Дело 2-58/2025

УИД: 56RS0013-01-2025-000078-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Горященко В.Н.,

при секретаре судебного заседания Сагнаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», общество) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк (далее по тексту – ООО КБ) «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта оферты, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены в пользование заемные денежные средства. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 713 340 рублей 05 копеек в период с 18 ноября 2016 года по 26 декабря 2017 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 26 декабря 2017 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика на основании уступки прав требования № №.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18 ноября 2016 года по 26 декабря 2017 года (включительно) в размере 137 249 рублей 66 копеек, из которых: 130 858 рублей 64 копейки – основной долг, 6 391 рубль 02 копейки – проценты на непросроченный основной долг, а также 5 117 рублей – расходы по оплате государственной пошлины.

Определением суда от 28 марта 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО КБ «Ренессанс Кредит», как первоначальный кредитор ФИО1, общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания (далее по тексту – ООО СК) «Ренессанс Жизнь». 

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В своем заявлении исковые требования не признала, указав, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь» участия в судебном заседании не принимали, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» дополнительно пояснил, что выгодоприобретатели в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались. Страховое дело не заводилось.

Информация о дате, времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Домбаровского районного суда Оренбургской области (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским делам»).

Поскольку стороны о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Изучив материалы дела, исследовав совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Из содержания названной нормы следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег, а квитанция о внесении на расчетный счет займодавца - может служить доказательством наличия между сторонами гражданско-правовых отношений по поводу займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в ООО КБ «Ренессанс Кредит» заявление на получение потребительского кредита (кредитный договор №), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 146 510 рублей с процентной ставкой - 29,9% годовых (полная стоимость кредита 34,34 % годовых), сроком на 45 месяцев. Кредитный договор на получение потребительского кредита подписан заемщиком ФИО1 собственноручно.

Согласно п. 1.1. кредитного договора настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам.

Из п. 2.7. кредитного договора следует, что переплата по кредиту составляет 18% в год.

Пунктами 3.1.1., 3.1.2., 3.1.5. кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, выпустить и передать клиенту карту, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, а также перечислить со счета часть кредита в размере 48 510 рублей для оплаты страховой премии страховщику.

Пунктами 3.2.1., 3.2.2., 3.2.3. кредитного договора предусмотрено, что клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором и графиком платежей, в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором по карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором по карте, выполнять обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Настоящий кредитный договор заключен путем акцепта банком предложенной (оферт) клиента о заключении договора.

Из договора № от ДД.ММ.ГГГГ о добровольном страховании, усматривается, что ФИО1 изъявила желание заключить договор страхования жизни заемщиков кредита с ООО СК «Ренессанс Жизнь». Договор страхования подписан ФИО1 собственноручно, о чем также свидетельствует заявление о добровольном страховании (л.д. 25).

В соответствии с п. 1.2.1.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) (далее - общие условия) договор может включать в себя кредитный договор, договор залога договор о карте и иные договоры, заключение которых предусмотрено настоящими условиями.

Заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п. 1.2.1.3 общих условий).

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.1).

Согласно п. 2.2.1 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

Пунктом 2.2.2. общих условий предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанном в графике платежей.

Пунктом 2.2.4 предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение клиентом обязанностей предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами открытие, закрытие счета производится бесплатно; по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях взимается 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; по нецелевым кредитам в российских рублях взимается 0,5 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. 

Своей подписью в договоре заемщик подтвердила, что до заключения договора до ее сведения доведена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 15 октября 2013 года по 26 декабря 2017 года. Из указанной выписки также следует, что ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленной ей суммой кредита. Ответчиком факт подписания кредитного договора на вышеперечисленных условиях, а также выдача банком и получение кредита не оспариваются. 

Вместе с тем в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполняла. Согласно выписке по счету ответчик, начиная с декабря 2016 года, перестала осуществлять платежи по кредитному договору в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Из выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком ФИО1 был внесен 18 ноября 2016 года.

В соответствии п. 1.2.2.12 общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих Общих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ч. 1 ГК РФ).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № за период 18 ноября 2016 года по 26 декабря 2017 года общая сумма задолженности составила 137 249 рублей 66 копеек, из которых: 130 858 рублей 64 копейки – основной долг, 6 391 рубль 02 копейки – проценты на непросроченный основной долг.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 2).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из п. 1.2.3.18 общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

26 декабря 2017 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований № №, согласно которому права требования, в том числе по договору с ФИО1, перешло к ООО «Феникс», что подтверждается актом приема-передачи прав требования.

ФИО1 от ООО «Феникс» направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований), а также требование о полном погашении долга.

Таким образом, судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, а также было подтверждено в ходе судебного разбирательства по данному делу представленными стороной истца документами и возникло до его уступки.

В настоящее время право требования по договору принадлежат ООО «Феникс».

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по исковым требованиям. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в ООО КБ «Ренессанс Банк» заявление на получение потребительского кредита (кредитный договор №), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 146 510 рублей с процентной ставкой 29,9% годовых (полная стоимость кредита 34,34 % годовых), сроком на 45 месяцев. Срок действия данного кредитного договора истек 17 июля 2017 года.

28 декабря 2018 года ООО «Феникс» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка в административно-территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области о выдаче судебного приказа путем направления почтового отправления. 

16 января 2019 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18 ноября 2016 года по 26 декабря 2017 года (включительно) в сумме 198 483 рублей 23 копеек, из которых: 130 858 рублей 64 копейки – основной долг, 67 624 рубля 59 копеек – проценты за непросроченный основной долг, а также 2 584 рубля 83 копейки – расходы по оплате государственной пошлины. 

Определением от 04 апреля 2019 года данный судебный приказ отменен.

Обращение с настоящим иском в суд последовало 28 марта 2025 года.

Как обоснованно указывает ответчик, к моменту подачи искового заявления срок исковой давности истек, доказательств обратного, суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, требования закона, условия договора и момент обращения истца с иском в суд, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности банком по всем указанным платежам.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку со стороны истца срок исковой давности для взыскания задолженности пропущен, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании, исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья В.Н. Горященко