Гражданское дело 2-167/2024 (2-1947/2023;)

УИД 42RS0037-01-2023-003411-62

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Гемузовой А.И.,

при ведении протокола секретарем Фоминых Т.С., 

28 февраля 2024 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 

<

ФИО>7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 обратилось в Юргинский городской суд Кемеровской области с иском к ФИО1 

<

ФИО>8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Исковые требования мотивированы следующим.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России на основании кредитного договора *** от 14.01.2019 выдало кредит ФИО1 

<

ФИО>9 в сумме 2 010 000,00 руб. на срок 84 месяца под 12,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной: подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями

договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание

В соответствии с пп. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. 

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента. 

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник, подтвердил свое согласие «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

14.01.2019 должником в 08:01 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и Протоколу СБОЛ 14.01.2019 г. в 08:24 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 2 010 000,00 руб. 

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или. уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.05.2023 по 09.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 081501,40 руб. 

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. 

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. 

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор *** от 14.01.2019, взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору *** от 14.01.2019 по состоянию на 09.11.2023 в размере 1 007 253 рублей 44 копеек – сумму основного долга, 74 247,96 – сумму просроченных процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 607 рублей 51 копеек. Всего взыскать: 1 081 501 рублей 40 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие (оборот л.д. 5, 108).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 104).

Финансовый управляющий 

<

ФИО>5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие (л.д. 104).

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При рассмотрении дела судом установлено и не оспорено ответчиком, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор *** от 14.01.2019. 

Во исполнение заключенного договора, банк перечислил на ссудный счет ответчика денежные средства в размере 2 010 000,00 рублей, что подтверждается выпиской движения основного долга, срочных процентов, неустойки, историей погашения по договору (л.д.9-16). 

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. 

К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между кредитором и заемщиком договором.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5 общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Условия кредитного договора о начислении процентов на сумму кредита не противоречат закону (ст.809 ГК РФ).

В соответствии с графиком платежей, подписанным и согласованным сторонами, погашение суммы основного долга по указанному кредитному договору осуществляется равными ежемесячными платежами. 

Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору истцом ПАО «Сбербанк России» исполнены обязательства перед ответчиком ФИО1 надлежащим образом.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 22-23).

Согласно п. 1. ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Условия договора о начислении процентов при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ.

Согласно расчёту сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору *** от 14.01.2019 по состоянию на 09.11.2023 составляет 1 081 501,40 руб., в том числе: просроченные проценты – 74 247,96 руб., просроченный основной долг – 1 007 253,44 руб. (л.д.10).

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору проверен судом и признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора и закону. На момент рассмотрения дела представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, данных о погашении кредитной задолженности не представлено, контрасчет ответчиком также не представлен. 

В соответствии с общими условиями кредита, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

10.10.2023 банком заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора (л.д.33), однако требование банка ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Поскольку судом установлено, что заемщиком/ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора *** от 14.01.2019 года, то есть его неисполнение, и в адрес ответчика банком направлялось требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованным требование банка о расторжении указанного кредитного договора и подлежащим удовлетворению. 

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, наличие у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Ответчиком в соответствии ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика просроченного основного долга 1 007 253,44 руб., просроченных процентов - 74 247,96 руб., просроченный основной долг – 1 007 253,44 руб. 

В силу ст.12 ГК РФ, ст.56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.1, ст.8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом того, что ответчиком не представлено встречных требований, а также обстоятельства его не исполнения заемщиком не оспаривались, то суд, руководствуясь принципом состязательности (ч.1 ст.12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, считает требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 14.01.2019 года по состоянию на 09.11.2023 в размере 1 007 253 рублей 44 копеек – сумму основного долга, 74 247,96 – сумму просроченных процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 607 рублей 51 копеек, а всего - 1 081 501 рублей 40 копеек.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины, суд считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч.1 ст.91 ГПК РФ цена иска определяется по искам о взыскании денежных средств, исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, на основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 607, 51 рублей, оплаченная истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению *** от 20.11.2023, (л.д.9).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 

<

ФИО>10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор *** от 14.01.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 

<

ФИО>11

Взыскать с ФИО1 

<

ФИО>12, ***) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, расположенного по юридическому адресу: ул. Вавилова, д.19, г. Москва, ИНН/КПП 

<

***>/77500100, зарегистрированного в качестве юридического лица 16.08.2002 года за ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору *** от 14.01.2019 по состоянию на 09.11.2023 в размере 1 007 253 рублей 44 копеек – сумму основного долга, 74 247,96 – сумму просроченных процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 607 рублей 51 копеек. Всего взыскать: 1 081 501 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий судья А.И. Гемузова

Мотивированное решение изготовлено 29 февраля 2024 года 

Председательствующий судья А.И. Гемузова