Дело № 2-1999/2025 

УИД: 77RS0006-02-2023-012558-14

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2025 год г. Химки, Московская область

Химкинский городской суд Московской области в составе: судьи Тягай Н.Н., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1999/2025 по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

дата> г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

№ обезличен> на сумму 13 104 000 руб. сроком до 

<

дата> г. под 11,49% годовых. Ответчик обязательства по оплате кредитных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 

<

дата> образовалась задолженность в размере 13 532 515,67 руб., из которых: 13 027 280,55 руб. – просроченная ссудная задолженность, 456 377,70 руб. просроченные проценты, 27 692,83 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 16 609,59 – неустойка на просроченную ссуду, 4555 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Обязательства ответчика обеспечены недвижимым имуществом – квартирой, общей площадью 44,8 кв. м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый 

<

№ обезличен>.

<

дата> г. между сторонами заключен договор счета эскроу № 7003767306, в соответствии с которым банк обязуется открыть специальный счет экстроу для учета и блокирования денежных средств, полученных от депонента в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимости. 

Обратившись в суд, уточнив исковые требования в порядке, предусмотренном ст. 39 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

№ обезличен> в размере 14 403 790,94 руб., из которых: 13 027 280,55 руб. – просроченная ссудная задолженность, 456 377,70 руб. просроченные проценты, 464 027,68 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 278 327,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 13 722,36 руб. – неустойка на просроченные проценты, 164 143,74 руб. – иные комиссии; взыскать задолженность по процентам, начисленным по ставке 12,48% годовых на сумму основного долга в размере 13 027 280,55 руб., начиная с 

<

дата> по дату фактического погашения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 44,8 кв. м, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый 

<

№ обезличен> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 16 381 002 руб.; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Истец ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание представителя не направил, надлежащим образом был извещен о времени, дате и месте проведения судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства, о чем представил письменное заявление. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени, дате и месте проведения судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Ранее в материалы дела представлял возражения, согласно которым считает заявленную ко взысканию неустойку несоразмерной последствиям просрочки платежей.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела и дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. 

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена пунктом 1 статьи 810 ГК РФ. 

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита, 

<

дата> г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

№ обезличен> на сумму 13 104 000 руб. сроком до 

<

дата> г. под 11,49% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору 

<

№ обезличен> от 

<

дата> г. выполнил, перечислив ответчику на счет, открытый в банке, денежные средства в размере 13 104 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата> гг.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. 

Графиком платежей предусмотрено, что 26 числа каждого месяца ответчику надлежит вносить платеж в счет погашения кредита в размере, предусмотренном п. 4.12 Общих условий к Договору.

Как следует из подготовленного истцом расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов по кредитному договору, что явилось причиной образования долга.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным, а потом принят судом.

Ответчиком указанный расчет не оспаривался, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств полного погашения задолженности суду не представил. 

В соответствии с п. 18 договора 

<

№ обезличен> от 

<

дата> г. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира общей площадью 44,8 кв. м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый 

<

№ обезличен>.

Залоговая стоимость квартиры составляет 16 381 002 руб., что предусмотрено п. 18 указанного договора.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. 

Положениями ст. 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (ч. 2 ст. 334 ГК РФ) 

Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3 ст. 339 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. 

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ). 

Из материалов дела усматривается, что ПАО "Совкомбанк" принятые по кредитному договору 

<

№ обезличен> от 

<

дата> г. исполнил в полном объеме, открыв специальный счет эскроу 

<

№ обезличен> и перечислив на указанный счет кредитные средства в размере 13 104 000 руб. 

В нарушение п. 9 кредитного договора, раздела 4 Общих условий, принятые в добровольном порядке условия кредитного договора ответчик исполняет не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 14 403 790,94 руб., из которых: 13 027 280,55 руб. – просроченная ссудная задолженность, 456 377,70 руб. просроченные проценты, 464 027,68 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 278 327,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 13 722,36 руб. – неустойка на просроченные проценты, 164 143,74 руб. – иные комиссии.

Как следует из п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. 

<

дата> г. ПАО "Совкомбанк" в адрес должника направило требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссий со сроком исполнения в течение 30-ти дней с момента получения настоящего уведомления.

До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено и, в ходе рассмотрения дела, не добыто.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых на себя ответчиком, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиком суду представлено не было (ст. 56 ГПК РФ). 

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. 

Ответчик, в подтверждение доводов, изложенных в письменных возражениях, доказательств необоснованности заявленных требований банка не представил, иной расчет задолженности представлен не был (ст. 56 ГПК РФ). 

Частью 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке допускается, если одновременно сумма неисполненного обязательства составляет не менее 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет не менее 3 месяцев. 

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Таким образом, установив обоснованность требований истца, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Поскольку сторонами при заключении кредитного договора установлена стоимость квартиры в размере 16 381 002 руб., в ходе судебного разбирательства о назначении по делу судебной оценочной экспертизы стороны не ходатайствовали, начальная продажная цена предмета залога для его реализации с публичных торгов определяется равной 16 381 002 руб. 

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В этой связи, удовлетворению также подлежат требования истца о взыскании начисленных процентов в размере 12,48 % годовых на сумму основного долга с 

<

дата> г. по дату фактического исполнения решения суда.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных ПАО "Совкомбанк" судебных расходов в размере 66 000 руб. (платежное поручение № 3375295 от 

<

дата> г.), исходя из положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору 

<

№ обезличен> в размере 14 403 790,94 руб., из которых: 13 027 280,55 руб. – просроченная ссудная задолженность, 456 377,70 руб. просроченные проценты, 464 027,68 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 278 327,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 13 722,36 руб. – неустойка на просроченные проценты, 164 143,74 руб. – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскать задолженность по процентам, начисленным по ставке 12,48% годовых на сумму основного долга в размере 13 027 280,55 руб., начиная с 

<

дата> по дату фактического погашения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 44,8 кв. м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый 

<

№ обезличен> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 16 381 002 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата> г. 

Судья Н.Н. Тягай