Дело № 2-355/2023

УИД 27RS0016-01-2023-000497-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вяземский 03 августа 2023 года

Вяземский районный суд Хабаровского края в составе 

председательствующего судьи Останиной К.А., 

при секретаре Фетисовой Е.А., 

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО1 В обоснование иска указано, что 24.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1261578692. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО1 умер 09.05.2019. По состоянию на 07.06.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 13653, 93 руб. Банком было установлено, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО1, информация о круге наследников у банка отсутствует. В настоящее время задолженность по кредиту не погашена. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 13653, 93 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 546, 16 руб.

Определением Вяземского районного суда Хабаровского края от 24.07.2023 к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлялся своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд в соответствии с ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что 24.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1261578692. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 руб. под 0% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Заключенный договор потребительского кредита № 1261578692 от 24.06.2017 состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». Неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее Тарифы). 

ФИО1 также письменно подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк», размещенным в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на официальной странице Банка, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью ответчик подтвердил согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются на потребительские цели путем операций в безналичной/наличной форме на условиях предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (пункт 3.2).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом.

Срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и с правом досрочного возврата. Максимальный лимит кредитования составляет 350 000 руб. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500, 00 рублей; льготный период кредитования – 36 месяцев, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, в свою очередь, заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по возврату кредита и внесения минимального ежемесячного платежа в установленные договором сроки.

Согласно выписке по счету, ФИО1 предоставлен кредит, установлен лимит кредитования.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 07.06.2023 составила 13 653, 93 руб.

Требование банка ответчиком не исполнено.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Из материалов дела следует, что заемщиком платежи не вносились, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Заемщик ФИО1 умер 09.05.2019, что следует из сведений представленных ЗАГС.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации, или другими законами.

В соответствии п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно сведениям представленным нотариусом Вяземского нотариального округа Хабаровского края, 15.08.2019 нотариусом Вяземского нотариального округа Хабаровского края заведено наследственное дело № 120/2019 после смерти ФИО1, умершего 09.05.2019, на основании заявления наследника по закону – матери ФИО2 Иные наследники умершего к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались.

Наследственное имущество состоит из 1/3 квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), кадастровая стоимость 1/3 доли квартиры составляет 321 702, 51 руб. Сведений об ином наследственном имуществе в наследственном деле не имеется. Производство по указанному делу окончено. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство 1/3 квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №). ФИО2 фактически приняла наследство умершего сына ФИО1, и таким образом, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчиком ФИО2 в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 59 указанного Постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, статьей 1175 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что периодичность платежей установлена в соответствии Тарифами Банка, согласно Тарифу по финансовому продукту «Карта «Халва», длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дата заключения Договора потребительского кредита. (п. 1.5 Тарифа).

Согласно п. 5.7. Общих условий договора потребительского кредита, при образовании просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредиты Банк обязан информировать заемщика об этом в срок не позднее 7 календарных дней с момента образования задолженности посредством сервиса Интернет-банк, либо посредством иных способов обмена информацией, предусмотренных настоящими Общими условиями.

Из материалов дела следует, что расходные операции по кредитной карте начались с 07.07.2017, согласно приложенной к иску выписке по счету, при этом условия кредитного договора предполагали со стороны заемщика внесение минимальных обязательных платежей в течение 15 календарных дней, за несвоевременное погашение кредиты предусмотрены неустойки и штрафы.

Из выписки по счету, следует, что заемщик в течение соответствующего платежного периода (после совершенного 20.03.2018, платежа в размере 1000 руб. в счет погашения кредита) перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения обязательного минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Таким образом, банк, обязанный в силу п. 5.7. Общих условий договора потребительского кредита информировать клиента о наличии просроченной задолженности, должен был узнать о нарушении своего права на получение очередного минимального платежа, являющегося, по своей сути, очередной частью займа, еще в апреле 2018 года, то есть в следующем месяце, когда заемщиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа.

Поскольку срок исковой давности составляет три года, то по данным требованиям срок исковой давности истекал в апреле 2021 года.

Определением мирового судьи судебного района «г. Бикин и Бикинский район Хабаровского края» на судебном участке № 47, и.о. мирового судьи судебного района «Вяземский район Хабаровского края» на судебном участке № 53 от 09.07.2020, прекращено производство по гражданскому делу по иску «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту, судебных расходов. Разъяснено истцу о его праве на обращении с указанным иском к принявшим наследство наследникам ФИО1 Гражданское дело по иску «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту, судебных расходов оставлено без рассмотрения.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с заемщика, который в связи со смертью не мог являться участником процессуально-правовых отношений, нельзя квалифицировать как обращение в суд в установленном порядке.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» обращаясь в районный суд с настоящим исковым заявлением 06.07.2023, обратился за пределами срока исковой давности. 

Поскольку о пропуске срока исковой давности ответчик заявил до вынесения судом решения, то при изложенных обстоятельствах с учетом положений ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования, не имеется оснований для взыскания судебных расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Вяземский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий К.А. Останина

Дата составления мотивированного решения – 03.08.2023.

Председательствующий К.А. Останина