Дело № 2-389/2024 (№ 2-3271/2023)

Поступило в суд: 31.10.2023 г.

УИД 54RS0013-01-2023-005249-79

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2024 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Лихницкой О.В., при секретаре Уваровой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика за счет стоимости наследственного имущества,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 271 776 руб. 16 коп. за счет стоимости наследственного имущества наследодателя; расходов по оплате государственной пошлины в размере 5917 руб. 76 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 21.07.2022 года между истцом и М.Л. был заключен кредитный договор № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 30,9% годовых. Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств полностью выполнил. Заемщик М.Л. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 22.10.2022 года, на 15.09.2023 года продолжительность просрочки составляет 271 и 269 дней.

По состоянию на 15.09.2023 года общий размер задолженности составляет 271 776 руб. 16 коп., в том числе: просроченная ссуда – 223 125 руб. 97 коп., просроченные проценты – 40 649 руб. 76 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5620 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1433 руб. 99 коп., неустойка на пророченные проценты – 945 руб. 47 коп. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5917 руб. 76 коп.

Определением суда от 05.12.2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 – дочь наследодателя М.Л. (л.д. 139).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает против принятия судом заочного решения в случае неявки ответчика (л.д. 6, 155).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области ответчик с 11.06.2020 года зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д. 157). Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации ответчика, был возвращен в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения» (л.д. 156). Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика. Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как отказ ответчика от получения судебного извещения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с данными нормами договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ч. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 вышеназванного закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

На основании ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как усматривается из материалов дела, 21.07.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком М.Л. путем офертно-акцептной формы заключен кредитный договор № 

<

***> с лимитом кредитования 250 000 руб. 00 коп. под 30,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 9-11, 86).

Указанный договор был заключен на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении клиента, который согласился получить кредит на условиях истца, изложенных в Условиях кредитования, что подтверждается заявлением-офертой на кредитное обслуживание. Ответчику был открыт счет №. Размер ежемесячного платежа составляет 13 332 руб. 75 коп. (л.д. 16-17, 18-20, 87, 94-103).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

Согласно пункту 3.3 Общих условий договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии в законодательством РФ; открытия лимита кредитования в соответствии с договором потребительского кредита; предоставления Банком и подписания заемщиком индивидуальных условий предоставления кредита; получения заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Договор между истцом и заемщиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий, предусмотренных законом.

Факт перечисления истцом денежных средств заемщику М.Л. в размере 250 000 руб. 00 коп. подтверждается выпиской по счету (л.д. 23).

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора размер неустойки составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 10).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ М.Л. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти в материалах наследственного дела к имуществу М.Л., представленных нотариусом г. Бердска на запрос суда (л.д. 119, 128).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст. 416 ГК РФ). В данном случае исполнение обязательства было прекращено в связи со смертью заемщика.

Согласно материалам наследственного дела № наследство М.Л., умершей ДД.ММ.ГГГГ, приняла ее дочь ФИО1 (л.д. 121-124). Имущество заключается в 1/3 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома на 2022 год составляла 1 207 124 руб. 66 коп. (л.д. 130-132).

По сообщению МИФНС России № 24 по Новосибирской области от 28.11.2023 года на имя М.Л. на ДД.ММ.ГГГГ открыты счета в банках (л.д. 130, 133).

Из искового заявления истца следует, что кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому по состоянию на 15.09.2023 года задолженность перед Банком составляет 271 776 руб. 16 коп., в том числе: просроченная ссуда – 223 125 руб. 97 коп., просроченные проценты – 40 649 руб. 76 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5620 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1433 руб. 99 коп., неустойка на пророченные проценты – 945 руб. 47 коп. (л.д. 26-28).

Проверив расчеты истца, с учетом сведений, отраженных в выписке по счету, суд находит их верными, произведенными в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона, разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 61). Контррасчет исковых требований ответчиком не представлен.

Таким образом, истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредиту. Задолженность по кредиту в оставшейся сумме в соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию с наследника к имуществу умершей М.Л. – с ФИО1, поскольку размер задолженности по кредиту не превышает стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5917 руб. 76 коп., что подтверждается платежным поручением № 116 от 28.09.2023 года (л.д. 69), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (№) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» №) задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 21 июля 2022 года, заключенному с М.Л., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 15.09.2023 года в размере 271 776 руб. 16 коп., в том числе: просроченная ссуда – 223 125 руб. 97 коп., просроченные проценты – 40 649 руб. 76 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5620 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1433 руб. 99 коп., неустойка на пророченные проценты – 945 руб. 47 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5917 руб. 76 коп., а всего взыскать 277 693 (Двести семьдесят семь тысяч шестьсот девяносто три) руб. 92 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Лихницкая

Полный текст решения изготовлен 01 марта 2024 года.