... Дело № 2-4147/2021

16RS0046-01-2021-008276-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года г. Казань

Вахитовский районный суд г.Казани в составе: 

председательствующего судьи Я.В. Малковой,

при секретаре З.Р. Сагдеевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указывает, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор ... на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с п.п.2.1. и 2.3. которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2200000, сроком по ... включительно под 10,5% годовых. 

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора денежные средства предоставляются для целевого использования, а именно: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью 58,8 кв.м. стоимостью 4100000,00 рублей. Заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих предоставлен целевой жилищный займ в соответствии с договором целевого жилищного займа от ... (свидетельство серия ...), для внесения первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита и для погашения обязательств по ипотечному кредиту, заключенным между заемщиком и Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно п. 2.6 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, (права кредитора удостоверены закладной), приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями кредитного договора, и средств целевого жилищного займа. Квартира считается находящейся (находится) в залоге (ипотеке) у кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора сумма кредита предоставлена в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером ... от .... ... закладная была выдана первоначальному залогодержателю.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. Возврат кредита (погашение задолженности по основному долгу) и уплата процентов по кредитному договору осуществляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который приведен в приложении к Кредитному договору и является его неотъемлемой частью.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор в праве потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... за ... с обременением в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка ГПБ (АО) и Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии с п. 3.4.1.2. кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 45 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в отношении платежей, осуществляемых Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

С учетом того, что заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей (длительная просроченная задолженность), банк направил заемщику требование от .... о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до .... До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

По состоянию на ... размер задолженности заемщика по Кредитному договору составляет: 247512,77 руб., из которых: 

-1851147,12 руб. - задолженность по возврату кредита;

-94680,67 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

-36408,69 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-247467,70 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

-17808,59 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно п. 5.4. Кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Таким образом, с учетом того, что заемщиком не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

Банком для определения рыночной стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Атлант Оценка». Согласно отчету ООО «Атлант Оценка» №... от ..., рыночная стоимость квартиры составляет 5277712 рубля.

Таким образом, банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 4222169,60 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ... по состоянию на ... в сумме 2247512,77 руб., из которых:

1851147,12 руб. - задолженность по возврату кредита;

94680,67 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

36408,69 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

247467,70 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

17808,59 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 437.56 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору ...-ВИ/14-047/ПР на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ... по ставке 10,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ... по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: ..., общей площадью 58,8 кв.м., с кадастровым номером ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4222169,60 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковое заявление поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Поскольку истец не возражает против вынесения по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней. Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

Согласно ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания ст.ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ... между «Газпромбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ... на покупку недвижимости (вторичный рынок) на сумму 2200000 рублей. Данный кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

Из материалов дела следует, что банк перечислил ФИО1 денежные средства в размере 2200000 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1., 2.3. кредитного договора ... от ... банк предоставил заемщику кредит в размере 2200000 рублей на срок по ..., с уплатой 10,5% годовых.

Согласно пункта 2.2 кредитного договора целевым назначением кредита является приобретение квартиры, расположенной по адресу: РТ..., общей площадью 58,8 кв.м., жилой площадью 32,1 кв.м. в собственность заемщика.

Согласно пункта 2.6. кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями договора и средств целевого жилищного займа.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и проценты за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, банком предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от .... 

Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Размер задолженности в соответствии с расчетом составляет: 2247512,77 руб., из которых:

1851147,12 руб. - задолженность по возврату кредита;

94680,67 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

36408,69 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

247467,70 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

17808,59 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 58,8 кв.м., жилой площадью 32,1 кв.м.

Установив основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, а также учитывая сумму задолженности по кредитному договору, а также длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества согласно отчету ООО «Атлант Оценка» в размере 4222169,60 рублей. 

Ограничений, предусмотренных законом для обращения взыскания, по делу не имеется.

Рассматривая требование истца о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, по ставке10,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату фактического его полного погашения включительно и удовлетворяя данное требование, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ, не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось. 

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов по день погашения задолженности по договору займа.

Взыскание в судебном порядке суммы основного долга не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

С учетом изложенного, требования истца о возложении на ответчика обязанности выплачивать проценты до дня возврата суммы основного долга, соответствует положению п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взысканиипроцентов в размере 10,5% годовых с ... по дату полного фактического погашения займа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25437,56 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ... по состоянию на ... в сумме 2247512,77 руб., из которых:1851147,12 руб. - задолженность по возврату кредита;94680,67 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;36408,69 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;247467,70 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;17808,59 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 437.56 руб.

Взыскать с ФИО1 пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору ... на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ... по ставке 10,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ... по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: ..., общей площадью 58,8 кв.м., с кадастровым номером ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4222169,60 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

...

Судья Я.В. Малкова

Решение28.07.2021