Дело № 2-86/2021

УИД 70RS0016-01-2021-000054-38 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

12 марта 2021 года Каргасокский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Потапова А.И.,

при секретаре Карамушко А.М., 

помощник судьи Лебедева И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Каргасок Томской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Феникс» (далее - ООО "Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 13.12.2012 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 68 000 рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, в период с 11.07.2015 по 14.12.2015 образовалась задолженность. 14.12.2015 ответчику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.02.2016 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составила 111 584,26 руб.. Ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке прав требований. На основании изложенного и ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность в сумме 111 584,26 руб. за период с 11.07.2015 по 14.12.2015, государственную пошлину в размере 3 431,69 руб.. 

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие и письменной отзыв, в котором просила в удовлетворении заявленных требований отказать, применить срок исковой давности. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 06.12.2012 ФИО1 обратилась в банк "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты.

Заполняя заявление, ФИО1, указала, что доверяет ООО "ТКС" предоставить в "ТКС" Банк (ЗАО) настоящую анкету-заявление и уполномочивает сделать от её имени безотзывную и бессрочную оферту о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, а также в Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Ответчик была ознакомлена и согласна с действующими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, с тарифным планом, понимала их и обязалась соблюдать.

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка.

В соответствии с п. 3.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) помимо прав и обязанностей, предусмотренным разделом 3 Условий, банк и клиент имеют права и обязанности, установленные соответствующими Общими условиями.

В соответствии с договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий (по телефонному звонку).

Ответчик, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и общими условиями Банка, с которыми она ознакомлена до заключения договора, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Получив кредитную карту, ответчик активировала ее 13.12.2012, воспользовавшись кредитными средствами.

Согласно Тарифам по кредитным картам, продукт «Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 7.6 RUR следует, что беспроцентный период по карте составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9 % годовых, плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 руб., во второй раз подряд -1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 3 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 руб..

Ежемесячный минимальный платеж составляет 6% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей (п. 10 тарифов).

Исполнение Банком своих обязательств подтверждается выпиской по номеру договора, из которого следует, что Банк осуществлял кредитование клиента, в свою очередь ответчик пользовалась кредитными денежными средствами с использованием кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования (п.п.5.11, 5.12 Общих условий).

Таким образом, судом установлено, что 13.12.2012 между ЗАО «Тинькофф Банк» и ответчиком в форме акцепта банком оферты ответчика заключен кредитный договор, которому присвоен номер №, по тарифному плану ТП 7.6 RUR, карта Тинькофф Платинум, с установленным лимитом задолженности, что полностью соответствует вышеприведенным положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение операций по кредитной карте ответчиком в течение длительного периода времени подтверждается расчетом задолженности по номеру договора № за период с 06.12.2012 по 29.02.2016 и ответчиком не оспаривалось.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № 0035662188 следует, что обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, задолженность перед банком составила 111 584,26 рублей, что является основанием для досрочного возврата задолженности, причитающихся процентов и установленных договором штрафов. 

14.12.2015 в адрес ответчика, в связи с невыполнением условий договора кредитной карты №, направлен заключительный счет в соответствии с которым, заемщик уведомлена об истребовании всей суммы задолженности в размере 111 584,26 руб., из которых: 73 902,98 руб. - кредитная задолженность, 25 850,43 руб. - проценты; 11 830,85 руб. – штрафы и, расторжении договора кредитной карты. Указанную задолженность надлежало полностью оплатить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности.

16.01.2015 решением № б/н наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на АО «Тинькофф Банк».

24.02.2016 АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № 2, 29.02.2016 заключили дополнительное соглашение в отношении уступки прав (требований), согласно условиям которого банк передал, а истец принял права требования по имеющим просроченную задолженность договорам, в том числе и по договору, заключенному с ФИО1.

Согласно акту приема-передачи требования (реестр № 1-А) к договору уступки прав (цессии) дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, к генеральному соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ФИО1 по договору №, переданной ООО «Феникс», составил 111 584,26 рублей.

Таким образом, уступка права требования иным лицам, предусмотрена кредитным договором, заключенным между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1, не оспорена в установленном порядке, не нарушает права и законные интересы ответчика. 

Ответчик ФИО1, в результате официальной регистрации брака 

<

данные изъяты> что подтверждается сведениями, содержащимися в паспорте гражданина РФ, взяла фамилию ФИО2.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд полагает следующее.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Материалами дела подтверждается выставление ответчику 14.12.2015 заключительного счета с указанием на оплату задолженности по истечении 30 дней с момента получения счета. Таким образом, датой для погашения задолженности являлось 14.01.2016.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в приведенной редакции течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

В силу п. 5.12 приведенных Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан уплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, условиями кредитного договора сторонами договора был определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета.

При таких обстоятельствах, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статей 200, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями заключенного между банком и заемщиком кредитного договора является 14.01.2016, и, соответственно, датой окончания данного срока будет являться 14.01.2019. 

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из представленных доказательств, 14.11.2018 мировым судьей судебного участка Каргасокского судебного района Томской области был отменен судебный приказ № 2-1818/2018 от 09.11.2018 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности с ФИО2 (ФИО1) по кредитному договору № от 13.12.2012 в размере 111 584,26 руб..

Поскольку судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору № от 13.12.2012 отменен за два месяца до окончания срока исковой давности, неистекшая часть срока исковой давности составила менее шести месяцев, то она удлиняется до шести месяцев, то есть до 14.05.2019. В связи с обращением истца за защитой нарушенных прав к мировому судье, срок исковой давности не тек с 09.11.2018 по 14.11.2018, то есть в течение 5 дней, таким образом, срок исковой давности по данным правоотношениям истек 19.05.2019.

Согласно почтовому штампу настоящее исковое заявление истцом направлено в суд 28.01.2021, то есть за пределами срока исковой давности.

Письменных доказательств уважительности пропуска срока обращения в суд истец не предоставил, на пропуск срока исковой давности по уважительной причине не ссылался, о восстановлении пропущенного срока не ходатайствовал.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Оценивая представленные сторонами по делу и исследованные в ходе рассмотрения дела доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 13.12.2012, не подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в состав судебных расходов входит государственная пошлина. 

Поскольку суд пришел к выводу об оставлении искового заявления ООО «Феникс» без удовлетворения в полном объеме заявленных исковых требований, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины, не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО2 (С.) Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 584 рублей 26 копеек, оставить без удовлетворения в полном объёме. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргасокский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

В окончательной форме решение суда принято 19 марта 2021 года.

Судья А.И. Потапов