 года банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 27.11.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015 года к договору уступки прав (требований). 

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 213 073, 44 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. При этом ответчик был надлежаще уведомлен о состоявшейся уступке прав требований. 

На основании изложенного, ООО "Феникс" просило взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с 15.03.2015 года по 14.09.2015 года включительно в размере 213 073, 44 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 330, 73 руб.

В судебное заседание истец ООО "Феникс" своего представителя не направило, извещено о дне слушания дела надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен судом надлежащим образом. 

Ранее в ходе предварительного судебного заседания исковые требования признал частично, пояснил, что он потерял работу и не смог оплачивать образовавшуюся задолженность. Просил уменьшить сумму исковых требований. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Материалами дела подтверждается, что 07.02.2013 года на основании Заявления-анкеты заемщика от 04.02.2013 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> с лимитом задолженности 140 000 руб. (л.д. 45).

В заявлении-анкете ответчик просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО. Согласился быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, поручает банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, и Тарифами, обязуется их соблюдать.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать (л.д. 45). 

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д. 45-51).

В соответствии с Общими условиями банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (л.д. 51).

В соответствии с условиями договора на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 51). 

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д. 51 об.). 

Материалы дела свидетельствуют, что ответчик был внесен в реестр клиентов, включенных в Программу страховой защиты держателей пластиковых карт, в соответствии с Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 года. Срок страхования - с 16.09.2013 года по 15.09.2015 года (л.д. 94-112, 127, 129-147).

Материалы дела свидетельствуют, что по вышеуказанному кредитному договору банком была произведена выдача кредита и выпущена кредитная карта на имя ответчика (л.д. 36-38). 

Таким образом, банком были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, в то время как ответчиком обязательства по договору не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-38). 

Как усматривается из материалов дела, банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 15.03.2015 года по 14.09.2015 года, в размере 213 073, 44 руб. Заключительный счет был направлен ответчику 14.09.2015 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д. 55).

Однако задолженность по договору кредитной карты ответчиком не была погашена. 

Как видно из материалов дела, 27.11.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступило ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 27.11.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015 года к договору уступки прав (требований) (л.д. 9, 12-20). 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч.1 ст.387 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положений пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности ( п. 3.4.8). 

Материалы дела свидетельствуют, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требований (л.д. 35). 

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 213 073, 44 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требований от 27.11.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования (л.д. 32, 39-43).

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Судом установлено, и доказательств обратного не представлено, что ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между банком и ответчиком кредитному договору, задолженность по договору до настоящего времени ответчиком в полном объеме не выплачена, что в судебном заседании нашло свое документальное подтверждение в письменных материалах дела, в том числе подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-38). 

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако доказательств оплаты по договору ответчиком суду представлено не было.

Бесспорных доказательств, опровергающих доводы истца, в материалах дела не имеется. 

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность ответчика по кредитному договору за период с 15.03.2015 года по 14.09.2015 года включительно составляет 213 073, 44 руб., из которых: основной долг - 112 402, 77 руб., проценты - 49 035, 42 руб., комиссии и штрафы - 51 635, 25 руб. (л.д. 32, 39-43).

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, признает его правильным, так как он не противоречит условиям договора. 

Учитывая, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности за период с 15.03.2015 года по 14.09.2015 года включительно в размере 213 073, 44 руб. 

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 5 330, 73 руб. (213 073, 44 - 200 000)х1%+5200), что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № 37954 от 20.02.2018 года и № 138649 от 18.10.2017 года (л.д. 6, 7).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013 года за период с 15.03.2015 года по 14.09.2015 года включительно в размере 213 073, 44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 330, 73 руб., а всего 218 404 руб. 17 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Демченкова С.В.

Мотивированное решение изготовлено 29.05.2018 г.