Дело №2-893/2024 УИД: 31RS0022-01-2024-000647-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года г. Белгород

Свердловский районный суд г.Белгорода в составе 

председательствующего судьи Камышниковой Е.М. 

при секретаре Грековой Д.Е.

с участием ответчика ФИО1

в отсутствие истца, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец первоначально обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с А.Е.Г., мотивирует требования тем, что 11 марта 2016года банк заключил кредитный договор №***** с А.Д.В.. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит в размере 218000 (двести восемнадцать тысяч)рублей на 84 месяца на потребительские цели, процентная ставка по кредиту – 21,9% годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Согласно указанного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить кредит в размере и в срок, указанные в договоре, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производил платежи и по состоянию на 17.11.2023 у него возникла задолженность в сумме 108383,84руб. основного долга и 52926,73руб. проценты за пользование кредитом. В 2023 году банку стало известно, что заемщик А.Д.В.. умер ***** и его наследником является А.Е.Г., однако 17.10.2023 банк направил требование о погашении долга ФИО2 по его месту регистрации.

При подготовке дела к рассмотрению судом было запрошено наследственное дело№***** к имуществу А.Д.В. ***** года рождения умершего *****, согласно которому наследником А.Д.В.. является его ФИО1 (отец умершего и жена отказались от своей доли в наследстве в пользу ФИО1). С учетом указанных сведений судом произведена замена ответчика. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие по представленным материалам дела.

Ответчик Азовская в судебном заседании пояснила, что о долге отца она не знала, в период оформления наследства был выявлен только один кредитор- АО «Тинькофф Банк», который заявлял о своих требования в феврале 2021г. Полагает, что банк АО «Промсвязьбанк» пропустил срок исковой давности для предъявления требований ей как наследнику умершего заемщика и просит применить последствия пропуска этого срока. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Материалами дела установлено, что ***** ПАО «Промсвязьбанк» заключил кредитный договор №***** с А.Д.В.. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит в размере 218000 (двести восемнадцать тысяч) рублей на 84 месяца на потребительские цели, процентная ставка по кредиту – 21,9% годовых (л.д.39 оборот – 43 оборот), а должник обязался ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей путем зачисления денежных средств на расчетный счет *****. 

Утверждая, что у заемщика А.Д.В.. по состоянию на 17.11.2023 имеется долг по кредитному договору кредитор представил:

- выписку по счету ***** за период с 10.09.2020, согласно которой на указанную дату долг составлял 5120руб., который погашен 11.01.2021 (л.д.14)

- выписку по счету ***** за период с 10.09.2018 по 13.03.2023, согласно которой с 11 сентября 2018 по 10 декабря 2020 погашения кредита А.Д.В.. не производились, с указанной даты банком производились переводы ссуды на просрочку в размере платежей в погашение основного долга в соответствии с графиком платежей (л.д.39 оборот), при этом сведения о выполнении заемщиком обязательств по кредитному договору с 11.09.2018г данная выписка не содержит, согласно данной выписке сумма основного долга составила 108383,84руб., которая возникла 11.09.2018г (л.д.15-16)

- выписку по счету ***** за период с 10.09.2018 по 13.03.2023, согласно которой с 11 сентября 2018 по 10 декабря 2020 погашения процентов по кредиту А.Д.В.. не производились, с указанной даты банком производились переводы процентов на просрочку в размере платежей в соответствии с графиком платежей (л.д.39 оборот), при этом сведения о выполнении заемщиком обязательств по кредитному договору с 11.09.2018г данная выписка не содержит, согласно данной выписке сумма просроченных процентов составила 52926,73руб., которая начислена за период с 11.01.2021 по 13.03.2023 (л.д.17-19)

- выписка по счету ***** за период с 11.03.2016 по 13.03.2023, согласно которой погашение ссуды А.Д.В. производилось по 10.11.2020 включительно, далее зафиксирована просрочка платежей (л.д.20-22)

- выписка по счету ***** за период с 11.03.2016 по 13.03.2023, согласно которой погашение процентов по кредиту А.Д.В. производилось по 10.11.2020г (л.д.23-35).

Выписка по счету *****, который в соответствии с кредитным договором был открыт на имя А.Д.В.., истцом-банком не представлена, тогда как согласно материалам наследственного дела заемщик А.Д.В. умер *****, и погашение кредита в сентябре 2020 - январе 2021 производить не мог. 

Иск о взыскании долга поступил в суд 30.01.2024г (почтовое отслеживание –л.д.65), до указанной даты меры по взысканию долга банком не предпринимались. 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела №*****, зарегистрированного нотариусом Белгородского нотариального округа Белгородской области Х.Е.Н. следует, что на момент смерти А.Д.В. принадлежала часть квартиры по адресу п.***** (1/6 часть), право на которую перешло в порядке наследования по закону наследнику-дочери ФИО1, которая приняла наследство в установленном законом порядке, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением. Наследники А.О.А (супруга) и А.В.Н. отказались от своей доли в наследстве в пользу ФИО1, иных наследников установлено не было.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).

Таким образом, наследник, фактически принявший наследство, в силу статей 323, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Исходя из вышеизложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство. Поскольку наследником, принявшим наследство А.Д.В.., является его дочь ФИО1, по его долгам в пределах принятого наследства должна отвечать именно ФИО1, которая была привлечена к участию в деле в порядке подготовки дела к слушанию.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность А.Д.В.. по состоянию на 11.01.2021 по основному долгу составляла 108383,83руб, на которые за период с 11.01.2021 по 17.11.2023 банком начислены проценты за пользование кредитом 52926,73руб.

Ответчиком заявлено о пропуске банком срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Как следует из материалов дела, кредит был предоставлен А.Д.В. на период с 11.03.2016 по 13.03.2023год, с условием внесения ежемесячного платежа в счет возврата кредита, согласно графику платежей 10 числа каждого месяца (п.6 Соглашения -л.д.41).

Установив просрочку платежей по кредиту А.Д.В. с сентября 2020, банк-кредитор меры по взысканию долга предпринял лишь в 2023г. В материалы дела представлена копия требования о погашении задолженности от 17.10.2023, в котором адресатом указан А.Д.В. и адрес в *****, однако доказательства о направлении данного требования в материалы дела не представлены (л.д.36).

Исковое заявление в суд было направлено 30.01.2024г., при этом ответчиком указан некий А.Е.Г., по утверждению истца являющийся наследником А.Д.В.., который по имеющимся у банка сведениям умер 31.08.2020 (истцом не представлены сведения об источнике и дате, когда ему стало известно о смерти должника) 

Требования к наследнику А.Д.В. – ФИО1 банком-кредитором были предъявлены фактически 27.02.2024, когда она была привлечена судом к участию в деле в качестве ответчика.

Срок исполнения обязательств А.Д.В.. по кредиту истек 13.03.2023, согласно выпискам по счетам, представленным банком до своей смерти А.Д.В. добросовестно исполнял обязательства по кредитному договору.

Таким образом, учитывая, что погашение кредита подлежало путем ежемесячных платежей, в соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности надлежит исчислять с 30.01.2021г.

Согласно представленным выпискам расчет задолженности основного долга банком произведен за период с 10.09.2018 по 13.03.2023 (л.д.15-16), тогда как к моменту обращения истца с исковыми требованиями срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по платежам с 10.09.2018 по 31.01.2021г. истек, в связи с чем о взыскании задолженности по кредитному договору за данный период должно быть отказано.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно расчету на дату смерти у А.Д.В. отсутствовала просрочка платежей.

Как следует из графика платежей (л.д.39 оборот) на 10.02.2021 основной непогашенный долг составлял 102116,88руб.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Истец, установив просрочку платежей по кредиту А.Д.В. с сентября 2020, обратился в суд 30.01.2024. Сведения о предъявлении требований должнику до указанной даты стороной истца не представлено, как и не опровергнуты доводы ответчика ФИО1-наследника ФИО2 о том, что о наличии долга отца по кредиту ей (наследнику) стало известно только в феврале 2024г в рамк5ах настоящего дела. В материалах наследственного дела так же отсутствуют сведения о требованиях ПАО «Промсвязьбанк», тогда как иные кредиторы такие требования заявляли, проявив разумную заинтересованность в получении долга. 

При таких обстоятельствах, на основании п. 2 ст. 10 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе истцу во взыскании процентов за пользование кредитом за весь период со дня открытия наследства (с 31.08.2020).

Следовательно, за вычетом просроченных к уплате платежей, срок исковой давности по которым истек, размер задолженности по кредитному договору от 11.03.2016 г, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составил 102116,88 руб., при этом расчет суммы задолженности, представленный банком (л.д. 21 оборот), принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Иного расчета суду не представлено.

Как установлено в судебном заседании размер стоимости наследственного имущества явно превышает установленный судом размер долга наследодателя, следовательно с наследника должника в счет погашения долга по кредиту подлежит взысканию 102116,88руб.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ – 3242,34руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 232.4 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *****) - наследника А.Д.В., умершего *****, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по состоянию на 13.03.2023 по кредитному договору № ***** от *****.2016,заключенному с А.Д.В., в сумме 102116,88руб., а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины взыскать 3242,34руб. 

Требования ПАО «Промсвязьбанк» в остальной части оставить без удовлетворения

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд города Белгорода

Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2024

Судья - *****

***** 

*****