Дело № 2-178/2020

УИД 75RS0024-01-2020-000410-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2020 года п. Чернышевск 

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Мусихина А.В.,

при секретаре Судаковой Л.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к 

Г.Д.ДА. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 обратилось в суд с указанным иском ссылаясь на следующее. Между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 270 267 рублей в том числе: 236000 руб. – к выдаче, 34267 – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки установленные условиями договора. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем 25.04.2017г. ему был выставлено требование о полном погашении задолженности, проценты за пользование кредитом заемщику с 25.04.2017г. не начислялись. Согласно графику платежей, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 06.11.2019г.., таким образом банком не получены проценты за пользование денежными средствами с 25.04.2017г. по 06.11.2019г., что является убытками банка. По состоянию на 03.04.2020г. задолженность по договору № от 02.12.2014г. составляет 274 698 руб. 37 коп., из которых 195 256руб. 29коп. – задолженность по основному долгу, 16 629руб. 13коп. – задолженность по процентам за пользование денежными средствами. 61 461руб. 23коп. - убытки банка, 1 209руб.72коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145руб.00 коп. – сумма комиссии за направление извещений, которую просят взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 946руб. 98коп.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от 04.12.2019г., будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что сумму долга не оспаривает, кредит брал на покупку автомобиля и оплачивал кредит до 2017 года, затем у него ухудшилось здоровье, его перевели на вторую группу инвалидности, в настоящее время у него первая группа инвалидности. Кроме этого у него имеется малолетний ребенок в возрасте 2 лет. В связи с тяжелым материальным положением оплачивать кредит в прежнем размере не может. Он обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.ст.810, 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст.ст. 362, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку. 

На основании условий договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, что привело к начислению просроченной задолженности и выставлению требования о полном погашении задолженности (убытки банка).

Согласно п.3 раздела 3 общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п.4 раздела 3 общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что 02 декабря 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 270 267 руб. 00 коп., из которых: 236000 руб. – к выдаче, 34267 – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых, срок возврата 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Как видно из выписки по счету заемщика ФИО1, заемщик исполнял обязательства по договору до января 2017 года. Начиная с января 2017 года обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга, в котором указано, что задолженность составляет 274698руб. 37коп. в которую входят: комиссия - 145,00руб.; проценты - 16626,13руб; сумма основного долга - 196256,29руб.; штраф - 1209,72руб.; убытки банка – 61461,23руб. Указанное требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 20.01.2017г. (даты последнего платежа, произведенного заемщиком) по 06.11.2019г. (даты окончания договора) составляет 274698руб. 37 коп. из которых: 195 256руб. 29коп. – задолженность по основному долгу; 16 629руб. 13коп. – задолженность по процентам за пользование денежными средствами; 61 461руб. 23коп. - убытки банка (неоплаченные проценты); 1 209руб.72коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145руб.00 коп. – сумма комиссии за направление извещений.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1, при надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, им была бы выплачена банку в счет погашения задолженности по кредиту сумма в размере 475362руб.19коп., из которой: 270267руб.00коп. – сумма основного долга; 203355руб.19 коп. – это сумма процентов за пользование кредитом; 1740руб.00коп. – комиссия за направление извещений.

Из представленого истцом расчета, ФИО1 фактически уплачено 201003 руб. 54 коп., оставшаяся сумма задолженности составляет 274698руб. 37 коп., в том числе 61 461руб. 23коп. – размер неоплаченных процентов, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает возможность снижения процентов за пользование кредитом, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку такие проценты по своей правовой природе не являются неустойкой и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге, исходя из условий кредитного договора.

Из чего следует, что оснований для уменьшения размера убытков банка у суда не имеется.

В тоже время суд считает возможным снизить размер штрафа за несвоевременное гашение суммы задолженности по кредитному договору на основании с ч.1 ст. 333 ГК РФ с 1 209рублей 72 копеек до 100 рублей, учитывая обстоятельства дела, материальные и финансовые возможности ответчика. 

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в части. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5935руб. 89коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273588 (двести семьдесят три пятьсот восемьдесят восемь) рублей 65 копеек из которых: 195 256 (сто девяносто пять тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 29 копеек – задолженность по основному долгу; 16 629 (шестнадцать тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 13копеек – задолженность по процентам за пользование денежными средствами; 61 461 (шестьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят один) рубль 23 копейки - убытки банка, 100 (сто) рублей 00 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 (сто сорок пять) рублей 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений и в возврат уплаченной государственной пошлины 5935,89 (пять тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд.

Судья: А.В. Мусихин

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2020