Дело № 2-1485/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2019 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Рафиковой О.В., 

при секретаре Болдиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 Ю,А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось к ответчику в суд с исковым заявлением, указав, что 14.12.2011 года между ЗАО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 130 000 рублей на срок 60 месяцев c взиманием процентов за пользованием кредитом 0,08% в день. В нарушение условий договора заемщик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства. 08.02.2019 г. мировым судьей вынесен судебный приказ по требованиям, предъявленным к ФИО1, но 07.03.2019 г. судебный приказ был отменен. Просит суд взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по состоянию на 20.05.2019 года в размере 121099,53 рублей, а именно: сумму основного долга в размере 64433,82 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16752,41 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 37311,44 рублей, пени по просроченному основному долгу в размере 1369,36 рублей, пени по просроченным процентам в размере 1232,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3621,99 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Ответчик, ранее в судебном заседании просил суд применить срок исковой давности к исковым требованиям.

Суд, определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела следует, что 14.12.2011 года между ЗАО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 130 000 рублей на срок 60 месяцев c взиманием процентов за пользованием кредитом 0,08% в день. В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до 11 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору № от 14.12.2011 г. п.1.1 кредитного договора изложен следующей редакции «до 11 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2012 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга» 

Согласно п.4.1. кредитного договора, при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, банк вправе в безакцептном порядке списать со счета денежные средства в погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. При отсутствии(недостаточности) денежных средств на счете банк вправе списать денежные средства с любого счета (счетов) заемщик в банке, казанного (указанных) в п.4.2. договора, в том числе, со счета в валюте, отличной от валюты кредита, осуществив конвертацию денежных средств по курсу и на условиях, установленных банком на дату их списания.

На основании п. 4.3 кредитного оговора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанную пеню банк вправе списать в безакцептном порядке со счета заемщика либо с любого другого счета заемщика, открытого в банке. Настоящее условие является распоряжением заемщика и не требует оформления дополнительного соглашения. 

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности:

- в первую очередь – возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы);

- во вторую очередь – в оплату пени за несвоевременное внесение ежемесячного платежа;

- в третью очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом;

- в четвертую очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту;

- в пятую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом;

- в шестую очередь – в погашение задолженности по кредиту.

При этом заемщик предоставляет банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах заемщика, при условии, что общий размер обязательств заемщика будет уменьшен в результате изменения очередности.

Мемориальным ордером по лицевому счету № подтверждено зачисление 14.12.2011 г. на счет ФИО1 суммы кредита в размере 130 000 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ФИО1 установленную кредитным договором сумму.

В нарушение условий договора заемщик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 20.05.2019 года в размере 121099,53 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 64433,82 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16752,41 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 37311,44 рублей, пени по просроченному основному долгу в размере 1369,36 рублей, пени по просроченным процентам в размере 1232,50 рублей. Из выписки по счету усматривается, что погашение по кредиту производилось ответчиком до 14.04.2015 года включительно. В последующем внесение платежей по кредиту не производилось, что ответчиком не отрицается.

11.10.2014 г., 13.11.2015 г. ответчиком в адрес банка направлены заявления о реструктуризации задолженности по кредитному договору.

07.12.2015 г. ответчиком в адрес банка направлено заявление об исключении пунктов кредитного договора, а также заявление о предоставлении выписки по лицевому счету. 

08.12.2015 г. ответчиком в адрес банка направлено уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

21.01.2016 г. банком в адрес ответчика был направлен ответ, согласно которому, параметры кредитного договора не соответствуют условиям программы реструктуризации долга принятым в банке. 

23.03.2016 г. банком в адрес ФИО1 был направлен ответ, согласно которому, в связи с наличием неисполненных обязательств перед банком, а также в связи ранее данным согласием, банк вправе осуществлять обработку персональных данных ответчика.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

08.02.2019 года мировым судьей судебного участка № 2 Оренбургского района Оренбургской области и.о. мирового судьи судебного участка №3 Оренбургского района Оренбургской области на основании судебного приказа с ФИО1 в пользу АО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» взыскана задолженность по вышеуказанному договору по состоянию на 11.01.2019 г. в размере 121099,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1811 рублей.

07.03.2019 года судебный приказ отменён.

Иск предъявлен в суд 06.06.2019 года, соответственно, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, начисленным и подлежащим уплате до 06.06.2016 года. 

Таким образом, исходя из расчета представленного истцом, задолженность по основному долгу кредита, в том числе просроченному составила 64433,82 рублей (за период с 06.06.2016 г. по 06.06.2019 г.), задолженность по процентам за пользование кредитом, в том числе просроченным в размере 16752,41 рублей (за период с 06.06.2016 г. по 06.06.2019 г.).

Проценты за пользование просроченным основным долгом, предусмотренные договором за просрочку оплаты очередного платежа в размере 37311,44 рублей, пени по просроченному основному долгу, предусмотренные договором за просрочку оплаты очередного платежа в размере 1369,36 рублей, а также пени по просроченным процентам, предусмотренные договором за просрочку оплаты очередного платежа в размере 1232,50 рублей, не подтверждаются расчетом, представленным истцом, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе требований в данной части.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 14.12.2011 г. в размере 81186,23 рублей: в том числе задолженность по основному долгу кредита, в том числе просроченному в размере 64433,82 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, в том числе просроченным в размере 16752,41 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3621,99 рублей, что подтверждается платежным поручением №38548 от 21.05.2019 года.

Исковые требования истца удовлетворены частично, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 2635,59 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 Ю,А. о взыскании задолженности по кредитному договору,, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от 14.12.2011 года по состоянию на 20.05.2019 года в размере 81186,23 рублей, из которых задолженность по основному долгу кредита, в том числе просроченному в размере 64433,82 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, в том числе просроченным в размере 16752,41 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2635,59 рублей, а всего 83 821 (восемьдесят три тысячи восемьсот двадцать один) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 28.08.2019 года.