Дело № 2-561/2025

УИД 39RS0019-01-2025-000580-13

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2025 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего Шелапуха Ю.В.

при секретаре судебного заседания Степановой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО Воксис» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО Воксис» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование своих требований истец указал, между ООО МФК «Рево Технологии» и ответчиком заключен договор потребительского займа № №, в рамках которого ответчику на основании его заявлений предоставлены транши (займы) в пределах лимита кредитования, установленного Индивидуальными условиями договора. Договор заключен путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком, подписавшим оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении кредитора. ФИО2 в установленный срок обязательства по договору потребительского займа не были исполнены, что привело к просрочке исполнения договоров займа. Между ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «ПКО Воксис» 04.06.2024 заключен договор уступки прав требования, на основании которого права требования по договору займа, заключенному с ответчиком, перешли к истцу. Вынесенный по заявлению истца судебный приказ отменен определением мирового судьи второго судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 11.11.2024 по возражениям ответчика. Задолженность до настоящего времени ФИО2 не погашена, в связи с чем истец, ссылаясь на ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по договорам потребительского займа № № за период с 17.02.2022 по 04.06.2024 в размере 118 736,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 562 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО Воксис» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, возражений по существу искового заявления не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 422 названного кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в том числе, из Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ст.2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 18.01.2022 ФИО2 через систему электронного взаимодействия ООО МФК «Рево Технологии», которая размещена на сайте в сети интернет по адресу https://mokka.ru заполнил заявление о предоставлении потребительского займа с лимитом кредитования 85 000 руб., указав сведения о паспорте, ИНН, номер телефона, место жительства, и подтвердив своё согласие с условиями Соглашения о порядке заключения сделок и об использовании Аналога собственноручной подписи, условиями Согласия на обработку персональных данных.

На основании данного заявления займодавец направил заемщику оферту, содержащую индивидуальные и общие условия договора потребительского займа, которая была акцептована ФИО2 путем проставления специального кода, полученного в SMS-сообщении от истца, - простой электронной подписью в личном кабинете ответчика.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского займа № № от 18.01.2022 цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) - для приобретения потребительского товара посредством платформы партнера кредитора «Мокка» за счет предоставленного займа или на иные потребительские нужды, представленные на платформе.

В соответствии с п.2.4 Общих условий договора потребительского займа в случае заключения договора займа с лимитом кредитования клиент направляет обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа.

В рамках договора № № от 18.01.2022 между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО2 21.01.2022 заключены договоры потребительского займа (транша) № и № путем подачи заявления о предоставлении транша по договору потребительского займа, заявления о предоставлении потребительского займа, подписания (акцепта) Индивидуальных условий договоров потребительского займа и присоединения к Общим условиям договора потребительского займа. Указанные договоры заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта МФК «Рево Технологии» (ООО) в сети «Интернет» по адресу: www.mokka.ru, что подтверждается представленными истцом выписками из электронного журнала по договорам займа. Подписание указанных выше электронных документов ответчиком производилось с использованием СМС-кода, представляющего собой ключ электронной подписи в соответствии с требованиями п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи».

По условиям договора № сумма займа (транша) составляет 47 857 руб., срок возврата займа 18 месяцев, процентная ставка 33,858% годовых, возврат суммы займа осуществляется периодическими платежами в соответствии с графиком платежей по 3 411 руб., последний платеж 17.07.2023 – 3 395 руб. В соответствии с договором потребительского займа (транша) № ФИО2 предоставлен заём в размере 22 318 руб. сроком на 10 месяцев с процентной ставкой 39,438% годовых, возврат суммы займа осуществляется периодическими платежами в соответствии с графиком платежей по 2 640 руб., последний платеж 16.11.2022 – 2 637 руб. Суммы траншей указанных договоров потребительского займа (транша) используются заемщиком для приобретения потребительского товара за счет предоставленных займов и подлежат перечислению на счет партнера - ООО «Сеть Связной».

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора № и № в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства по возврату займа и (или) уплате процентов, займодавец вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на непогашенную часть суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств. 

Денежные средства на суммы траншей перечислены займодавцем на счет партнера - ООО «Сеть Связной», что подтверждается реестром оплаченных платежных поручений от 27.06.2024.

Задолженность по договору по траншу № за период с 17.02.2022 по 04.06.2024 составила 80 118,18 руб., из которых 47 857 руб. – основной долг, 12 723,93 руб. – задолженность по процентам, 19 537,25 руб. – неустойка; по траншу № за период с 17.02.2022 по 04.06.2024 составила 38 618,55 руб., из которых 22 318 руб. – основной долг, 4 079 руб. – задолженность по процентам, 12 221,55 руб. – неустойка.

Проценты, начисленные ответчику по договору на сумму непогашенного займа с момента просрочки, не превышают размер, предусмотренный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред., действовавшей на дату заключения договора). Явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает.

Из представленных суду истцом доказательств установлено, что ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «ПКО Воксис» 04.06.2024 заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, перечисленные в Реестре уступаемых прав требования (Приложение № 1 к договору), заключенных между цедентом и физическими лицами. Общий объем уступаемых цессионарию прав требования определяется в Реестре уступаемых прав требования, сформированном на дату перехода прав требования – с момента подписания сторонами договора. Согласно выписке из Реестра уступаемых прав требования, являющемуся Приложением № к данному договору цессии, ООО «ПКО Воксис» принимает права требования к ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 118,18 руб., из которой 47 857 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 12 723,93 руб. – сумма задолженности по процентам, 19 537,25 руб. – сумма неустойки/пени, по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 618,55 руб., из которой 22 318 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 4 079 руб. – сумма задолженности по процентам, 12 221,55 руб. – сумма неустойки/пени.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 13 указанных договоров займа предусмотрено, что займодавец вправе уступить свои права требования по настоящему договору любому третьему лицу.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ООО «ПКО Воксис» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности 20.03.2024 регистрационный №-АС.

ФИО2 удостоверил, что он ознакомлен с условиями договора займа и согласен с ними, в том числе с тем, что общество может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора суду представлены не были.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред., действовавшей на день заключения договора) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых в первом квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) на сумму микрозайма свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно без обеспечения на срок до 365 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 146,246% (предельное значение – 194,995%).

Договором потребительского займа от 18.01.2022 № № установлены проценты в размере 194,995% (максимальный размер) в год, к траншам, предоставляемым обществом заемщику в пределах лимита применяется процентная ставка транша и составляет для транша №,858% годовых, №,438%, что не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, соответственно, оснований говорить о злоупотреблении истцом правом при установлении данного размера процентов не имеется. Кроме того, данный размер процентов был согласован сторонами при заключении договора займа, и при надлежащем исполнении ФИО2 принятых на себя обязательств по возврату суммы займа сумма процентов не превысила сумму займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на день заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно расчетам, представленным истцом, общая сумма задолженности по договорам № № за период с 17.02.2022 по 04.06.2024 составила 118 736,73 руб., из которой 70 175 руб. – сумма основного долга, 16 802,93 руб. – сумма задолженности по процентам, 31 758,8 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням. Расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, сделанным с учетом условий заключенного сторонами договора. Проценты, начисленные ответчику по данному договору на сумму непогашенного займа с момента просрочки, не превышают размер, предусмотренный Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу ООО «ПКО Воксис» с ответчика подлежит взысканию 4 562 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО Воксис» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 (паспорт № в пользу ООО «ПКО Воксис» (

<

данные изъяты>) образовавшуюся с 17.02.2022 по 04.06.2024 задолженность по договорам потребительского займа от 18.01.2022 № №, заключенному между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО2, в размере 118 736,73 руб., из которой задолженность по договору займа (транша) от 21.01.2022 № в размере 80 118,18 руб., в том числе 47 857 руб. – основной долг, 12 723,93 руб. – задолженность по процентам, 19 537,25 руб. – неустойка, по договору займа (транша) от 21.01.2022 № в размере 38 618,55 руб., в том числе 22 318 руб. – основной долг, 4 079 руб. – задолженность по процентам, 12 221,55 руб. – неустойка. 

Взыскать с Взыскать с ФИО2 (паспорт № в пользу ООО «ПКО Воксис» (

<

данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 562 руб., почтовые расходы в сумме 165,6 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 18.06.2025.

Судья Ю.В. Шелапуха