Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего федерального судьи Силониной Н.Е., при секретаре Ерастовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

Установил:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования тем, что 22.03.2012г. Банк ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили Договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в пределах Кредитного лимита в размере 45000 руб. для расчетов по операциям с использованием банковской карты. В связи с реорганизацией, проведенной 20.02.2015г. АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно Заявления-анкет на выпуск кредитной карты от 22.03.2015г. Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». В соответствии с п.2.23 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, общими условиями, в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Согласно Заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять. Согласно Тарифному плану за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24% годовых. В соответствии с п.7.3 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, которых в силу п. 1.52 Общих условий составляет 20 календарных дней с Расчетной Даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). Согласно п.1.37 Общих условий минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.4.1 Общих условий с Клиента взимается штраф в размере, установленном п. 15 Тарифов, что составляет 700 руб. Штраф взимается за счет средств предоставленного Кредитного лимита. Согласно п. 1.60 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в

2

установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей в силу п. 1.34 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в том числе задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Таким образом, сумма задолженности Клиента перед Банком по Договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты на 16.05.2017г. составила 120134,39 руб., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 15641,41 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 32082,15 руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2668,01 руб.; перерасход кредитного лимита в размере 4824,97 руб.; остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 64917,85 руб. В марте 2017г. АО «Райффайзенбанк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в мировой суд Нижегородского района участок № г.Н.Новгорода по заявленным требованиям. 17.04.2017г. Мировой судья судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода (и.о. мирового судьи судебного участка № Нижегородского судебного участка г.Н.Новгорода) вынес судебный приказ №. 27.04.2017г. Мировой судья судебного участка № Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода (и.о. мирового судьи судебного участка № Нижегородского судебного участка г.Н.Новгорода) вынес определение об отмене судебного приказа №.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 129134,39 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3603 руб.

Определением Дзержинского городского суда Нижегородской области от 27.12.2017г., вступившего в законную силу на основании Апелляционного определения Нижегородского областного суда от 03.04.2018г., произведена замена истца АО «Райффайзенбанк» на ООО «Феникс» в порядке процессуального правопреемства (л.д.226-227 том 1,16-19 том 2)

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим Образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания была извещена надлежащим образом, представила ходатайство, в котором просит производство по делу приостановить до принятия решения Нижегородским районным судом г.Н.Новгорода по ее иску о защите прав потребителя и признании кредитного договора незаключенным, ранее против заявленных требований возражала (л.д.32-34 том 2,62-65,94-95,207-208 том 1).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств принятия к производству Нижегородским районным судом г.Н.Новгорода ее иска, до разрешения которого невозможно рассмотрение данного спора, более того, отсутствует такая информация и на официальном сайте Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода, в удовлетворении ходатайства ответчика о приостановлении производства по делу на основании сг.215 ГПК РФ судом отказано, что отражено в протоколе судебного заседания. При этом ФИО1 не лишена права в дальнейшем в установленном законом порядке обратиться в суд с заявлением о пересмотре решения по новым обстоятельствам.

3

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствие с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

4

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с" причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 22.03.2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО «Райффайзенбанк») с заявлением на выпуск кредитной карты и предложением в соответствии с Общими условиями заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты 

<

данные изъяты> с кредитным лимитом 45000 рублей, под 24% годовых, полной стоимостью кредита (ПСК) 31,48%. Размер ПСК определяется на основании условий кредитования, установленных в Предложении и в соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк», а также исходя из следующих предположений: использования кредитного лимита в полном объеме (за вычетом уплаченной годовой комиссии за обслуживание кредитной карты), погашения его Минимальными платежами в сроки и порядке, установленные в Общих Условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в течение срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной линии взимаются Банком в порядке, установленном Общими условиями, и размере, установленном Тарифами (л.д.28,29, 32 том 1).

Из предложения ФИО1 от 22.03.2012 года следует, что в рамках Договора банк в соответствии с Общими условиями откроет ей текущий счет в валюте кредитного лимита, указанной в п.2 Предложения, используемый в рамках Договора, в том числе размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием кредитной карты (далее - Счет); выпустит на ее имя кредитную карту, тип которой определяется в соответствии с условиями Предложения (далее- Карта); установит ей кредитный лимит Для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете. Она понимает и соглашается с тем, что:

5

- акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по открытию ей Счета;

-размер кредитного лимита будет определен Банком на основании данных, указанных в анкете в порядке, предусмотренном Общими Условиями;

-информация о номере открытого ей Счета будет доведена до нее в информационном письме, которое она обязуется получить в подразделении Банка вместе с Картой;

- в случае акцепта Предложения и заключения Договора, Тарифы (л.д.32 том 1), Общие Условия (л.д.33-45 том 1) и Правила использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее-Правила л.д. 36-46 том 2) будут являться неотъемлемой частью Договора; 

- Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.

Указанные заявление и предложение подписаны ответчиком, что свидетельствует об ознакомлении с указанными в них условиями и документами. Возражений относительно условий договора от заемщика не поступало.

ФИО1 ознакомлена с Общими Условиями, а также с Тарифами и Правилами и, в случае заключения Договора, обязалась их соблюдать. Кроме того, ФИО1 получила от Банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, позволившую ей осуществить правильный выбор услуг, принять осознанное решение о заключении Договора (в том числе о размере кредитного лимита, порядке и сроках погашения задолженности и Тарифах), о минимальном платеже, включающем в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности в расчетную дату, о чем также свидетельствует ее подпись в Уведомлении о полной стоимости кредита и полной сумме, подлежащей выплате Банку (л.д.29 том 1).

В соответствии с п. 7.3.1 Общих условий, клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п. 1.52 Общих условий, составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой банком).

Согласно п. 1.37 Общих условий минимальный платеж - обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по кредиту. Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности в расчетную дату.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии).

За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий, с клиента взимается штраф в размере, установленном п. 15 Тарифов, что составляет 700 рублей. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением установленного Кредитного лимита.

6

ЗАО "Райффайзенбанк" акцептовало оферту ФИО1, открыв 23.03.2012г. на ее имя лицевой счет №, тем самым заключив кредитный договор №.

ЗАО "Райффайзенбанк" исполнил обязательства по выдаче и обслуживанию кредитной карты, предоставлению денежных средств, что подтверждается распиской ФИО1 в получении банковской карты (л.д.116 том 1), выпиской по счету клиента за период с 23.03.2012 по 27.11.2017 (л.д.136-177 том 1).

После выдачи кредитной карты ФИО1 активировала ее и использовала для снятия наличных денежных средств и приобретения товара (л.д..136-177 том 1).

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору, у ФИО1 образовалась задолженность перед банком по состоянию на 16.05.2017г. в сумме 120134,39 руб., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 15641,41 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 32082,15 руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2668,01 руб.; перерасход кредитного лимита в размере 4824,97 руб.; остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 64917,85 руб. (л.д.27 том 1).

31.01.2017г. АО "Райффайзенбанк" направлял в адрес заемщика требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.31 том 1). Однако данное требование Заемщиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

09.09.2017 года между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым Цедент АО «Райффайзенбанк» передал Цессионарию ООО «Феникс» права требования к должникам, возникшие у банка по кредитным договорам, а также другие права, связанные с уступаемыми правами: право требования уплаты задолженности (основной долг, проценты, штрафные санкции - при наличии, иные денежные обязательства должника по кредитному договору) (л.д. 189-200 том 1).

Согласно выписки из акта приема-передачи прав требования к договору цессии от 09.09.2017 года №, ООО «Феникс» перешло право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору № в размере 120134,39 руб. (л.д. 186 том 1).

Установив нарушение ответчиком условий пользования кредитной картой, суд удовлетворяет требования истца ООО «Феникс» и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты в размере 120134,39 руб. Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. 

Доводы ответчика о том, что кредитный договор с ней не заключался, он является недействительным, с условиями кредитования ее не знакомили, кредитную карту не выдавали судом не принимаются, поскольку являются необоснованными, бездоказательными и противоречат имеющимся в материалах дела доказательствам и нормам действующего законодательства.

7

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3603 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № задолженность в размере 120134,39 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3603 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п.п. Н.Е.Силонина 

Копия верна.

Судья Н.Е.Силонина