№ 2-171/2024

38RS0022-01-2023-001437-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Петуховой М.В., при помощнике судьи Клитенкович М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184846,21 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4896,92 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 125280 рублей. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл ФИО1 банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 125280 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита 1460 дней, процентная ставка по договору 11,99 % годовых. В соответствии с договором задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ФИО1 своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 184846,21 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка ФИО1 не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 184846,21 руб. Вследствие неисполнения ФИО1 взятых на себя договорных обязательств Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Истец АО «Банк Р. С.», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, также представил письменно заявление, в котором указал, что разрешение вопроса относительно применения срока исковой давности оставляет на усмотрение суда. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что срок исковой давности пропущен.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «Банк Р. С.» был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № на покупку автомобиля иностранного происхождения марки Toyota Corolla стоимостью 139280 рублей на следующих условиях: сумма кредита - 125280 рублей; срок кредита - 1460 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка - 11,99% годовых; ежемесячный платеж - 4540 рублей; дата платежа - 28 число каждого месяца с августа 2006 года по июль 2010 года, а также открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, заключить договор о предоставлении и обслуживании карты и соглашение о погашении задолженности по кредиту.

Согласно пункту 2.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.» (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) с момента предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности (в случае планового либо досрочного погашения задолженности), в случае выставления клиента заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. 

Банком ФИО1 был открыт счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма кредита в размере 125280 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что в представленных истцом документах (заявление, анкета, Условия предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», Тарифы ЗАО «Банк Р. С.» по кредитам «Р. С.» (далее - Условия) содержались все существенные условия о кредитном договоре, данный кредитный договор заключен в письменной форме, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. 

Положениями раздела 4 Условий определен порядок погашения задолженности. 

Пунктами 4.2, 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 и 4.2.6 Условий предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается в Графике платежей и состоит из основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) клиент обеспечивает наличие на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). Списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии со следующими условиями: сумма очередного платежа списывается банком в соответствующую данному платежу дату в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа со счета в оплату такого платежа. 

По условиям кредитного договора ответчик обязался погашать кредит в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами в размере по 4540 рублей с августа 2006 года по июль 2010 года 28 числа каждого месяца. 

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности и выписки из лицевого счета заемщика, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленным кредитом ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, последний и единственный платеж в погашение долга был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего погашение кредита не производилось, что привело к образованию задолженности, размер которой согласно расчету истца составляет 184846,21 рублей, в том числе: основной долг – 120726,26 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 4683,96 рублей, платы (штрафы) за пропуск платежей по графику – 3600 рублей, задолженность за СМС информирование – 55835,99 рублей.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с пунктом 5.2 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 5.7.2, 5.7.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Заключительным требованием, выставленным ответчику ДД.ММ.ГГГГ, банк потребовал от ФИО1 погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по кредитному договору задолженность в размере 184846,21 рублей.

До настоящего момента задолженность по договору ответчиком не возвращена. 

Ответчик, возражая против предъявленных исковых требований, заявил о применении срока исковой давности. 

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Поскольку согласно условиям кредитного договора срок погашения задолженности по договору определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного требования, срок исковой давности по требованию банка о взыскании суммы задолженности по договору начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со дня окончания срока для исполнения обязательства по заключительному требованию.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредиторской задолженности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

При этом банку было достоверно известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора и кредитор имел реальную возможность в пределах срока исковой давности обратиться за защитой своих нарушенных прав. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из истребованных судом материалов дела № усматривается, что истец ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю на конверте обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184846,21 рублей. 

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика. 

При этом на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истцом был уже пропущен. 

Согласно информации ОСП по г. Зеленогорску от ДД.ММ.ГГГГ исполнительный документ № в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «Банк Р. С.» в ОСП по г. Зеленогорску на исполнение не поступал.

Суд принимает во внимание также, что истребуемая банком в настоящем иске задолженность сформировалась еще по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и после указанной даты банком не рассчитывалась и не увеличивалась. 

Доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены. 

При таких обстоятельствах настоящее исковое заявление, направленное истцом в суд согласно почтовому штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ, подано за пределами трехлетнего срока исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. 

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Петухова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.