62RS0№-75

№ 2-504/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2023 года г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Тимониной О.Б.,

при помощнике судьи – Алахиревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.11.2018г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 625 999 рублей 83 копеек на срок по 20.11.2023г. с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 625 999 рублей 83 копеек. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГКРФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 29.03.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 615270 рублей 79 копеек. Последняя оплата ответчиком была произведена 11.07.2022г. в погашение основного долга в сумме 29875 рублей 48 копеек и 20.07.2022г. в погашение процентов по кредиту в сумме 211 рублей 48 копеек Истец, пользуясь предоставленным правом снижает суму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. При изложенных обстоятельствах истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20.11.2018г. по состоянию на 29.03.2023г. включительно в общей сумме 591001 рублей 76 копеек, из них: задолженность по основному долгу– 552822 рублей 60 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 35482 рублей 60 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов– 332 рублей 48 копеек, пени по просроченному долгу – 2364 рублей 08 копеек, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9110,00 рублей 

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество), извещенный судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1, извещенный судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, каких-либо заявлений, ходатайств либо возражений на иск в суд не представил. 

При указанных обстоятельствах, дело рассмотрено в отсутствие извещенных надлежащим образом и не явившихся истца и ответчика в соответствии с ч. 5 мт. 167 ГПК РФ. 

Рассмотрев исковое заявление и исследовав письменные доказательства, суд приходит к нижеследующим выводам.

В силу ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 20.11.2018г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика ФИО1 к правилам кредитования (общие условия) посредством подписания согласия на кредит в банке, содержащего индивидуальные условия договора, подачи анкеты-заявления о предоставлении кредита в размере 1 625 999 рублей 83 копеек на срок 60 месяцев, со сроком возврата кредита – 20.11.2023г., с процентной ставкой на дату заключения договора-10,9 %, при размере полной стоимости кредита (ПСК) на дату расчета- 14,198% годовых, с размером ежемесячного платежа – 35 272 рублей 14 копеек, при этом первый платеж составляет 35272 рублей 59 копеек, последний платеж составляет 35157 рублей 03 копеек, что подтверждается копией указанного согласия на кредит, содержащего индивидуальные условия договора, подписанного ответчиком, и копией анкеты-заявления ФИО1

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № от 20.11.2018г., кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет (п.22 Индивидуальных условий договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора п.12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п.п.14,23 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, ознакомлен до подписания договора. Также заемщик согласился с Общими условиями договора.

Согласно Общим условиям кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно) по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно) по дату возврата кредита /дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (п.п.2.2.,2.3. Правил кредитования).

Пунктом 2.6. Общих условий кредитования установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени); проценты по кредиту за текущий период; сумма основного долга по кредиту за текущий период; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором. Погашение задолженности по указанным видам осуществляется в зависимости от сроков её возникновения: сначала платежи с более ранним сроком оплаты.

В силу п.4.2.1. Общих условий кредитования заемщик (ответчик) обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

В силу п.5.1. Общих условий кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Судом также установлено, что во исполнение принятых на себя обязательств 20.11.2018г. истцом Банком ВТБ (ПАО) был предоставлен заемщику ФИО1 кредит в размере 1 625 999,83 рублей, указанная сумма кредита была зачислена на счет ФИО1 в банке, что подтверждается п.22 индивидуальных условий договора от 20.11.2018г., выпиской по лицевому счету за период с 20.11.2018г. по 20.11.2018г. и не оспорено ответчиком.

В соответствии с вышеуказанными условиями кредитного договора № от 20.11.2018г. заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 35272 рублей 14 копеек, при этом первый платеж -35272 рублей 14 копеек, последний платеж - 35157 рублей 03 копеек, в срок 20 числа каждого месяца в течение 60 месяцев. Ежемесячный аннуитетный платеж состоит из суммы основного долга по кредиту и по процентам за его пользование. 

В судебном заседании также установлено, что ответчик ФИО1 систематически не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 20.11.2018г.. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.11.2018г. по состоянию на 29.03.2023г. включительно составляет 591001 рублей 76 копеек, и включает в себя: задолженность по основному долгу– 552822 рублей 60 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 35482 рублей 60 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов– 332 рублей 48 копеек, пени по просроченному долгу – 2364 рублей 08 копеек. При этом размер задолженности по пени по просроченному долгу, задолженность по пени (штрафных санкций), предусмотренных договором, снижен истцом добровольно до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

Указанный расчет, представленный в суд истцом, ответчиком не оспорен, контр-расчет им не представлен.

Расчет задолженности, представленный истцом, исследован, проверен судом и является арифметически верным. Штраф и убытки банка рассчитаны истцом в соответствии с индивидуальными и общими условиями кредитного договора. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется. 

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, истец направил ответчику письменное уведомление от 27.01.2023г. о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 20.11.2018г. срок не позднее 27.03.2023г. Однако, указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения до настоящего времени. 

В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Между тем, возражений на иск и доказательств в обоснование возражений ответчиком суду не представлено.

При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что заявленные исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.11.2018г. по состоянию на 29.03.2023г. включительно в размере 591001 рубллей 76 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9110 рублей 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, Узбекской ССР, паспорт 

<

...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***> - задолженность по кредитному договору № от 20.11.2018г. по состоянию на 29.03.2023г. включительно в размере 591 001,76 (Пятьсот девяносто одна тысяча один) рубль 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 552 822,60 ( Пятьсот пятьдесят две тысячи восемьсот двадцать два) рубля 60 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 35 482,60 (Тридцать пять тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 60 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 332,48 (Триста тридцать два) рубля 48 копеек; пени по просроченному долгу – 2 364,08 (Две тысячи триста шестьдесят четыре) рубля 08копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, Узбекской ССР, паспорт 

<

...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***> государственную пошлину в размере 9 110,00 (Девять тысяч сто десять) рублей,00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья-подпись-

Копия верна: судья О.Б. Тимонина