Дело № 2-109/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новый Уренгой 09 января 2020 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

председательствующего судьи Серовой Т.Е.,

при секретаре Маслюковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве платы за подключение к программе страхования в размере 102 913 рублей 47 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, расходов по оплате нотариальных услуг в размере 3000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом ФИО1 и ПАО «Почта банк» был заключен кредитный договор [суммы изъяты]от 08.01.2019года. По условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 654 500 рублей. Одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании ООО СК «ВТБ Страхования» был оформлен страховой полис по программе «Оптимум». Информация об этой услуге до истца не была доведена. Страховая премия составила 120000 рублей и была включена в сумму кредита, оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках Программы страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев. 25.09.2019 года истец направил претензии в адреса ответчиков с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Полагает, что истец имеет право на часть страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования. 

В судебное заседание истец ФИО1 представитель истца ФИО2 не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. 

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав в совокупности материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст.934 по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 08.01.2019 года между истцом ФИО1 (заемщик) и ПАО «Почта банк» (кредитор) заключен кредитный договор [суммы изъяты] сроком на 60 месяцев по программе «Оптимум». В тот же день истцом заключен договор страхования с ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни, потеря работы, во исполнение которого уплачена страховая премия в сумме 120000 рублей. 

25.09.2019 года истцом направлена ответчику претензия с требованием о прекращении договора страхования и возврате части страховой премии 

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в ч. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Частью 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ч. 1 настоящей статьи.

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил, однако данным правом страхователь не воспользовался.

По смыслу указанных норм закона, страхователь вправе отказаться от договора личного страхования, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Пунктами 6.6., 6.6.1.; 6.6.2. раздела Порядок заключения и прекращения договора страхования Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Оптимум» предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в любое время, путем письменного уведомления об этом страховщика. При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, Страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового. Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи). 

В соответствии со п. 6.6.6 вышеуказанного Порядка при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит. 

При подписании договора страхования истец с условиями страхования был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью истца с использованием простой электронной подписи.(л.д.16 оборот)

Таким образом, договор личного страхования заключен на основании добровольного волеизъявления истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о том, что истец ФИО1 была вынуждена заключить договор страхования, и не имела возможности заключить с банком кредитный договор без вышеназванного условия, суду не представлено.

Суд полагает, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о наступлении обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 958 ГК РФ, при которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, поскольку страховым случаем по договору страхования в рассматриваемом случае является смерть застрахованного лица, инвалидность, временная нетрудоспособность, потеря работы.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в результате отказа истца от предоставления ей услуг по страхованию, воспользовавшись своим правом, предоставленным ему ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось.

Поскольку с заявлением о расторжении договора страхования истец обратилась спустя 8 месяцев после его заключения, оснований для возврата ей страховой премии у ответчика не имелось.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 ФИО6 в удовлетворении исковых требований, заявленных обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Новоуренгойский городской суд.

Судья Т.Е.Серова