Дело № 2-210/19 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2019 года с.Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе 

Председательствующего Дубовицкой Л.В.

при секретаре Дорн В.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 275,42 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6872,75 руб. Требования мотивированы тем, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату долга, предусмотренные кредитным договором, в результате чего возникла указанная выше задолженность. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 требования не признала, указала, что не согласна суммой задолженности, просила применить срок исковой давности и снизить размер неустойки.

Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № со страхованием на условиях: сумма кредита 131 578,95 руб., процентная ставка 28 % годовых, срок кредита 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа в размере 4096,82 руб. (кроме последнего- 4190,74 рубля). Ответчик с условиями договора ознакомлен, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. На основании данного заявления на имя ФИО1 был открыт банковский счет №, на который перечислены денежные средства (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вступила в брак, ей присвоена фамилия Скворцова (л.д.55). 

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Договор считается заключенным (ст.432 ГК РФ), если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1"О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как видно, все существенные условия договора указаны в заявлении ответчика ФИО1, договоре потребительского кредитования. Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

В соответствии с заявлением-офертой, ответчик обязался в соответствии с Графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Б» заявления-оферты, не позднее дня, указанного в Графике оплаты. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч.1 ст.810, ч.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету, сторонами не оспаривается. Заемщик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита и процентов по нему, допуская просрочки в платежах. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2).

Ответчику банком было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности в срок до 04.01.2019г., которое ответчиком исполнено не было (л.д.8). 

Согласно расчету истца, задолженность Скворцовой (ФИО2) С,Е, по состоянию на 22.01.2019 года составляет 367 275,42 руб., из них просроченная ссуда 129362,97 руб., просроченные проценты 38570,25 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 82144,30 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 117197,90 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан верным.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске лишь в случае, если стороной в споре заявлено о применении срока исковой давности до вынесения судом решения. Закон не предусматривает каких-либо требований к форме заявления о пропуске срока исковой давности, оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в судебный участок №

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 38 570, 25 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №

<

адрес> края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 38 570, 25 рублей.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка №

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. 

Исковое заявление согласно штампу на конверте направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1, ч.3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Учитывая, что истцу было известно о неисполнении заемщиком обязанности по уплате основного долга и процентов в соответствии с условиями договора и графика платежей с даты наступления срока платежа, а обратился истец в суд с данным иском 06.02.2019 года, с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности - 27.02.2018 года, суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию задолженность в пределах трехлетнего срока исковой давности с учетом, что с 27.02.2018 г. по 14.09.2018 г. (6 месяцев 16 дней) срок исковой давности приостанавливался и продлевался на 6 месяцев, с 12.01.2015 года по 13.06.2017 года, поскольку по требованию о взыскании основного долга и процентов за период до 12.01.2015 года срок исковой давности истек.

Согласно графику платежей с учетом применения к заявленным исковым требованиям последствий пропуска истцом срока исковой давности, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из ежемесячных платежей в размере 4096,82 рублей, последний платеж - в размере 4190,74 рублей, начиная с 31-го платежа (дата оплаты 12.01.2015г) по 60-й платеж включительно (дата оплаты 13.06.2017г.), в том числе:

12.01.2015 - сумма основного долга – 1943,86 рублей, сумма процентов – 2152,96 рублей;

11.02.2015 - сумма основного долга – 2123,15 рублей, сумма процентов – 1973,67 рублей;

11.03.2015 - сумма основного долга – 2300.33 рублей, сумма процентов – 1796,49 рублей;

13.04.2015 - сумма основного долга – 2037,77 рублей, сумма процентов – 2059,05 рублей;

11.05.2015 - сумма основного долга – 2393,51 рублей, сумма процентов – 1703,31 рублей;

11.06.2015 - сумма основного долга – 2267,94 рублей, сумма процентов – 1828,88 рублей;

13.07.2015 - сумма основного долга – 2264,61 рублей, сумма процентов – 1832,21 рублей;

11.08.2015 - сумма основного долга – 2486,76 рублей, сумма процентов – 1610,06 рублей;

11.09.2015 - сумма основного долга – 2434,86 рублей, сумма процентов – 11661,96 рублей;

12.10.2015 - сумма основного долга – 2492,76 рублей, сумма процентов – 1604,06 рублей;

11.11.2015 - сумма основного долга – 2601,88 рублей, сумма процентов – 11494,94 рублей;

11.12.2015 - сумма основного долга – 2661,75 рублей, сумма процентов – 1435,07рублей;

11.01.2016 - сумма основного долга – 2678,59 рублей, сумма процентов – 1418,23 рублей;

11.02.2016 - сумма основного долга – 2744,62 рублей, сумма процентов – 1352,20 рублей;

11.03.2016 - сумма основного долга – 2892,75 рублей, сумма процентов – 11204,07 рублей;

11.04.2016 - сумма основного долга – 2878,32 рублей, сумма процентов – 11218,50 рублей;

11.05.2016 - сумма основного долга – 2983,68 рублей, сумма процентов – 1113,14 рублей;

13.06.2016 - сумма основного долга – 2947,69 рублей, сумма процентов – 1149,13 рублей;

11.07.2016 - сумма основного долга – 3184,95 рублей, сумма процентов – 911,82 рублей;

11.08.2016 - сумма основного долга – 3162,78 рублей, сумма процентов – 934,04 рублей;

12.09.2016 - сумма основного долга – 3210,08 рублей, сумма процентов – 886,74 рублей;

11.10.2016 - сумма основного долга – 3364,43 рублей, сумма процентов – 732,39 рублей;

11.11.2016 - сумма основного долга – 3393,71 рублей, сумма процентов – 703,11 рублей;

12.12.2016 - сумма основного долга – 3474,19 рублей, сумма процентов – 622,63 рублей;

11.01.2017 - сумма основного долга –3573,49 рублей, сумма процентов – 523,33 рублей;

13.02.2017 - сумма основного долга – 3610,62 рублей, сумма процентов – 486,20 рублей;

13.03.2017 - сумма основного долга – 3761,84 рублей, сумма процентов – 334,98 рублей;

11.04.2017 - сумма основного долга – 3833,56 рублей, сумма процентов – 263,26 рублей;

11.05.2017 - сумма основного долга – 3912,71 рублей, сумма процентов – 184,11 рублей;

13.06.2017 - сумма основного долга – 4087,27 рублей, сумма процентов – 103,47 рублей;

Итого, просроченная ссуда - 87 701,46 руб., просроченные проценты 35 291,88 руб.

Исходя из положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом размера основного долга и начисленных процентов, периода нарушения обязательств, суд находит несоразмерной степени нарушенного обязательства рассчитанную истцом неустойку в общем размере 199 342,20 рубля, полагает правильным снизить размер неустойки до 5000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 127 993 рубля 34 копейки, из них просроченная ссуда 87 701,46 руб., просроченные проценты 35 291,88 руб., неустойка 5000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 6 423 рубля 29 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 127 993 рубля 34 копейки, судебные расходы 6 423 рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд в течение месяца.

Судья Л.В.Дубовицкая

.

. 

.