Дело № 2–1350/2019

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 11 июня 2019 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Никитиной В.Н.,

с участием представителя истца ООО МКК «Правовой капитал» ФИО1, действующая на основании доверенности,

представителя ФИО2, ФИО3- ФИО4, действующей на основании ордера от .....,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной Компании «Правовой Капитал» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец ООО МКК «Правовой Капитал» обратился к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, пени, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании искового заявления указано, что между ООО Микрокредитная Компания «Правовой Капитал» и ФИО2, ФИО3 был заключен договор займа № от ....., в соответствии с которым Займодавец обязался передать заемщику ..... руб. на срок ..... календарных дней с уплатой ..... % за пользование займом в месяц, а заемщик обязался возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В соответствии с п.3 договора проценты за пользованием займом начисляются с даты, следующей за датой предоставления займа, в течение срока фактического пользования займом, на сумму займа, подлежащий единовременному возврату, уплата процентов по займу осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленных на сумму займа. Ежемесячные платежи по займу осуществляется заемщиком в дату, соответствующую дате предоставления займа, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа. Сумма займа возвращается заемщиком займодавцу единовременно одним платежом наличными денежными средствами по истечении срока договора. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составлял ..... руб. При нарушении сроков единовременного возврата суммы займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы займа по исполнению обязательств по возврату суммы займа до даты поступления суммы займа на счет займодавца. При нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование займа, процентов Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пени в размере ключевой ставки ЦБ от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно). Истец исполнил обязательство по предоставлению займа, а ответчики в свою очередь обязательства перед истцом не выполнили. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов уведомлением истец поставил в известность ФИО3 о необходимости добровольно оплатить задолженность. Однако ответчик требования истца не исполнила. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) ..... квартиры по ...... Просят взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ООО МКК «Правовой капитал» задолженность по договору займа № от ..... на момент вынесения решения суда (на ..... задолженность составила 441 041,09 руб., в том числе: основной долг 250 000 руб., проценты за пользование займом 192 808,21 руб., неустойка за неоплаченную сумму основного долга 1 232,88 руб.), расходы по госпошлине в сумме 13 640 руб., расходы по оплате почтовых услуг в сумме 399,80 руб. а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО3 по договору ипотеки от ....., а именно: ..... квартиру по ....., установив начальную продажную стоимость квартиры ..... руб.

В судебном заседании представитель истца ООО МКК «Правовой капитал» ФИО1 на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик ФИО2. в судебное заседание не явилась, о месте, дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте, дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом. 

Представитель ответчиков ФИО2, ФИО3- ФИО4, действующая на основании ордера от ..... в судебном заседании указала, что ответчики не возражают против взыскания долга, вместе с тем не согласны с обращение взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО3 по договору ипотеки от ....., а именно: ..... квартиру по ....., поскольку это является их единственным местом жительства. 

Заслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Судом установлено, что ..... между ООО МКК «Правовой Капитал» (займодавец) и ФИО2, ФИО3 (созаемщики) заключен договор займа №, согласно которому заемщикам выдан займ в размере ..... руб. под .....% в месяц (.....% годовых), срок займа ..... календарных дней, целевое назначение: проведение ремонта, благоустройства, иных неотделимых улучшений жилого помещения, погашение задолженности по налогам и сборам, начисленным, в том числе, в связи с владением жилым помещением (л.д. 17-19).

Согласно справки отдела ЗАГС администрации г. Березники от ..... № ..... ФИО5 вступила в брак с ЧИ, сменив фамилию на ФИО2. 

В соответствии в договором займа займодавец обязуется передать в собственность заемщику сумм денег (сумму займа), а заемщик обязуется возвратить ему сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа на условиях договора (п.1.1).

В соответствии п.1.3.1.1 договора займа размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составлял ..... руб.

Договор займа ФИО2, ФИО3 понятен, со всеми условиями они были согласны, о чем свидетельствует их подпись в договоре.

Таким образом, следует, что заемщики самостоятельно выразили волю по заключению договора, взяв на себя обязательства исполнять условия договора.

В соответствии с п.3.1, 3.4 договора проценты за пользованием займом начисляются с даты, следующей за датой предоставления займа, в течение срока фактического пользования займом, на сумму займа, подлежащий единовременному возврату, уплата процентов по займу осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленных на сумму займа.

Базой для начисления процентов по займу является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней) (п. 3.3).

Ежемесячные платежи по займу осуществляются заемщиком в дату, соответствующую дате предоставления займа, определенной в соответствии с п. 2.1 данного договора, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа. Исполнение обязательств заемщика по договору может быть осуществлено следующим способом: перечисление денежных средств с любого из счетов заемщика на счет займодавца (п. 3.5).

Сумма займа возвращается заемщиком займодавцу единовременно одним платежом наличными денежными средствами по истечение срока настоящего договора (п.3.6)

В силу п. 4.1. заемщик обязуется возвратить единовременно полученный займ и уплатить проценты за пользование займом, а также уплатить сумму неустойку (при наличии).

Согласно п. 4.1.5 договора заемщик обязуется досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты за пользование займом и штраф, сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 договора. 

В соответствии с п. 4.4 договора займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: а) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 3 календарных месяца; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка незначительная; в) в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества; г) при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества; д) при необоснованном отказе займодавцу в проверке недвижимого имущества; е) при обнаружении незаявленных обременений на недвижимое имущество; ж) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Из п. 4.4.2 следует, что займодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора. 

При нарушении сроков единовременного возврата суммы займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы займа по исполнению обязательств по возврату суммы займа до даты поступления суммы займа на счет займодавца (включительно) (п.5.2).

При нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование займа, процентов Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пени в размере ключевой ставки ЦБ от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (п.5.3).

В соответствии с п.1.3 договора займа обеспечением исполнения обязательство по договору является ипотека в силу договора недвижимого имущества.

..... между ООО МКК «Правовой Капитал» (займодавец) и ФИО2, ФИО3 (созаемщики) заключен договор об ипотеке №, в соответствии с которым ФИО2, ФИО3 в целях обеспечния принятых на себя по договору займа обязательств, передают в ипотеку (залог) недвижимое имущество - ..... квартиру, расположеннуб по адресу: ....., общей площадью ..... кв.м., принадлежащую ФИО2 (ФИО6 до брака) В.В., ФИО3 на праве общей долевой собственности (по ..... доли за каждой) (л.д.15-16).

В соответствии с п.1.2. договора об ипотеке недвижимое имущество оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме ..... руб.

ООО МКК «Правовой Капитал» исполнил обязательство по предоставлению займа, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств по договору займа №, а ФИО2, ФИО3, в свою очередь, обязательства перед займодавцем не выполнили.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

С апреля 2018 года от заемщиков не поступают платежи в погашение задолженности процентов за пользование кредитом, поступают не в полном объеме, что привело к образованию непрерывной задолженности. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по основному долгу составила ..... руб., задолженность по выплате процентов за пользование займом составляет ..... руб., с учетом платежа в размере ..... руб. (за период с ..... по .....). 

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств, ответчиками не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

Представленный истцом расчет задолженности по процентам за пользование займом, не соответствует требованиям законодательства. Контррасчета ответчиками не представлено. 

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на день вынесения решения суда. 

Сумма процентов в месяц согласно договору займа составляет ..... %, следовательно, сумма процентов в день составляет .....%. 

За период с ..... по ..... сумма процентов за пользование займом составляет ..... руб., исходя из расчета..... руб. * .....%* ..... дней = ..... руб. 

Таким образом, сумма процентов за пользование займом составит ..... руб. ..... коп. (..... руб. + ..... руб.).

Расчет неустойки за период с ..... по ..... произведен неверно.

Сумма неустойки подлежит исчислению исходя из размера ключевой ставки ЦБ РФ, что предусмотрено пп. 5.2, 5.3 указанного договора. 

Согласно договора займа от ..... срок пользования займом – ..... дней, займ должен быть возвращен до ......

За период с ..... по ..... (день вынесения решения суда) сумма неустойки составит ..... руб. ..... коп., исходя из следующего расчета: ..... руб. * ..... % / ..... дней * ..... дней = ..... руб. ..... коп.

По состоянию на ..... задолженность ответчика по договору займа составляет: основной долг – ..... руб., проценты за пользование займом – ..... руб., неустойка – ..... руб. ..... коп., всего ..... руб.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

..... в связи с нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов уведомлением истец поставил в известность ФИО3, ФИО2 о необходимости добровольно оплатить задолженность (л..д13).

..... в адрес ФИО3 направлялось требование о возврате суммы займа (л.д.12).

Однако ответчики требования истца не исполнили, задолженность в добровольном порядке не погашена.

Таким образом, исковые требования ООО МКК «Правовой капитал» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа № являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с договором об ипотеке № недвижимое имущество оценивается сторонами в сумме ..... руб.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворении требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Согласно отчета ИП МК от ....., представленного ответчиками, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью ..... кв.м., находящейся по адресу: ..... по состоянию на ..... составляет ..... руб. 

Суд берет за основу отчет предоставленный ответчиками, оснований не доверять данному отчету у суда нет. Доказательств недостоверности отчета, иной рыночной стоимости квартиры истцом в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80 % от рыночной стоимости данной квартиры, соответственно в размере ..... рублей (..... руб. х .....%).

Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность в общей сумме ..... руб., с обращением взыскания на предмет залога – квартиру.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу.

Истцом понесены судебные расходы по оплате почтовых услуг в сумме ..... руб. (л.д. 12-13). 

В силу п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ, статьи 106,129 КАС РФ, статьи 106,148 АПК РФ).

Пунктом 4.4.1 договора займа предусмотрено, что займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа. 

В п. 2.3.1 договора об ипотеке изложено аналогичное положение о праве залогодержателя потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования. 

Вместе с тем, почтовые расходы в сумме ..... руб. не подлежат взысканию с ответчиков, в связи с тем, что не представлены подлинные квитанции.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания «Правовой капитал» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., ФИО3, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания «Правовой капитал» задолженность по договору займа № от ..... по состоянию на ..... в сумме 463 571, 91 руб., в том числе: основной долг – 250 000 руб., проценты за пользование займом – 211 183,21 руб., неустойка – 2 388 руб. 70 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 640 рубля. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве долевой собственности ФИО2, ФИО3: 

- ..... квартиру, назначение: жилое, общая площадь ..... кв.м., этаж ....., находящуюся по адресу: ....., определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере ..... рублей, взыскав в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания «Правовой капитал» сумму, вырученную от реализации имущества в размере, не превышающую сумму задолженности по кредитному договору – 463 571, 91 рублей. 

В удовлетворении исковых требовании о взыскании с ФИО2, ФИО3 почтовых услуг в сумме ..... руб.- отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья А.Г. Черепанова