Дело № 2-83/2020

42RS0026-01-2020-000106-36

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Тисульский районный суд Кемеровской области 

В составе председательствующей И.В. Егеровой, 

при секретаре Ф.Ф. Доможилкиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.г.т. Тисуль Тисульского района Кемеровской области

20 мая 2020 года 

дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя свои требования тем, что 16.08.2014 года между ОАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита ... (далее – кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 388 240 рублей сроком на – 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Кредит предоставлен на следующих условиях: ежемесячный взнос – 10 074 рубля, окончательный срок возврата кредита до 16.08.2019 г., процентная ставка по кредиту -19% годовых.

При подписании кредитного договора, заемщик выразил свое согласие, что Банк вправе уступить права требования по договору. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст.5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.

Согласно ст.383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного суда РФ от 24.09.2012 г. №1822-О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны, не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное ст.13 не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком – гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

В соответствии со ст.819 ГК РФ Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В нарушении ст.819 ГК РФ, условий Кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 545 525 рублей 49 копеек. 

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора), определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Как усматривается из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

31.08.2017 г. между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования ..., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 545 525 рублей 49 копеек.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору 03/60-044903/810-2014 в размере 545525 руб. 49 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 655 руб. 25 коп.

В судебном заседании истец ООО «ЭОС», надлежащим образом уведомленный о дне и времени рассмотрения дела, не присутствовал, согласно заявления, имеющегося в материалах дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, с согласия сторон, находит возможным рассмотреть материалы дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что она с исковыми требованиями не согласна, возражает против их удовлетворения. Просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности, так как согласно графику платежей, просрочка по платежу была совершена 17 апреля 2015 года. Уважительных причин пропуска срока у истца не имеется и истец имел возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока. 

Изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что 16.08.2014 года между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении кредита ... (далее – кредитный договор), в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен кредит в размере 388 240 рублей сроком на – 60 месяцев. Кредит предоставлен на следующих условиях: ежемесячный платеж – 10 074 рубля, срок возврата кредита до 16.08.2019 г., процентная ставка по кредиту -19% годовых. 

При подписании кредитного договора, заемщик выразил свое согласие, что Банк вправе уступить третьим лицам права требования по договору. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений (л.д.9-13).

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 

31.08.2017 г. между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №44/0342-04/17 (л.д.26-28), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 545 525 рублей 49 копеек, что также подтверждается актом приема передачи прав требования и выпиской к договору уступки прав требования №44/0342-04/17 от 31.08.2017 г. (л.д.29-33).

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается анкетой - заявлением на получение кредита от 12.08.2014 г., графиком платежей по Кредиту, (л.д.14,15-16), не оспаривается ответчиком. Банк исполнил свои обязательства по договору. 

С условиями договора должник ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в договоре.

Банк в соответствии со ст.819 ГК РФ надлежащим образом выполнил свои обязательства и в полном объеме.

Согласно условиям договора потребительского кредита, платежи осуществляются ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, что также отражено и в графике платежей по кредиту (л.д.14). При нарушении сроков исполнения обязательств, Кредитор вправе взыскать с Заемщика пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки.

В нарушении ст. 819 ГК РФ, условий Кредитного договора и графика платежей, ответчик надлежащим образом не исполнил взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 545525 рублей 49 копеек, из них 169101,15 просроченные проценты, 376424,34 просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 19-23). 

Согласно расчету задолженности (л.д. 20-23) заемщиком уплачено по основному долгу 11815 рублей 66 копеек. Задолженность по основному долгу составляет 376424 рубля 34 копейки. Задолженность по процентам заемщиком уплачена в сумме 31548 рублей 15 копеек. Задолженность по процентам составляет 134825 рублей 53 копейки. Задолженность по процентам за просроченный кредит заемщиком уплачена в сумме 488 рублей 31 копейка. Задолженность по процентам за просроченный кредит составляет 34275 рублей 62 копейки. Пеня по основному долгу уплачена заемщиком в сумме 110 рублей 68 копеек. Пеня по просроченным процентам уплачена заемщиком в сумме 143 рубля 19 копеек. Итого, просроченная задолженность по основному долгу – 376424 рубля 34 копейки, начисленные проценты и комиссии – 169101 рубль 15 копеек, а всего 545525 рублей 49 копеек.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Платежи осуществляются ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик обеспечивает наличие на счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для полного исполнения обязательств. При нарушении сроков исполнения обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщика 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Заемщик предоставляет кредитору право и дает поручение списывать денежные средства без дополнительного распоряжения со счета заемщика, а при отсутствии или недостаточности средств на счете заемщика с иных счетов заемщика, открытых в ОАО «РГС Банк», на основании банковских ордеров, составленных кредитором, в счет погашения своих обязательств по договору, как очередных платежей в сроки и в сумме, указанные в условиях, так и остальных обязательств по договору, в том числе просроченных платежей, суммы неустойки в соответствии с условиями. При этом списание производится со счета заемщика, а при недостаточности или отсутствии средств на счете заемщика – со всех других счетов, открытых заёмщиком в ОАО «РГС Банк».

Рассматриваемым кредитным договором заемщику установлена периодичность внесения платежей по кредиту ануитетными платежами, в определенном размере в соответствии с графиком, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования ... от 16.08.2014 года исчисляется отдельно по каждому невнесенному платежу.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Погашение задолженности по договору предусмотрено графиком гашения кредита.

Как следует из материалов гражданского дела, последнее внесение ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности было 16.04.2014 г. 

Следовательно, течение срока давности о взыскании задолженности по договору кредитования ... от 16.08.2014 года исчисляется 17.04.2015 г.

Исковое заявление направлено в суд 20.03.2020 года, что следует из оттиска штампа отделения почтовой связи, проставленном на конверте (л.д. 40).

Срок исковой давности пропущен по требованиям об уплате задолженности (последняя дата подачи заявления в суд 17.04.2018 г.).

В связи с этим, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности к требованиям истца, суд полагает необходимым отказать истцу во взыскании задолженности по договору кредитования ... от 16.08.2014 года в полном объеме.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика также не подлежат взысканию и судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... - отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Судья 

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2020г.

Судья -