Дело № 2-142/2024

УИД 39RS0022-01-2023-001776-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2024 года г. Черняховск

Судья Черняховского городского суда Калининградской области Ковальчук Н.И., при секретаре судебного заседания Гараниной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «УН-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МКК «УН-Финанс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика денежные средства в сумме 54800 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1844 руб. 

В обоснование требований истец указывает, что между истцом и ответчиком заключен договор займа № 230130277943 от 30 января 2023 года, по условиям которого на банковский счет должника перечислены денежные средства в размере 20000 руб. со сроком займа – 45 календарных дней, процентной ставкой 1 % в день, сроком возврата – до 16 марта 2023 года. Погашение займа и уплата процентов производятся единовременным платежом. За нарушение сроков возврата задолженности и уплаты процентов заемщик уплачивает пени в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. 

За период времени с 30 января 2023 года по 23 октября 2023 года образовалась задолженность по основному долгу – 20000 руб., по процентам за пользование займом за 267 дней – 53400 руб., пени – за 222 дня просрочки – 22200 руб., общая сумма – 95600 руб., которая истцом снижается до 50000 руб. Кроме того, у ответчика имеется задолженность по оплате услуги по включению в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая – 4800 руб.

Определением мирового судьи отменен судебный приказ о взыскании задолженности с должника, в связи с заявленным ФИО1 возражением. 

Договор займа подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи, путем введения им СМС-кода, сгенерированного системой сайта в специальное поле на сайте https://smartcash.ru. СМС-код был предоставлен заемщику путем направления СМС-сообщения после получения электронного запроса заемщика, направленного с использованием личного кабинета заемщика на сайте.

Стороны договорились о том, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи заемщика, признается принятой ими и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Представитель истца ООО МКК «УН-Финанс» в судебное заседание не явился. В письменном ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассматривать дело без ее участия, на исковых требованиях настаивала. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В судебное заседание не явилась.

Исследовав материалы дела, и дав оценку всем доказательствам по делу в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" – далее Закон). 

Перечень условий индивидуальных условий договора изложен в ч. 9, 10, 13 статьи 5 Закона, в том числе сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно требованию положений указанной нормы индивидуальные условия договора согласовываются между кредитором и заемщиком.

В редакции ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите, действовавшей на дату заключения спорного договора займа, устанавливалось, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

На дату заключения спорного договора займа действует положение ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которому после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В редакции ст. 24 Закона о потребительском кредите, действовавшей на дату заключения спорного договора займа, устанавливалось, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как предусмотрено положениями п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ).

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (п. 1 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В пункте 2 ст. 307 ГК РФ договор указан как один из источников возникновения обязательств. 

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Судом установлено, что 30 января 2023 года между ООО МКК «УН-Финанс» и ФИО1, (паспорт: №), в электронном виде на сайте https://smartcash.ru заключен договор займа № 230130277943 на сумму 20000 руб., со сроком возврата – 14 февраля 2023 года, процентной ставкой – 1% в день (л.д. 16). 

По условиям договора займ выдается на карту заемщика с номером: № (п. 18).

Договор подписан простой электронной подписью заемщика в виде индивидуального кода, поступившего на мобильный телефон №, указанный ФИО1 в реквизитах (л.д. 17). 

Подписывая индивидуальные условия договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора (п. 14 договора).

Согласно общим условиям договора потребительского займа, он предоставляется на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора. 

Таким образом, договор займа соответствует требованиям закона.

Также ФИО1 подано заявление, подписанное простой электронной подписью, о включении в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-1.3 (страховщик АО «Д2 Страхование», страхователь ООО МКК «УН-Финанс») (л.д. 18).

В соответствии с соглашением-офертой об оказании услуги включения в вышеуказанный Список, исполнителем является ООО МКК «УН-Финанс», заказчик ФИО1, стоимость услуги составляет 4800 руб. (л.д. 19). При этом, участие в программе страхования не является условием для получения иных услуг, в том числе предоставляемых страхователем ООО МКК «УН-Финанс». Услуга считается оказанной по факту включения заявителя в список застрахованных лиц.

Исходя из выписки ЕГРЮЛ ООО МКК «УН-Финанс» имеет статус микрокредитной организации (л.д. 21).

Согласно справке ООО «Бест2пей» 30 января 2023 года на карту № зачислено 20000 руб. на имя ФИО1 (л.д. 12).

При заключении договора заемщиком в личном кабинете на сайте размещены фотоизображения гражданского паспорта ФИО1, а также банковской карты с номером № оформленной на имя ФИО1. 

Доказательств погашения задолженности по договору ответчиком суду не представлено. 

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Черняховского судебного района Калининградской области, вынесенным 26 сентября 2023 года отменен судебный приказ № 2-1038/2023 от 03 июля 2023 года, которым с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по настоящему договору займа за спорный период времени в размере 50000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 850 руб. (л.д. 9).

Исходя из представленного истцом расчета суммы задолженности за период с 30 января 2023 года по 23 октября 2023 года, она состоит из основного долга - 20000 руб.; процентов за пользование займом (267 дней) – 53400 руб., пени (222 дня) – 22200 руб., всего 95600 руб. Уменьшив суммы платежей до полуторакратного размера суммы основного долга, истец просит взыскать с ответчика всего 50000 руб., а также - не включенные в сумму задолженности 4800 руб. – стоимость услуги включения в Список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

Расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, ответчиком не оспаривается, в связи с чем принимается судом в качестве доказательства по делу. 

Таким образом, имеются законные основания для взыскания с ответчика задолженности по спорному договору, а также задолженности по оплате услуги включения в Список застрахованных лиц по программе добровольного страхования.

В порядке ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.

Истцу при подаче иска надлежало уплатить государственную пошлину в сумме 1844 руб. Согласно представленным платежным поручениям истцом уплачено 1772 руб. (л.д. 7-8).

С ответчика надлежит взыскать в пользу истца 1772 руб. судебных расходов по государственной пошлине и 72 руб. (1844 – 1772=72) надлежит взыскать в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст.193-197 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «УН-Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу ООО МКК «УН-Финанс» (ИНН 

<

***>) денежные средства в размере 54800 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1772 руб., всего 56572 руб. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в доход местного бюджета – бюджета муниципального образования «Черняховский муниципальный округ Калининградской области» государственную пошлину в размере 72 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2024 года.

Судья Н.И.Ковальчук