Дело № 2-2513/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г. Рубцовск 

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Алонцева О.А.,

при помощнике судьи Хусаиновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование требований, что *** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты . По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме *** под 52,14% годовых, сроком на 108 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 1697 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 1690 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 43245,43 руб. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 59240,58 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, чем нарушены условия договора. При этом, истец информирует суд о том, что кредитный договор от *** истец представить не может, поскольку он утрачен. Вместе с тем, исполнение его условий ответчиком в части внесения ответчиком денежных средств в погашение кредитных обязательств является доказательством его заключения. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 59240 руб. 58 коп., из которых: просроченная ссуда – 9387,12 руб., просроченные проценты – 892,59 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 48960,87 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 977,22 руб. 

*** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица юридического лица ***. *** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд применить срок исковой давности, и в удовлетворении требований отказать в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела , оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, *** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 10 000 руб. 

Кредитный договор истцом не представлен, в связи с чем, суд лишен возможности проверить его существенные условия. Однако, факт заключения кредитного договора от *** с ПАО «Совкомбанк» и использование кредитной карты ответчиком не оспаривался.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 43245,43 руб. (л.д. 6-8).

Последний платеж в погашение задолженности от ФИО1 поступил ***, что не оспаривалось ответчиком, и подтверждается представленной истцом выпиской по счету (л.д. 9-12), а также квитанциями о внесении платежей на счет истца, приобщенными ответчиком в материалы гражданского дела (л.д. 28-54), при подаче возражений на судебный приказ.

Согласно расчету истца, по состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 59240,58, из них: просроченная ссуда – 9387,12 руб., просроченные проценты – 892,59 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 48960,87 руб.

Также истец ссылается на то, что, поскольку ответчик ФИО1 нарушала условия обязательства, истцом в ее адрес была направлена досудебная претензия о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредитному договору, потребовав от заемщика возврата суммы задолженности в размере 59240,58 руб. в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. В подтверждение направления ответчику указанной претензии истцом представлен список простых почтовых отправлений от ***. 

При этом, данный список не заверен стороной истца, сама претензия не имеет даты отправления. 

Ответчиком в ходе судебного разбирательства было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

В рассматриваемом случае, при отсутствие самого кредитного договора, заявления-анкеты, не возможно однозначно сделать вывод о том, были ли предусмотрены его условиями повременные (периодические) платежи, о сроках и суммах платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из выписки по счету за период с *** по *** (л.д. 9-12), последний обязательный платеж был произведен ответчиком ***, иных платежей после указанной даты от ответчика не поступало, соответственно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявлять заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Данный факт подтверждается также расчетом задолженности, - последние денежные средства, которые поступили на счет истца для оплаты задолженности, поступили от ответчика *** в размере 1100 руб. 

С исковым заявлением в суд истец обратился *** (согласно почтовому штемпелю) (л.д. 33, оборот), а к мировому судье за выдачей судебного приказа - *** то есть уже по истечении срока исковой давности по заявленным требованиям, который истек ***.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При этом, направление в адрес ответчика досудебной претензии о полном погашении задолженности, не освобождает банк от соблюдения сроков обращения в суд в связи с допущенной заемщиком просрочкой исполнения денежных обязательств.

Представленное стороной истца дополнительное соглашение от *** к договору от *** , судом во внимание не принимается, поскольку номер договора, указанный в исковом заявлении, не соответствует номеру договора, указанному в дополнительном соглашении. Кроме того, данное соглашение не подписано обеими сторонами (л.д. 24, 25). 

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности для предъявления исковых требований к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору от *** ПАО «Совкомбанк» пропущен.

Согласно ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Учитывая заявление стороны ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, суд полагает необходимым в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий О.А. Алонцева