Дело № 2-318/2024

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Лух Ивановской области 05 июня 2024 года 

Палехский районный суд Ивановской области в составе 

председательствующего судьи Верховской Е.П., 

при секретаре ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Совкомбанк обратился в суд с иском к ответчикам, просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 491012,80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8110,13 рублей, с ФИО2 - расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Лада калина, 2013 года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 165445,05 рублей, способ реализации – с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также истец не возражает против рассмотрения дела в заочном судопроизводстве. 

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Истец на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласен. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Учитывая мнение истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчиков.

Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". 

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Совкомбанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №№, на следующих условиях: лимит кредитования - 395900 рублей, срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка – 9,9% годовых. Количество платежей по кредиту – 60. Минимальный обязательный платеж – 10588 рублей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых (л.д. 16-17).

04.11.2022 года между ПАО Совкомбанк и ФИО2 был заключен договор залога движимого имущества в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита от 04.11.2022 года №№ Залогодатель передает залогодержателю транспортное средство марки LADA модели Kalina, 2013 года выпуска, идентификационный номер (№, номерной знак № (л.д. 18-20). 

Из материалов дела установлено, что Индивидуальные условия Договора потребительского кредита сторонами подписаны, заемные денежные средства предоставлены банком путем зачисления на депозитный счет.

Т.е. в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. 

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства и нарушил требования пункта 6 Индивидуальных условий, регламентирующего порядок возврата кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46-47).

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита за период с 14.02.2023 по 07.05.2024 года составляет 491012,80 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 384023 рубля, просроченные проценты – 99272,07 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 601,36 рублей, комиссия 3540 рублей, неустойки, предусмотренные Общими условиями – 3576,37 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим Индивидуальным и Общим условиям договора потребительского кредита.

Суд признает представленные истцом документы доказательствами, подтверждающими обоснованность заявленного иска и расчета кредитной задолженности, который произведен в соответствии с арифметическим правилами, условиями сделки.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ заемщик ФИО1 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно пункту 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное утрачено не по вине залогодержателя, а залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 

Кредитор ПАО "Совкомбанк" 19.02.2024 года направил заемщику досудебную претензию от 14.02.2024, в которой сообщил о наличии просроченной задолженности, требовал досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 (тридцати) дней с момента направления настоящей претензии (л.д. 21-23). Данное требование должником исполнено не было. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором и Условиями, суду представлено не было. 

Разрешая требование ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр залогового имущества в установленном порядке 05.11.2022 года. 

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

На основании п. п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. 

Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, в связи с чем у нее имеется задолженность, которая ответчиком до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу, что у банка возникло право требования обращения взыскания на предмет залога. 

Указанное транспортное средство после 24.01.2019 года собственника не меняло, поэтому суд приходит к выводу, что оно находится в собственности ФИО3 

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. 

Исходя из согласованных условий договора, начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства с применением дисконта 37,33% будет составлять 165445,05 рублей. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены автомобиля в указанном размере. 

Частью 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю. 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество законные, обоснованные и подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поэтому суд взыскивает с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8110,13 рублей, а с ФИО2 – 6000 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ТП УФМС России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу ПАО Совкомбанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 04.11.2022 года № в размере 491012 рублей 80 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 8110 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №, выдан ОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу ПАО Совкомбанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки LADA модели Kalina, 2013 года выпуска, идентификационный номер (№, государственный регистрационный знак № в счет погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" по Договору потребительского кредита от 04.11.2022 года № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 165445,05 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение вынесено в окончательной форме 13 июня 2024 года.

Председательствующий: Верховская Е.П.