Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2017 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н., 

при участии ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-257/17 по исковому заявлению ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Сетелем Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 331 674 рублей 16 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 446 750 рублей 00 копеек, взыскать с ответчика расходы, связанные с оплатой государственной пошлиной. В обоснование своих требований истец указал следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 509 802 рубля 44 копейки на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 6,90% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. № №). Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между сторонами является автотранспортное средство автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре №С 04101491990 от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно кредитному договору клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства. Штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. В соответствии с Общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Согласно главе IV Общих условий, кредитному договору, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. Требование о досрочном погашении задолженности было направлено ответчику, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет 331 674 рубля 16 копеек, из которых сумма основного долга – 326 904 рубля 77 копеек сумма процентов за пользование денежными средствами – 3 424 рубля 05 копеек, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – 1 345 рублей 34 копейки. В соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость заложенного имущества составляет 446 750 рублей. 

Представитель истца надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил в суд заявление об уменьшении исковых требований, в связи с поступлением от ответчика после обращения в суд ( с 17.05.2017 по 19.06.2017) в счет погашения долга денежных средств 76 400 рублей, просит взыскать сумму основного долга в размере 249 383 рублей 77 копеек, проценты за пользование денежными средствами в размере 6 657 рублей 09 копеек, а всего 256 040 рублей 86 копеек. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество оставлены без изменения. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, желает погашать задолженность согласно графику платежей, указанному в кредитном договоре, пояснил суду, что им действительно был заключен кредитный договор на указанных в исковом заявлении условиях. Седьмого числа каждого месяца он должен был вносить сумму около 16 000 рублей. С января по май 2017 года он оплачивал лишь часть суммы, до этого вносил платежи тогда, когда появлялись деньги. Не согласен на обращение взыскание на автомобиль, поскольку автомобиль ему необходим для работы, для семейных нужд.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сетелем Банк» подлежащими частичному удовлетворению.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Как следует из договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 24.10.2015, заключенного между ООО «Сетелем Банк» и ФИО2, банк обязуется предоставить клиенту целевой потребительский кредит в общей сумме кредита 509 802 рубля 44 копейки (п.1), из них на оплату стоимости автотранспортного средства – 455 000 рубля (п.1.1), марки HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) № стоимостью 653 000 рублей (п. 11), на оплату страховой премии по договору страхования КАСКО в размере – 22 855 рублей (п. 1.3), на оплату за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ООО «Сетелем Банка» в размере 29 823 рубля 44 копейки(п. 1.4), на оплату стоимости услуги «СМС-информатор» в размере - 2124 рубля (п. 1.7), процентная ставка по кредиту -6,90% годовых (п. 4), сумма ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) - 15 767 рублей, дата платежа – 7-е число каждого месяца, дата первого и последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 36 (п. 6). Обязательства клиента по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог автотранспортного средства, приобретаемого в будущем с использованием кредита - автомобиль HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №. Право залога на автомобиль возникает с момента перехода к заемщику право на него. Залоговая (оценочная) стоимость автомобиля равна общей сумме кредита, согласованная стоимость автотранспортного средства составляет – 509 802 рубля 44 копейки. Залог обеспечивает требования банка, вытекающие из договора в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения, в частности проценты, неустойку, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов банка на содержание автотранспортного средства и связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство и его реализацией расходов. (п. 10); при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12). Своей подписью заемщик подтвердил, что он был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Также заемщик подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие заемщика со всеми условиями договора, в том числе тарифами, ИУ, ОУ и графиком платежей, и обязуется исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную оплату в полном объеме ежемесячных платежей(п. 14). 

Договором купли-продажи автомобиля № от 24.10.2015 подтверждается, что ФИО2 за счет кредитных средств, полученных от истца, приобрел автомобиль марки автомобиль HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) № (л.д. 39-41).

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 05.04.2017 рыночная стоимость оцениваемого транспортного средства автомобиля автомобиль HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) № на дату оценки составляет 446 750 рублей (л.д.52-53).Разделом 2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО регулируются Условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств. Кредит предоставляется банком клиенту для оплаты автотранспортного средства, реализуемого ТСП (п.1.1.). Банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства (п.2.1.8.) (л.д.62).

Уведомлением о полном досрочном погашении задолженности от 31.03.2017, направленным истцом ответчику подтверждается, что банк требует от ФИО2 досрочно в срок до 05.05.2017 погасить задолженность по кредитному договору в размере 343 906 рублей 79 копеек (л.д.22). 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из выписки по лицевому счету по кредитному договору № от 24.10.2015 ФИО2 видно, что ежемесячные погашения сумм займа и процентов производились заемщиком с нарушением согласованных сторонами сроков выплат, позднее 7 числа. Указанные нарушения носили систематический характер, допускались ответчиком ежемесячно, начиная с декабря 2015 года, в январе, марте, апреле 2017 года денежные средства в счет оплаты кредитных обязательств от ответчика не поступали (т. 1 л.д.20-21).

В связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату заемных средств, оплате процентов за пользование кредитом, так как ежемесячные платежи в счет оплаты очередной части кредита производились ненадлежащим образом, с просрочкой оплаты, истец в соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать от ФИО2 возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором. 

Из представленного истцом расчета, выписки по лицевому счету следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 24.10.2015 по состоянию на 07.07.2017 составляет 256 040 рубля 86 копеек, в том числе основной долг - 249 383 рубля 77 копеек (кредит 509 802 рубля 44 копейки, оплачено 260 418 рублей 67 копеек), начисленные проценты – 6 657 рублей 09 копеек (начислено 42 230 рублей 42 копейки, оплачено 35 573 рубля 33 копейки). Суд проверил представленный расчет, считает его верным, соответствующим условиям договора.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 24.10.2015 в размере 256 040 рублей 86 копеек.

Суд считает также обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно информации № от 22.06.2017, представленной ОМВД России по Песчанокопскому району ОГИБДД, подтверждается, что ФИО1 принадлежит автомобиль HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) № (т.1 л.д. 112).

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.1, 3 ст. 348 ГК РФ).

В статье 337 ГК РФ указано: если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Имущественные требования займодавца об обращении взыскания на заложенное имущество оговорены пунктом 2.1.8 общих условий банковского обслуживания физических лиц (т. 1, л.д.62).

Поскольку транспортное средство было заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, ответчик систематически ( более 3 раз в течение 12 месяцев) нарушал сроки внесения платежей, требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Представленные ответчиком сведения о наличии у него постоянного места работы ( 

<

данные изъяты> постоянного заработка в размере 9 000 рублей какого-либо доказательственного значения по делу не имеют.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 516 рублей 74 копейки, поскольку платежи, послужившие основанием для уменьшения истцом размера исковых требований, были произведены ответчиком после подачи искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст.310, 334, 348, 349, 350, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 12, 56, 98, 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 24.10.2015 в размере 256 040 рублей 86 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 12 516 рублей 74 копейки, а всего 268 557 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство HYUNDAI SOLARIS, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1 транспортное средств, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований об определении начальной продажной стоимости указанного автомобиля отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2017.

Судья О.В.Золотухина