Дело № 2-84/2025

55RS0013-01-2025-000002-16 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Вовк О.В., 

при секретаре Скок О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле 

06 февраля 2025 года 

дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

01.05.2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 120 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, и нарушил п.6 индивидуальных условий договора. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по кредиту возникла 02.08.2024г., просроченная задолженность по процентам возникла 02.08.2024г. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты по кредитному договору в сумме 213207 руб. 15 коп. 

По состоянию на 13.12.2024г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 568138 руб. 45 коп., их них: просроченная ссудная задолженность – 503339 руб. 10 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3706 руб. 73 коп., просроченные проценты – 35813 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2608 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 764 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 руб. 36 коп., неразрешенный овердрафт – 19500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 754 руб. 43 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб.. Банк направил ответчику уведомление о возврате просроченной задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила. 

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 568138 руб. 45 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16362 руб. 77 коп. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 01.05.2024г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор. Данному договору присвоен номер №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, состоит из заявления о заключении договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферты на подключение тарифного плана, а также Общих условий договора потребительского кредита. Договор заключен с использованием простой электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Факт заключения кредитного договора ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, лимит кредитования составил 600000 руб., срок расходования лимита – 25 календарных дней со дня установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования (п.1 индивидуальных условий). 

В силу п.2 индивидуальных условий, договор вступает в силу в момент его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком перед банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей в соответствии с п.6 индивидуальных условий и общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением и ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора. 

Согласно п.3 индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту установлена в размере 17,9% годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты минимального обязательного платежа. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых с даты установления лимита кредитования и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых при невыполнении вышеуказанных условий с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 12028 руб. 76 коп. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 01 число каждого месяца включительно. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях договора. Минимальный обязательный платеж в льготный период определяется в порядке, предусмотренном общими условиям договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев. 

Из п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать. Изменения в Общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке, вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момента размещения их банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovcombank.ru. 

Кредит был предоставлен ФИО1 в сумме 600000 руб. путем зачисления денежных средств на банковский счет, что ответчиком не оспорено. 

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику. 

В соответствии с п.4.1 Общих условий, заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4 Общих условий). 

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п.3.6 индивидуальный условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 6.1 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора. За нарушение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении/Заявлении-Анкете заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Из выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей, что ответчиком не оспорено в судебном заседании.

Из расчета задолженности по состоянию на 13.12.2024г. усматривается, что на указанную дату общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 568138 руб. 45 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 503339 руб. 10 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3706 руб. 73 коп., просроченные проценты – 35813 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2608 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 764 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 руб. 36 коп., неразрешенный овердрафт – 19500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 754 руб. 43 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб.. 

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, допустила просрочку платежей, исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу, процентам и пени подлежат удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном размере, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16362 руб. 77 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 01.05.2024г. в размере 568138 руб. 45 коп., их которых: просроченная ссудная задолженность – 503339 руб. 10 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3706 руб. 73 коп., просроченные проценты – 35813 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2608 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 764 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 руб. 36 коп., неразрешенный овердрафт – 19500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 754 руб. 43 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16362 руб. 77 коп., а всего - 584501 руб. 22 коп. 

Ответчик вправе подать в Исилькульский городской суд Омской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Вовк

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06.02.2025г.