КОПИЯ

Дело № 2-1687/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

26 декабря 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мельничук О.В.,

при секретаре Некрестовой О.А.,

помощника судьи Шумиловой А.Л.,

с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен> в размере 190031,03 руб., в том числе 108013 руб. 12 коп. – сумма основного долга, 82017 руб. 91 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, кроме того, просит взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5000руб.62коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что

<

дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, из условий которого следует, что ответчику предоставлен кредит в сумме 176730 руб. на срок 36 месяцев. Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом – допускает просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, у неё сформировалась задолженность перед банком в общей сумме 190031 руб. 03 коп., что нарушает права истца как кредитора.

Не согласившись с заявленными требованиями ФИО2 обратилась со встречными исковыми требованиями к ПАО КБ «Восточный» о признании договора от 14.05.2014г. незаключенным.

Определением суда от 26.12.2019г. принят отказ от встречных исковых требований ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора от 14.05.2014г. незаключенным.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, просил применить срок исковой давности. В письменных возражениях указал, что при решении вопроса о пропуске срока исковой давности считает необходимым учесть, что истцом не предоставлено доказательств совершения именно ответчиком платежей 04 марта 2016 года, 29 апреля 2016 года и 27 июля 2016 года, так как на платежных документах отсутствует подпись ответчика о внесении денежных средств в кассу истца, а также сведения о том, что денежные средства по указанным платежам были списаны со счета или карты ответчика. Учитывая данное обстоятельства, совершенные неизвестным лицом платежи 04 марта 2016 года, 29 апреля 2016 года и 27 июля 2016 года не могут являться доказательствами признания ответчиком долга, и следовательно, срок исковой давности с 24 сентября 2015 года не прерывался. Таким образом, полагает, что взысканию подлежат только следующие суммы: сумма процентов за период с 19 марта 2016 года по 03 апреля 2016 года, по которым не пропущен срок исковой давности: 1 397,78 руб. и сумма основного долга 5412,45 руб., а также сумма процентов и основного долга, по которым не пропущен срок исковой давности 67 577,39 руб. и 67199,27 руб.Таким образом, взысканию подлежит следующая сумма: 1397, 78 + 5412,45 +67577, 39 + 67199,27 = 141586 рублей 89 копеек. К требованиями за период с 15 января 2015 года по 19 марта 2016 года и с 03 апреля 2016 года по 07 сентября 2016 года просил применить срок исковой давности и в иске в этой части отказать.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, подтверждается заявлением о заключении договора кредитования 

<

номер обезличен>, ФИО2 

<

дата обезличена> обратилась в ПАО КБ «Восточный» с предложением заключить с ней договор кредитования. 

Так, согласно заявления о заключении договора кредитования, вид кредита был определен, как «Наличная жизнь», валюта кредита – рубли, номер счета – 

<

номер обезличен>, срок возврата кредита – 36 месяцев, сумма кредита – 176730 руб., ставка кредита – 33,5 % годовых, полная стоимость кредита – 39,13% годовых, дата выдачи кредита – 

<

дата обезличена>, окончательная дата погашения – 14.05.2017, дата платежа – 14 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 7856 руб. 

Согласно пунктам 4.4, 4.4.1, 4.4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет (банковский специальный счет) заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский счет (банковский специальный счет) денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации, обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования. Банк осуществляет погашения кредитной задолженности путем списания с банковского счета (банковского специального счета) денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский счет (банковский специальный счет) при просрочке платежа).

Как видно из выписки лицевого счета за период с14.05.2014 по 08.08.2019 на счет, открытый на имя ответчика в ПАО КБ «Восточный», истцом 

<

дата обезличена> были перечислены денежные средства в размере 176730 руб.

Таким образом, 

<

дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абзац второй пункта 1 статьи 2 ГК Российской Федерации).

Как неоднократно отмечал в своих решениях Конституционный Суд Российской Федерации, принцип равенства, гарантирующий защиту от всех форм дискриминации, означает, помимо прочего, запрет вводить такие различия в правах лиц, принадлежащих к одной и той же категории, которые не имеют объективного и разумного оправдания; при равных условиях субъекты права должны находиться в равном положении (определения от 06.12.2001 №255-О, от 09.06.2005 №222-О и от 02.02.2006 №17-О).

Конституционные основы статуса личности базируются, в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых. его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

В соответствии с частью второй статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть вторая статьи 33 данного Федерального закона).

Кроме того, согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации само по себе право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон). Данная позиция направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору (определение от 16.04.2009 №331-О-О).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Из выписки лицевого счета за период с14.05.2014 по 08.08.2019 видно, что ФИО2 нарушался срок погашения кредита по кредитному договору от

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен>, а именно - начиная с июля 2016 года гашение основного долга и процентов по кредиту прекратилось.

Вместе с тем, разрешая заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору от

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен>, суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. 

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (абз. 2 п. 17 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены, в том числе, из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

Как видно из материалов дела, исковое заявление направлено в адрес Ленинского районного суда г.Томска 07.09.2019 (как видно из штампа на почтовом конверте), однако из ответа на судебный запрос мирового судьи следует, что заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 поступило мировому судье при личном приеме 19.03.2019г. 23.03.2019г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. 03.04.2019г. судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского судебного района г. Томска. 

Направление ответчику банком требования о полном досрочном исполнении требований денежных обязательств 18.12.2017г. документально не подтверждено, не представлен список отправлений и т.п.

Как следует из ответа на судебный запрос ПАО КБ «Восточный» от 17.12.2019г. платеж от 29.04.2016 в сумме 2746 рублей – подарок клиенту, зачислен банком, в целях сохранения лояльности клиентов, имеющих просроченную задолженность перед банком, то есть указанная сумма не вносилась ФИО2

Таким образом, как следует из изложенных норм права, выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности (заявление о вынесении судебного приказа поступило 19.03.2019, отменен судебный приказ 03.04.2019), то есть сумма процентов за 16 дней составляет 1397,78 руб., а также сумма основного долга за данный период в размере 5412,45 руб., которые надлежит взыскать с ответчика. 

Как следует из расчета задолженности, остаток ссудной задолженности составляет 67199,27 руб., проценты за период с 07.09.2016 по 07.09.2019 составляют 67577,39 руб. 

Поскольку ответчик доказательств погашения кредита не представила, равно как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен> в размере 67199,27 руб. и 5412,45 руб. – задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 1397,78 руб. и 67577,39 руб. Доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание изложенное, сумму удовлетворенных исковых требований, а также положения изложенных норм права, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4032руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования коммерческого банка «Восточный» (публичное акционерное общество) к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу коммерческого банка «Восточный» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от 

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен> в размере задолженности по основному долгу 72611руб.72 коп., 68 975 руб. 17 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО2 в пользу коммерческого банка «Восточный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4032 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований коммерческого банка «Восточный» (публичное акционерное общество) к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) О.В. Мельничук 

Мотивированный текст решения изготовлен 10.01.2019

УИД 70RS0002-01-2019-003169-36

Копия верна

Судья: О.В. Мельничук 

Секретарь: О.А.Некрестова