Дело № 2-24/23

УИД: 22RS0067-01-2022-003769-16 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2023 года с.Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе 

Председательствующего, судьи Федоровой Н.А.

при секретаре Деври Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 АнатО.чу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - банк, АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 АнатО.чу о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 16.12.2018 за период с 09.04.2019 по 13.09.2019 в сумме 77517,35 руб., из которых 57343,80 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 16633,55 руб. – просроченные проценты, 3540,00 руб. – штраф, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2525,52 руб. 

В обоснование иска указано, что 16.12.2018г. между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 55 000 рублей, в соответствии с которым должник обязался выплачивать банку основной долг и проценты, предусмотренные договором комиссии и платы, - путем внесения минимальных ежемесячных платежей. Банк свои обязательства по договору выполнил, после чего ежемесячно предоставлял заемщику счет-выписку, содержащую информацию об операциях, совершенных по карте, о размере задолженности и сумме минимального платежа. Ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность. 13.09.2019 банк выставил в адрес ответчика заключительный счет. Указанная в заключительном счете сумма задолженности подлежала оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик сформировавшуюся по договору задолженность в установленный в заключительном счете срок не погасил. После выставления заключительного счета банком не производилось начисление комиссий и процентов по договору. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания.

Учитывая мнение истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц с вынесением заочного решения. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 18.09.2018 межу ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым банком ФИО1 выдана кредитная карта с Тарифным планом ТП 7.27: лимит кредитования 55 000,0 рублей; процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период – 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых. На снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб. (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее ежегодно); комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290,0 руб.; оповещения об операции – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности; взимается не более трех раз за расчетный период) (л.д.23, 25).

Согласно п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (далее - Условия), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (л.д.26 оборот). 

Согласно раздела 5 Общих условий, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссии и плат, предусмотренных договором кредитной карты; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязанностей по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (л.д.32) 

Как следует из расчета/выписки по договору, кредитная карта по договору кредитной линии № активирована 23.01.2019, с 13.03.2019 по 25.03.2019 с использованием карты совершались операции по безналичному расчету (л.д.20).

Всего держателем карты произведены платежи в погашение задолженности: 16.02.2019 в размере 3100 руб., 20.01.2020 в размере 321.81 руб. (38,27+283,14+0,4). 

9.04.2019, 09.05.2019, 09.06.2019, 09.07.2019, 09.08.2019, 09.09.2019 за неуплату минимального платежа банком начислены штрафы в размере 590 руб. каждый, всего 3540 руб. (590 руб. * 6 = 3540 руб.). 

25.03.2019 держателем карты совершено две операции по безналичному расчету с превышением лимита (общая задолженность составила 55259,24 руб.), в связи с чем 24.04.2019 банком произведено начисление платы за использование средств сверх лимита в размере 780 рублей (390 руб. *2=780 руб.). 

С учетом размера использованных держателем карты заемных средств и произведенных платежей в погашение долга, начисленных банком плат за оповещение, за обслуживание карты, за Программу страховой защиты, за использование средств сверх лимита, общий размер основного долга по договору кредитной карты № составил 57343,80 руб., проценты за пользование денежными средствами – 16633,55 руб., штраф – 3540 руб., итого полная задолженность – 77 517,35 руб. 

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан верным.

Принимая во внимание, что абзац второй пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации применительно к договору займа заключенному без указания срока или до востребования, устанавливает срок для добровольного исполнения обязательства по возврату суммы займа, который начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней, если иное не предусмотрено договором, поэтому заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении указанного срока после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как разъяснено в п.п. 63, 67 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.205 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец определил срок возврата кредита по договору путем направления в адрес ФИО1 заключительного счета. 

Как следует из Заключительного счета, на дату его формирования 13.09.2019 задолженность заемщика перед банком по договору кредитной карты № составляла 77 517,35 руб. Заключительный счет был направлен банком на адрес должника, которому предлагалось оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета (л.д.24). 

Требование об оплате задолженности ответчиком исполнено не было. 

Истцом не представлены в суд доказательства надлежащего исполнения условий договора, в том числе внесения иных платежей в счет погашения задолженности по карте помимо учтенных банком.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. 

При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен со всеми его существенными условиями и в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться к истцу с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях. Согласие ответчика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными заемщиком в погашение задолженности.

С учетом положений п. 2 ст. 1 ГК РФ и принимая во внимание, что условия договора были определены по свободному усмотрению сторон, ответчик могла предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств, суд правовых оснований для освобождения ФИО1 от уплаты процентов за пользование кредитом не усматривает.

Заключительный счет выставлен 13.09.2019, срок для исполнения требований заключительного счета установлен банком в 30 дней, то есть до 13.10.2019, начало течения срока исковой давности 14.10.2019. Истец обратился в суд с иском 12.08.2022 (л.д.35), то есть в пределах срока исковой давности (14.10.2019 + 3 года = 14.10.2023). 

Установив факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.

На основании изложенного суд полагает необходимым иск удовлетворить в полном объеме, взыскать с ФИО1 АнатО.ча в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 16.12.2018 за период с 09.04.2019 по 13.09.2019 в сумме 77517,35 руб., из которых 57343,80 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 16633,55 руб. – просроченные проценты, 3540,00 руб. – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 

В силу ст.98 ГПК РФ с ФИО1 АнатО.ча в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2525,52 руб. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 АнатО.ча (паспорт ....... выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № от 16.12.2018 в размере 77517,35 руб., судебные расходы 2525,52 руб. 

Ответчик вправе подать в Калманский районный суд Алтайского края заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Федорова