Дело № 2-522/2020г.

УИД 16RS0046-01-2019-014157-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020г. Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Л.Х.Рахматуллиной,

с участием помощника судьи Л.И. Ахмадуллиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ООО «ТАШПУЛАТ», ПАО «ИНТЕХБАНК» о признании сделок недействительными (ничтожными), применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы неосновательного обогащения,-

УСТАНОВИЛ :

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, указав в обоснование иска, что остатки на счетах ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 сформированы 15.12.2016г. в условиях фактической неплатежеспособности Банка вследствие совершения внутрибанковской проводки по перечислению средств в общем размере 5600000 руб. со счета ... ООО «ТАШПУЛАТ» на счет руководителя общества ФИО2 ..., использовавшийся транзитом, который также 15.12.2016г. оформил технические расходные операции по «снятию» через кассу банка по счету ... средства в размере 2000000 руб. и 3600000 руб.

В этот же день по тому же счету кассы Банка были осуществлены технические приходные операции по внесению аналогичной общей суммы (5600000 руб.) на иные счета:

- 1400000 руб. – по счету ... ФИО2,

- 1400 000 руб. – по счету ... ФИО3,

- 1400000 руб. – по счету ... ФИО4,

- 800000 руб. и 600000 руб. – по счету ... – ФИО1.

Однако на момент совершения приходных записей по счетам ответчиков, Банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для выполнения своих обязательств перед кредиторами. Технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Таким образом, действия общества по переводу денежных средств на счет ФИО2, последующее оформление снятия средств со счета ФИО2 в кассе Банка и внесения средств на счета ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 не повлекли внесения денежных средств на счета и не породили у Банка обязанности характерные для договора банковского счета (вклада).

Данные операции по перечислению средств со счета Общества на счет ФИО2, снятию средств с его счета через кассу Банка и внесение средств на его же иной счет и счета ФИО3, ФИО4 и ФИО1 являются мнимыми и в силу ст.170 ГК РФ являются ничтожными.

Решением Вахитовского районного суда г.Казани от 13.06.2017г. по иску ФИО1 в удовлетворении требований отказано. Данным решением установлено, что остатки по счетам ФИО2, ФИО3, ФИО4, а также ФИО1 сформированы за счет средств Общества в период неплатежеспособности Банка путем совершения технических проводок и кассовых операций, не отражавших действительного перечисления, снятия и внесения средств.

Кроме того, в связи с ошибочным включением в реестр обязательств Банка перед вкладчиками данных об остатках по счету ... на сумму 600000 руб., 12.01.2017г. ФИО1 было выплачено страховое возмещение в указанном размере, что является неосновательным обогащением.

На сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с 13.01.2017г. по 18.11.2019г. сумма процентов составляет 136791 руб. 77 коп.

Предложение Агентства о возврате суммы неосновательного обогащения направлялось ФИО1, однако возвращено в связи с истечением срока хранения.

Иным ответчикам страховое возмещение не выплачивалось, поскольку обстоятельства ненадлежащего формирования остатков по счетам ФИО2, ФИО3, ФИО4, а также ФИО1 в части суммы в размере 800000 руб. были своевременно выявлены Банком в лице временной администрации при формировании реестра обязательств перед вкладчиками.

В связи с этим истец просит признать недействительной (ничтожной) сделкой совокупность операций по счетам в ПАО «Интехбанк», совершенных 15.12.2016г. и отражающих:

перечисление 2 000 000 руб. со счета ООО «ТАШПУЛАТ» ... на счет ФИО2 ... с назначением платежа «Перечисление временного беспроцентного займа б/н от 15.12.2016»;

- перечисление 3 600000 руб. со счета «ТАШПУЛАТ» ... на счет ФИО2 ... с назначением платежа «Перечисление временного беспроцентного займа б/н от 15.12.2016»;

- списание 2 000 000 руб. со счета ФИО2 ...;

- списание 3 600 000 руб. со счета ФИО2 ...;

- внесение 600 000 руб. на счет ФИО1 ...;

- внесение 800 000 руб. на счет ФИО1 ...;

- внесение 1 400 000 руб. на счет ФИО2 ...;

- внесение 1 400000 руб. на счет ФИО4 ...;

- внесение 1 400000 руб. на счет ФИО3 ....

Применить последствия недействительности сделки в виде обязания ПАО «Интехбанк»:

списать со счета ФИО1 ... сумму в размере 600 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 600 000 руб.

списать со счета ФИО1 ... сумму в размере 800 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 800000 руб.

- списать со счета ФИО2 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 1 400 000 руб.

- списать со счета ФИО4 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 1400 000 руб.

- списать со счета ФИО3 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 1400 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 600000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 136 791 руб. 77 коп., в возврат госпошлины 9 200 руб., а также с ответчиков ПАО «ИНТЕХБАНК», ООО «ТАШПУЛАТ», ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3 в возврат госпошлины 6000 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Ответчики В.Т, ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, представитель ответчика ООО «ТАШПУЛАТ» на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «ИНТЕХБАНК» в судебном заседании иск оставил на усмотрение суда.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 170 ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

По договору банковского счета, исходя из нормативных положений ст. 845 ГК РФ, банк обязуется принимать и зачислять лишь реально поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно статье 8 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу статьи 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п. 1, 5 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ).

Согласно статье 12 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (п. 4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п. 8)

Согласно ст.1102 ГК РФ 1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно ст.61 ч.2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В судебном заседании установлено, что Приказом банка России от 23.12.2016г. №ОД-4709 в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, в ПАО «ИНТЕХБАНК» назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов управления кредитной организации.

Приказом от 23.12.2016г. №ОД-4710 Банк России принял решение о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка сроком на три месяца.

Приказом Банка России от 03.03.2017г. №ОД-546 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

19.04.2017г. решением Арбитражного суда Республики Татарстан по делу №А65-5816/2017г. Банк признан банкротом, Агентство признано конкурсным управляющим Банка.

15.12.2016г. в условиях фактической неплатежеспособности Банка совершена внутрибанковская проводка по перечислению средств в общем размере 5600000 руб. со счета ... ООО «ТАШПУЛАТ» на счет руководителя общества ФИО2 ..., использовавшийся транзитом, который в свою очередь также 15.12.2016г. оформил технические расходные операции по «снятию» через кассу банка по счету ... средств в размере 2000000 руб. и 3600000 руб.(л.д.26-41).

В этот же день по тому же счету кассы Банка были осуществлены технические приходные операции по внесению аналогичной общей суммы (5600000 руб.) на иные счета:

- 1400000 руб. – по счету ... ФИО2,

- 1400 000 руб. – по счету ... ФИО3,

- 1400000 руб. – по счету ... ФИО4,

- 800000 руб. и 600000 руб. – по счету ... – ФИО1.(л.д.42-48).

Однако на момент совершения приходных записей по счетам ответчиков, Банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для выполнения своих обязательств перед кредиторами. Технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

Поскольку зачисление спорных денежных средств на счета ответчиков в качестве вклада оформлялось через кассу ПАО «ИНТЕХБАНК» в условиях его фактической неплатежеспособности, то с учетом Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 N 138-0, согласно которому исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств, в связи с че суд приходит к выводу, что фактического зачисления денежных средств не производилось.

Таким образом, спорные операции были отражены в соответствующей документации в условиях фактической неплатежеспособности банка, что подтверждается материалами гражданского дела.

Поскольку суд пришел к выводу, что только для вида были совершены действия по формированию остатков на счетах ответчиков, указанные действия не создают юридических последствий, поскольку при оформлении совокупности указанных действий ответчики не преследовали целей реализации своих прав по договорам вкладов в условиях неплатежеспособности банка. Изложенные обстоятельства свидетельствуют о мнимости операций по внесению денежных средств на счета вкладов ответчиков и в силу ст.170 ГК РФ являются ничтожными.

Следовательно, исковые требования о признании недействительной (ничтожной) сделкой совокупность операций по счетам в ПАО «Интехбанк», совершенных 15.12.2016г. и отражающих:

перечисление 2 000 000 руб. со счета ООО «ТАШПУЛАТ» ... на счет ФИО2 ... с назначением платежа «Перечисление временного беспроцентного займа б/н от 15.12.2016»;

- перечисление 3 600000 руб. со счета «ТАШПУЛАТ» ... на счет ФИО2 ... с назначением платежа «Перечисление временного беспроцентного займа б/н от 15.12.2016»;

- списание 2 000 000 руб. со счета ФИО2 ...;

- списание 3 600 000 руб. со счета ФИО2 ...;

- внесение 600 000 руб. на счет ФИО1 ...;

- внесение 800 000 руб. на счет ФИО1 ...;

- внесение 1 400 000 руб. на счет ФИО2 ...;

- внесение 1 400000 руб. на счет ФИО4 ...;

- внесение 1 400000 руб. на счет ФИО3 ...,

И применении последствий недействительности сделки в виде обязания ПАО «ИНТЕХБАНК»:

списать со счета ФИО1 ... сумму в размере 600 000 руб. и зачислении на счет ФИО2 ... сумму в размере 600 000 руб.,

списании со счета ФИО1 ... сумму в размере 800 000 руб. и зачислении на счет ФИО2 ... сумму в размере 800000 руб.,

- списании со счета ФИО2 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислении на счет ФИО2 ... сумму в размере 1 400 000 руб.,

- списании со счета ФИО4 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислении на счет ФИО2 ... сумму в размере 1400 000 руб.,

- списании со счета ФИО3 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислении на счет ФИО2 ... сумму в размере 1400 000 руб. суд считает обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в связи с наступлением в отношении Банка страхового случая, Агентство на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, составленного Банком, выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 600 000 руб. (л.д.21).

Решением Вахитовского районного суда г.Казани от 13.06.2017г. в удволетворение исковых требований ФИО1 к ПАО «ИНТЕХБАНК», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера и состава требования, подлежащего выплате в качестве страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, судебных расходов отказано.

Данным решением также установлено, что вышеуказанные операции совершены в условиях фактической неплатежеспособности ПАО «Интехбанк», в связи с чем данные операции являются лишь техническими операциями, остаток по счету вклада истца сформировался за счет средств ООО «Ташпулат».(л.д.118-124).

При таких обстоятельствах, у ФИО1 отсутствовали основания получить от Агентства из государственного фонда обязательного страхования вкладов страховое возмещение в размере 600 000руб.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой.

Агентством заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13.01.2017г. по 18.11.2019г. 316791 руб. 71 коп. (проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: - с 13.01.2017 по 26.03.2017 (73 дн.): 600 000 x 73 x 10% / 365 =12 000руб. - с 27.03.2017 по 01.05.2017 (36 дн.): 600 000 x 36 x 9,75% / 365 =5 769,86руб. - с 02.05.2017 по 18.06.2017 (48 дн.): 600 000 x 48 x 9,25% / 365 =7 298,63руб. - с 19.06.2017 по 17.09.2017 (91 дн.): 600 000 x 91 x 9% / 365 =13 463,01руб. - с 18.09.2017 по 29.10.2017 (42 дн.): 600 000 x 42 x 8,50% / 365 =5 868,49руб. - с 30.10.2017 по 17.12.2017 (49 дн.): 600 000 x 49 x 8,25% / 365 =6 645,21руб. - с 18.12.2017 по 11.02.2018 (56 дн.): 600 000 x 56 x 7,75% / 365 =7 134,25руб. - с 12.02.2018 по 25.03.2018 (42 дн.): 600 000 x 42 x 7,50% / 365 =5 178,08руб. - с 26.03.2018 по 16.09.2018 (175 дн.): 600 000 x 175 x 7,25% / 365 =20 856,16руб. - с 17.09.2018 по 16.12.2018 (91 дн.): 600 000 x 91 x 7,50% / 365 =11 219,18руб. - с 17.12.2018 по 16.06.2019 (182 дн.): 600 000 x 182 x 7,75% / 365 =23 186,30руб. - с 17.06.2019 по 28.07.2019 (42 дн.): 600 000 x 42 x 7,50% / 365 =5 178,08руб. - с 29.07.2019 по 08.09.2019 (42 дн.): 600 000 x 42 x 7,25% / 365 =5 005,48руб. - с 09.09.2019 по 27.10.2019 (49 дн.): 600 000 x 49 x 7% / 365 =5 638,36руб. - с 28.10.2019 по 18.11.2019 (22 дн.): 600 000 x 22 x 6,50% / 365 =2 350,68руб.).

Суд полагает данные требования также обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Иск рассмотрен в рамках заявленных требований.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ПАО «ИНТЕХБАНК», ООО «ТАШПУЛАТ», ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию в возврат государственной пошлины в равных долях по 1000 руб. с каждого.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 недоплаченную истцом государственную пошлину в доход бюджета муниципального района г. Казани в размере 1368 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Признать недействительной (ничтожной) сделкой совокупность операций по счетам в ПАО «ИНТЕХБАНК», совершенных 15.12.2016г. и отражающих:

перечисление 2 000 000 руб. со счета ООО «ТАШПУЛАТ» ... на счет ФИО2 ... с назначением платежа «Перечисление временного беспроцентного займа б/н от 15.12.2016»;

- перечисление 3 600000 руб. со счета «ТАШПУЛАТ» ... на счет ФИО2 ... с назначением платежа «Перечисление временного беспроцентного займа б/н от 15.12.2016»;

- списание 2 000 000 руб. со счета ФИО2 ...;

- списание 3 600 000 руб. со счета ФИО2 ...;

- внесение 600 000 руб. на счет ФИО1 ...;

- внесение 800 000 руб. на счет ФИО1 ...;

- внесение 1 400 000 руб. на счет ФИО2 ...;

- внесение 1 400000 руб. на счет ФИО4 ...;

- внесение 1 400000 руб. на счет ФИО3 ....

Применить последствия недействительности сделки в виде обязания ПАО «ИНТЕХБАНК»:

списать со счета ФИО1 ... сумму в размере 600 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 600 000 руб.

списать со счета ФИО1 ... сумму в размере 800 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 800000 руб.

- списать со счета ФИО2 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 1 400 000 руб.

- списать со счета ФИО4 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 1400 000 руб.

- списать со счета ФИО3 ... сумму в размере 1 400 000 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... сумму в размере 1400 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 600000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 136 791 руб. 77 коп., в возврат госпошлины 9 200 руб.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования г.Казани 1368 руб.

Взыскать с ПАО «ИНТЕХБАНК», ООО «ТАШПУЛАТ», ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возврат государственной пошлины в равных долях по 1000 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.

Судья: Л.Х. Рахматуллина

Мотивированное решение составлено 20.01.2020г.

Судья: Л.Х. Рахматуллина