№ 2-25/18 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Богучар 15 февраля 2018 г.

Богучарский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Козлова В.В.,

при секретаре Бондаревой Н.В.,

с участием ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» в лице своего представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» сумму задолженности по Кредитному договору № oт ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 175,47 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2275,17 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Б.» (далее – Истец, Б.) и ФИО1 «Далее - Ответчик, З.) заключили Кредитный Договор № or ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму № рублей в том числе: № рублей - сумма к выдаче, № рублей страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 34,90% годовых. Полная стоимость кредита - 42,39% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № рублей на счет З. N 42№, открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере № рублей (сумма к выдаче) перечислены на счет З. (согласно п. 40 Заявки), денежные средства в размере 15544,00 рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления З. (согласно п. 25 Заявки, п. 1 Заявления Клиента), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении З. всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 175,47 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 51 371,95 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 4286,67 рублей:

- сумма штрафов – 2400,00 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 131,15 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10985,70 рублей.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2275,17 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. От неё в суд поступило заявление о рассмотрении данного гражданского дела без её участия, исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить в полном объеме. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору признал в полном объеме, о чем расписался в адресованном суду заявлении.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд принимает во внимание признание иска ответчиком и полагает исковые требования подлежащими удовлетворению на основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, в соответствии с которой при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ на отношения по кредитному договору распространяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотрено п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ФИО1 «Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № or ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 95 544,00 рублей в том числе: 80 000,00 рублей - сумма к выдаче, 15 544,00 рублей страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 34,90% годовых. Полная стоимость кредита - 42,39% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 95 544,00 рублей на счет Заемщика N 42№, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 80 000,00 рублей (сумма к выдаче) перечислены на счет Заемщика (согласно п. 40 Заявки), денежные средства в размере 15544,00 рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления Заемщика (согласно п. 25 Заявки, п. 1 Заявления Клиента), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно п. 47 Заявки, Заемщиком получены: Заявка на 2-х стр. и График погашения в 2-х частях. С содержанием размешенных в месте оформления Заявки Условий договора, Тарифов Банка, а также Памятки Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной Задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний лень которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Заявления Клиента, содержащегося в Заявке, в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 14 раздела II Условий Договора).

В cooтветствиями с условиями указанною Кредитного договора дата перечислении первого ежемесячного платежа 20.06.2012 г., дата перечисления каждого последующею Ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (п. 29, 35 Заявки).

При заключении Договора Истцом была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору.

В соответствии с Заявлением Заемщика, содержащегося в Заявке, которое им было подписано, Заемщик дал распоряжение Банку: «все средства, поступившие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать в счет погашения исполнения обязательств в cooтветствиями с условиями Договора в пользу Банка или его правопреемников. Погашение просроченной задолженности прошу производить в день поступления денежных средств на Счет по установленной Договором очередности» (п. 5 Заявления Клиента).

Кроме того, Заемщик в своем заявлении просит Банк ему оказывать услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по Кредиту, в которое включить информацию о размере задолженности по Кредиту, сроках ее погашения и иную информацию по Договору. Своей подписью Заемщик подтвердил, что согласен с тем, что Комиссия за предоставление Услуги в размере 29 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движении денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

15.02.2015 г. Банк в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но Кредитному Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора «За нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты настойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка». Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Кредитного Договора (согласно п. 52 Заявки, с Тарифами Банка Заемщик ознакомлен).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 37 от 18.11.2011 г. и действующих с 21.11.2011 г., Банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту: штраф зa просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту: 15 дней - 300,00 рублей, 25 дней – 500,00 рублей, 35, 61, 91, и 121 дней – 800,00 рублей.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном paзмере сверх неустойки убытков, в том числе в paзмepe суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как одни из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 15, 393.394 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшею Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положении Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, кoгда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

15.02.2015 г. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 10.05.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 15.02.2015 г. по 10.05.2016 г. в размере № рублей, что является убытками Банка.

Доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком представлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально Право требования Банком досрочного погашения задолженности и обращения в суд за защитой своих нарушенных прав возникло для Банка в связи с противоправным поведением самого Заемщика, допустившего нарушение добровольно взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Таким образом, условия, необходимые дли применения меры ответственности к Заемщику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 175,47 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 51 371,95 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 4286,67 рублей:

- сумма штрафов – 2400,00 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 131,15 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10985,70 рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2275,17 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. 

На основании изложенного, суд полагает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - подлежащими удовлетворению по вышеизложенным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 175,47 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 51 371,95 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 4286,67 рублей:

- сумма штрафов – 2400,00 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 131,15 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10985,70 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2275,17 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Богучарский районный суд в течение одного месяца.

Судья В.В. Козлов