УИД: 42RS0032-01-2024-003620-07

Дело № 2-266/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи В. Ю. Ортнер 

при секретаре судебного заседания П. С. Романове

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 

27 января 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 15.08.2022 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

...> (

<

...>). По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 158 000 руб. под 30,40% годовых сроком на 744 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

26.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) в Иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 Раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.10.2022, на 28.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 404 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.08.2024, на 28.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53 031,30 руб. По состоянию на 28.08.2024 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 114 925,11 руб., в том числе: причитающиеся проценты – 1 097,33 руб., просроченные проценты – 993,09 руб., просроченная ссудная задолженность – 108 948,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 330,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 200,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 19,98 руб., штраф за просроченный платеж – 1 333,36 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 17.10.2022 по28.08.2024 г. в размере 114 925,11 рублей, расходы по уплате государственной пошлины размере 4 447,75 руб. 

Стороны в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в свою очередь статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.08.2022 года ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, в котором просил выдать ему кредит в размере 158 000 руб. В этот же день между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор 

<

...>, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» приняло на себя обязательство предоставить, а заемщик возвратить потребительский кредит на следующих индивидуальных условиях договора потребительского кредита: сумма кредита – 158 000 руб., срок действия договора – бессрочно, срок кредита – 24 процентных период по31 календарному дню каждый, процентная ставка – 30,40% годовых, льготная процентная ставка – 3% годовых (с 9 процентного периода).

Указанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», посредством использования функционала сайта ООО «ХКФ Банк». 

Согласно заявлению заемщика от 15.08.2022 года, ФИО1 просил перечислить сумму предоставленного кредита в размере 158 000 руб. для оплаты товара в торговую организацию. Банк, рассмотрев заявление, а также распоряжение Клиента, перечислил 15.08.2022 г. сумму кредита в размере 158 000 руб. в торговую организацию за приобретенные товары по договору 

<

...> от 15.08.2022 г.

Таким образом, судом установлено, что 15.08.2022 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому присвоен 

<

...>. Факт заключения указанного договора потребительского кредита, его условия, сумма кредита, её перечисление ответчиком не оспорены. 

По условиям договора 

<

...> от 15.08.2022 года заемщик обязался производить платежи по договору ежемесячно равными платежами в размере 7 936,34 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.09.2022 г.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа до 150 дня. 

Между тем, ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, всего в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 53 031,30 руб., что подтверждается расчетом суммы задолженности, представленным истцом.

26.06.2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено Соглашение 

<

...> об уступке прав (требований), по условиям которого ООО «ХКФ Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) в Иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Согласно выписке из перечня договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) Цедентом были переуступлены права и в отношении ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

...> от 15.08.2022 года. Сумма задолженности по кредитному договору на момент заключения договора цессии составила: 108 948,55 руб. – просроченный основной долг, 1 427,74 руб. – просроченные проценты, 2 222,37 руб. – неустойка.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие на уступку Банком прав требований по Договору третьим лицам, что подтверждается подписью Заемщика в настоящем пункте. 

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу, и, согласно приведенному договору цессии от 26.06.2024 года принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что уступка права (требования) закону не противоречит и права заемщика не нарушает, правопреемство ПАО «Совкомбанк» документально подтверждено. 

В настоящее время истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по состоянию на 28.08.2024 г. в размере 114 925,11 руб., в том числе: причитающиеся проценты – 1 097,33 руб., просроченные проценты – 993,09 руб., просроченная ссудная задолженность – 108 948,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 330,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 200,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 19,98 руб., штраф за просроченный платеж – 1 333,36 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора, периоду просрочки платежей. 

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств, а также наличие просроченной задолженности по кредитному договору оспорены не были, равно, как и не был оспорен период образования задолженности и её размер. 

Соблюдение Банком до обращения с настоящим исковым заявлением в суд порядка взыскания долга в приказном производстве подтверждено представленным определением мирового судьи от 11.06.2021 года, которым отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка №1 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области от 21.05.2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» суммы задолженности по кредитному договору 

<

...> от 15.08.2022 года в размере 112 372,33 руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 1 723,72 руб.

По сведениям из федерального реестра о банкротстве, ФИО1 банкротом не признан.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполняла их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору 

<

...> от 15.08.2022 года в размере 114 925,11 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 4 447,75 руб., подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 15.08.2022 года в размере 114 925,11 рублей (сто четырнадцать тысяч девятьсот двадцать пять рублей 11 копеек), в том числе: причитающиеся проценты – 1 097,33 руб., просроченные проценты – 993,09 руб., просроченная ссудная задолженность – 108 948,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 330,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 200,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 19,98 руб., штраф за просроченный платеж – 1 333,36 руб.;

а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 447,75 рублей (четыре тысячи четыреста сорок семь рублей 75 копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья: В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2025 года.

Судья: В.Ю. Ортнер