55RS0003-01-2023-003286-71

Дело № 2-3261/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В. 

при секретаре судебного заседания Макухиной О.С.

при подготовке и организации судебного заседания помощником судьи Морозовой В.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 17 июля 2023 года

гражданское дело по иску П.О.В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

П.О.В. обратилась в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Изначально истец своевременно погашала ежемесячные платежи по заключенному кредитному договору, однако в связи с тяжелым материальным положением у нее возникли материальные трудности, возникновение которых она не могла предвидеть при заключении кредитного договора. В связи с этим, у истца отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по вышеуказанному кредитному договору. При заключении договора с банком истец исходила из того, что будет осуществлять платежи при прежнем и более высоком уровне ее дохода. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между П.О.В. и АО «Альфа-Банк».

Истец П.О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Существенные условия кредитного договора содержатся в индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми истец согласился и подписал: лимит кредитования - 150 000 рублей; процентная ставка - 24,99 % годовых; срок действия договора - бессрочно, погашение кредита - минимальными платежами (п. 6 индивидуальных условий). Обязательства истца перед Банком исполнялись ненадлежащим образом, в настоящее время не исполнены. Полагает, что изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя предвидеть, поскольку на момент заключения кредитного договора истец должен был предвидеть возможность наступления таких событий. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих то, что в случае наступления на момент заключения кредитного договора указанных обстоятельств они полностью исключали потребность в заключении кредитного договора, либо стороны заключили бы договор на совершенно иных условиях. Обстоятельства, указанные истцом, не относятся к числу тех обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть, в связи с чем, Банк считает, что требования истца не подлежат удовлетворению. 

Исследовав представленные по делу доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу п.п. 1, 4 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и П.О.В. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты №, согласно которому заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 150 000 рублей с процентной ставкой 24,99 % годовых, договор кредита действует бессрочно, кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов.

В заявлении заемщика истец подтвердил присоединение и согласие с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно п. 20 индивидуальных условий кредитования, заемщик предоставляет банку право без дополнительных распоряжений расторгнуть договор кредита и закрыть счет кредитной карты при одновременном выполнении следующих условий: отсутствие операций по счету кредитной карты, открытому в соответствии с заявлением заемщика в течение 6 месяцев; отсутствие задолженности по договору кредита; отсутствие денежных средств на счете кредитной карты. Расторжение договора кредита осуществляется на основании заявления заемщика в любой день после истечения вышеуказанного срока и наступления вышеуказанных событий.

При заключении договора банк предоставил заемщику полную и достоверную информацию о кредите, в том числе об условиях предоставления и использования кредита, о суммах и условиях возврата задолженности по договору. 

Доказательств того, что кредитный договор был расторгнут по каким-либо основаниям, суду не представлено.

Как следует из текста искового заявления, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, заемщик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами.

Обращаясь в суд, П.О.В. просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на ухудшение ее материального положения, которое она не могла предвидеть при заключении вышеуказанного кредитного договора. 

Согласно ст.ст. 425, 819 ГК РФ кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Требуя расторжения кредитного договора, истец фактически просит изменить условия договора в части установленного сторонами порядка возврата кредита, который осуществляется путем внесения средств на банковский счет заемщика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ. Законом предусмотрен исчерпывающий перечень оснований для изменения или расторжения договора.

В силу названной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Из материалов дела усматривается, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а П.О.В. - по их возврату и уплате процентов, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению. П.О.В. добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, не была лишена возможности отказаться от заключения договора, либо заключить его на иных условиях. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который П.О.В., как заемщик, несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств.

При этом, заключая кредитный договор, истец, действуя разумно и осмотрительно, должна была предвидеть вероятность наступления для нее негативных последствий в виде ухудшения материального положения, которое может отразиться на возможности погашения кредитной задолженности.

Таким образом, указанные обстоятельства не могут быть признаны существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и не могут являться основанием для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, применительно к статье 451 Гражданского кодекса РФ.

При изложенных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований П.О.В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Авдеева

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2023 года.

Судья