Дело № 2-3529/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе 

председательствующего судьи Язовой М.А.,

при секретаре Калугиной М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

24 октября 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ЛИЦО_5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировало тем, что **.**.****. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении ответчик просила (делала оферту) АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, в рамках кредитного договора просила:

- открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит» информационного блока;

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, оно основывалось на содержании трех документов: самом заявлении ### от **.**.****., условиях обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей (содержащем кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

Во исполнение заявления клиента и условий банк **.**.****. акцептовал оферту, открыв ответчику счет ###. 

Истец полагает, что с момента открытия счета клиента кредитный договор ### от **.**.****. считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от **.**.****., условиях, графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и графиком ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

В соответствии с условиями ответчик должна была ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей. В соответствии с условиями, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Банк на основании п. 6.8. условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив **.**.****. ответчику заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.8.3 условий), т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 171713,99 руб.

Погашение Задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче заявления о вынесении судебного приказа банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 2317,14 руб. 

**.**.****. мировым судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ. 

Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от **.**.**** судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

Учитывая внесенные клиентом денежные средства в размере 875,24 руб., задолженность по кредитному договору составляет: 170838,75 руб., в том числе 126249,97 руб. - сумма основного долга; 16192,63 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; плата за пропуск платежей - 28396,15 руб.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 

С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 170838,75 руб., в том числе 126249,97 руб. - сумма основного долга; 16192,63 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; плата за пропуск платежей – 28396,15 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2299,63 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 7, 57).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом распиской (л.д. 56). При подготовке дела к судебному разбирательству пояснила, что исковые требования не признает.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что **.**.****. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 10-11).

В своем заявлении ФИО1 просила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор потребительского кредита, в рамках кредитного договора открыть ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора.

Предложение ФИО1 о заключении с ней кредитного договора было сформулировано в заявлении от **.**.****. (л.д. 10). Кредитный договор сторонами был заключен на индивидуальных условиях (л.д. 15-18). Согласно п. 11 индивидуальных условий кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенному между банком и заемщиком договору ### (л.д. 16).

Во исполнение заявления клиента и условий договора банк **.**.****., открыв ответчику счет ###, перечислил денежные средства в размере 157258,58 руб. по реструктуризированному кредиту.

С момента открытия счета клиента кредитный договор ### от **.**.****. считается заключенным. Все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, размер плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от **.**.****., индивидуальных условиях, графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении (л.д. 10-11).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указанной в графике платежей (пункт 8 условий). В соответствии индивидуальными условиями средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Согласно графику платежей (л.д. 19-20) ФИО1 должна была ежемесячно не позднее 5 числа размещать на счете денежные средства в размере 4900 руб., начиная с **.**.****. Между тем, как следует из выписки из лицевого счета ###, с **.**.****. ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности, а с **.**.****. обязательства не исполняет (л.д. 22-24).

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 05.10.2016г. ответчику заключительное требование на сумму 171713,99 руб., которое не исполнено ответчиком (л.д. 21). 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору ### от **.**.****. задолженность ЛИЦО_2 по кредитному договору перед банком по состоянию на **.**.****. составляет: 170838,75 руб., в том числе 126249,97 руб. - сумма основного долга; 16192,63 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; плата за пропуск платежей - 28396,15 руб. (л.д. 5-6).

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору согласно индивидуальным условиям договора. Судом представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении неустойки, соответствуют индивидуальным условиям кредитования. Расчета, опровергающего представленный истцом расчет, ответчиком не представлено.

Согласно п. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ ### от 24.06.2008г.)

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду возражений по поводу заявленных исковых требований ни на досудебную подготовку, ни к судебному заседанию, поэтому суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.****. в размере 170838,75 руб., в том числе 126249,97 руб. - сумма основного долга; 16192,63 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; неустойка за пропуск платежей, предусмотренная п. 12 индивидуальных условий, - 28396,15 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения требований истца, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 4616,77 руб., несение расходов на оплату которой подтверждается платежным поручением ### от **.**.****. (л.д. 8), платежным поручением ### от **.**.****. (л.д. 9).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ЛИЦО_6 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 170838,75 руб., в том числе 126249,97 руб. - сумма основного долга; 16192,63 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; плата за пропуск платежей – 28396,15 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4616,77 руб., а всего 175455 (сто семьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Решение в мотивированной форме составлено 27.10.2017 года.

Судья М.А. Язова