66RS0008-01-2023-000742-82

№ 2-1096/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2023 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Погадаева А.П., 

при секретаре судебного заседания Прилуцких И.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф-Банк» через представителя, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга – 155 095 рублей 50 копеек, из которых 134 486 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 20 032 рубля 65 копеек – просроченные проценты; 575 рублей 95 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 301 рубль 91 копейка. 

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты 

<

№> с лимитом задолженности 160 000 рублей. Задолженность по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменена в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявление-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного кредитования услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк, в соответствии с общими условиями, ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта и порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями договор заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договорам кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 155 095 рублей 50 копеек, из которых 134 486 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 20 032 рубля 65 копеек – просроченные проценты; 575 рублей 95 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Определением суда от 10 апреля 2023 года исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело и определено о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства. Срок предоставления возражений и дополнительных документов установлен по 02 июня 2023 года. 

05 июня 2023 года вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства. 

Определением суда от 07 августа 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду пояснил, что заявленные требования не признает. Дополнительно суду пояснил, что был заключен кредитный договор и предоставлена кредитная карта с лимитом на 90 000 рублей, в последующем у него не законно были списаны денежные средства в размере 60 000 рублей, и им данная сумма была возмещена, но в последующем ему сделали лимит 160 000 рублей, и необходимо было вносить в счет погашения задолженности по 9 000 рублей, поскольку в дальнейшем ответчик заболел и не смог вносить платежи по погашению задолженности. Поскольку денежные средства были списаны мошенниками было возбуждено уголовное дело, где ответчик был признан потерпевшим, но кредитные обязательства сохраняются, в связи с чем и образовалась задолженность. 

Представитель третьего лица АО "Тинькофф Страхование" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Огласив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовал письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 заключен договор на выпуск банковской карты, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом на сумму 160 000 рублей.

Согласно заявлению на оформление карты «Тинькофф» ответчик был ознакомлен с действующими Тарифами и Общими условиями, что подтверждается наличием подписи под указанным заявлением.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий: по договору кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

На основании п. 3.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты, клиенту предоставляется ПИН-код, который является аналогом собственноручной подписи держателя карты. В соответствии с п. 3.10 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. 

Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону.

Из выписки по счету следует, что ответчик кредитную карту получил и стал ей использовать путем снятия денежных средств. 

Факт получения ФИО1 и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по номеру договора, а также расчетом задолженности. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основаниях своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт за осуществление операций с использованием кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии Тарифами. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает лимит задолженности по договору; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты платежа Банк имеет право заблокировать карту, клиент должен уплатить штраф в соответствии с тарифами. Также в соответствии с п. 5.12 – срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, и клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после его формирования. 

Согласно выписке по счету, ответчик после получения наличных денежных средств, вносил денежные средства в погашение кредита. В дальнейшем в установленный условиями договора срок обязательные минимальные платежи не вносились. 

Кроме того, согласно Общим условиям по обслуживанию кредитных карт, банк вправе снимать с карты клиента оплату по Программе страховой защиты, а также за предоставление услуги SMS-банк.

Ответчиком ФИО1 не оспаривались заключение кредитного договора на указанных истцом условиях, факт нарушения обязательств по кредитному договору и расчет задолженности по данному договору, представленный истцом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с общими условиями расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. 

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете и составляет на ДД.ММ.ГГГГ 155 095 рублей 50 копеек, из которых сумма просроченной задолженность по основному долгу – 134 486 рублей 90 копеек, 20 032 рубля 65 копеек – просроченные проценты, 575 рублей 95 копеек – штрафы. 

С расчетом указанной задолженности суд соглашается, поскольку он не оспорен, соответствует условиям договора и является математически верным.

Как уже было установлено из информации по счету, ответчик снимал с кредитной карты наличные денежные средства. 

В указанном случае, начисление процентов производится со дня, следующего за днем совершения операции по снятию наличных. 

Поскольку ответчиком не была внесена задолженность, в связи с чем был выставлен первый штраф за неоплаченный минимальный платеж.

Таким образом, расчет задолженности по договору произведен истцом в соответствии с условиями договора, образовавшийся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному расчету размер задолженности составил 155 095 рублей 50 копеек.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что в судебном заседании подтвердился факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по договору со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по договору.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Поскольку со стороны ответчика имела место просрочка исполнения обязательства по погашению кредита, истец обоснованно обратился с требованием о взыскании неустойки. 

Истец произвел расчет неустойки, размер которой составил 575 рублей 95 копеек.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не заявлено и судом не усматривается.

На основании изложенного, к взысканию с ответчика подлежат: сумма основного долга – 134 486 рублей 90 копеек, 20 032 рубля 65 копеек – просроченные проценты, 575 рублей 95 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Учитывая вышеизложенное, требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО1 о том, что с его банковской карты деньги были сняты мошенниками, материалами дела не подтверждается. Напротив, из ответа Врио начальника ОП 

<

№> МУ МВД России «Нижнетагильское» следует, что ФИО1 по факту снятия денежных средств с принадлежащей ему карты в ДД.ММ.ГГГГ не обращался.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ и 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4 301 рубль 91 копейка, которые подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлине, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты 

<

№> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 155 095 рублей 50 копеек, в том числе: 134 486 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 20 032 рубля 65 копеек – просроченные проценты, 575 рублей 95 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 301 рубль 91 копейка. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: подпись А.П. Погадаев

Решение изготовлено в окончательной форме 10 октября 2023 года.

Судья: подпись А.П. Погадаев

Копия верна. Судья: А.П. Погадаев