Дело № 2-222/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ростов-на-Дону 01 февраля 2017 г. 

Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Ляшовой А.А.

при секретаре Мазурантовой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», гос.орган, дающий заключение по делу – Управление Роспотребнадзора по РО о признании недействительным пункта договора, применении последствий недействительности сделки

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным пункта договора, применении последствий недействительности сделки.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между ФИО1, и ООО КБ «Ренессанс кредит» заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Согласно договору, банк предоставил ей кредитную карту с максимальным кредитным лимитом 300 000 рублей под процентную ставку 36 % годовых. В указанный документ включен пункт под номером 4 «Подключение к Программе страхования». Согласно этому пункту, она подключена к трем видам Программ страхования. В связи с этим ежемесячно с нее удерживается банком комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов. За подключение к Программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента в размере 0,8% от страховой суммы ежемесячно; за подключение к Программе страхования от потери постоянной работы - 0,9% от страховой суммы ежемесячно; за подключение к Программе страхования в отношении денежных средств клиента - 75 рублей ежемесячно. По мнению истца, данный пункт договора не соответствуют требованиям закона. Условие кредитного договора, обязывающее заемщика уплачивать банку комиссию за подключение к программе страхования, без указания конкретного размера комиссии и страховой премии нарушают права потребителя на свободный выбор услуги. Несмотря на подписание ею кредитного договора, содержащего пункт о подключении к Программе страхования, вследствие непредставления ей полной и достоверной информации об указанной услуге, воля ее была искажена, право на свободный выбор страховой организации и программы страхования, нарушено. Как видно из условий подписанного кредитного договора, о конкретной сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате банку за оказание данной услуги, она уведомлена не была, сведений о размере суммы комиссии, о размере суммы страховой премии, в кредитном договоре не имеется. Указание на процентное соотношение размера ежемесячной комиссии к сумме кредита не является указанием на цену услуги и требует совершения дополнительных арифметических действий и специальных навыков, которыми она не обладает. В договоре не расшифровано, что именно включает в себя комиссия за подключение к программе страхования. Договор коллективного страхования заключается между банком и страховой компанией и они выступают сторонами по договору страхования. Страхователем выступает ООО КБ «Ренессанс кредит», а страховщиком ООО «Группа Ренессанс Страхование». Страхователь же является и выгодоприобретателем по договору. Она не является ни стороной по договору, ни выгодоприобретателем. У нее, в связи с заключением банком договора страхования со Страховой компанией, отсутствуют какие-либо права по договору. Банк и так обязан уплачивать страховые взносы страховой компании в рамках заключенного коллективного договора страхования, к которому ее присоединили при заключении кредитного договора. И возложение на нее обязанности компенсировать эти расходы банк не имеет права.

Учитывая изложенное, истец просила суд признать недействительным (ничтожным), как не соответствующий требованиям закона, пункт № договора о предоставлении и обслуживании карты № от ..., заключенного между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ФИО1, касающийся возложения на нее обязанности по уплате ежемесячной комиссии за подключение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов. Исключить указанный пункт из договора о предоставлении и обслуживании карты № от .... Применить последствия недействительности ничтожной сделки (пункта), обязав ООО КБ «Ренессанс Кредит» произвести перерасчет остатка задолженности по кредитному договору, уменьшив его на сумму уплаченных ею платежей в погашение комиссии за присоединение к программе страхования в период с ... по настоящий момент.

Протокольным определением суда от ... к участию в деле в качестве гос.органа, дающего заключение по делу, привлечено Управление Роспотребнадзора по РО.

Истец в судебное заседание не явилась, о слушании дела должным образом извещена. Дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца, действующая на основании доверенности, ФИО2 в судебном заседании требования иска поддержала, просила суд удовлетворить.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о слушании дела должным образом извещен, представил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении завяленных требований, заявив о пропуске с рока исковой давности. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель гос.органа, дающего заключение по делу, Управления Роспотребнадзора по РО в судебное заседание не явился, о слушании дела должным образом извещен. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от ... № 15-ФЗ в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании достоверно установлено, что ... между ФИО1, и ООО КБ «Ренессанс кредит» заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. 

Согласно указанному договору, банк предоставил ФИО1 кредитную карту с максимальным кредитным лимитом 300 000 рублей под процентную ставку 36 % годовых. 

В указанный документ включен пункт под номером 4 «Подключение к Программе страхования». 

Согласно этому пункту, ФИО1 подключена к трем видам Программ страхования и с нее ежемесячно удерживается банком комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов. За подключение к Программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента в размере 0,8% от страховой суммы ежемесячно; за подключение к Программе страхования от потери постоянной работы - 0,9% от страховой суммы ежемесячно; за подключение к Программе страхования в отношении денежных средств клиента - 75 рублей ежемесячно.

Как следует из пояснений представителя истца, вид указанной комиссии нормами ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» и иными федеральными законами не предусмотрен. Заемщик по кредиту не обязан уплачивать никаких платежей, кроме суммы основного долга и процентов годовых, а действия банка по взиманию данной комиссии согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. Условия об обязанности застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Получается, что услуга по предоставлению кредита, обусловлена приобретением услуги подключения к программе личного страхования, страхования на случай потери работы и уплаты комиссионного вознаграждения за присоединение.

Как следует из представленного ответчиком отзыва, согласно условиям кредитного договора банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой кампанией договор страхования в отношении жизни клиента в качестве заемщика по кредитному договору. Выгодоприобретателем по договору страхования является КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Согласно п. 6.2.1. Условий предусмотрено, что услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в договоре, письменном заявлении клиента. При этом услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию. Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договори (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавится дополнительные комиссии), ни на решение банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ заемщику при получении кредита перед заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования. В п. 6.2.2. Условий особо отмечается, что услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга «Подключение к программе страхования» оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте. Услугу по подключению к Программе страховании банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. ФИО1 до заключения договора выразила желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о подключении дополнительных услуг. При этом в заявлении о подключении дополнительных услуг, подписанном истцом собственноручно, указано, что «при нежелании подключиться к данной услуге поставьте отметку в этом поле. Таким образом, бланк заявления о подключении дополнительных услуг содержит указание на то, что клиент может и не подключать дополнительные услуги, т.е. выдача кредита не поставлена под условие приобретения дополнительных услуг. Из заявления усматривается, что истец была ознакомлена с текстом заявления, а не просто бездумно подписала заявление, поскольку от услуг по подключению к программе страхования по договору с перечисленными страховыми компаниями согласилась быть застрахованным во всех перечисленных страховых компаниях, поскольку не проставила соответствующие отметки в нужных нолях, предусматривающие отказ от страхования. Таким образом, не была лишена права выбора страховых компаний и права отказаться от всех предложенных услуг. 

В данном случае ФИО1 до заключения договора выразила желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о подключении дополнительной услуги. При этом в заявлении о подключении дополнительной услуги, подписанной истцом собственноручно, указано, что при нежелании подключиться к данной услуге, необходимо поставить соответствующую отметку в предусмотренном бланке месте.

Таким образом, бланк заявления о подключении дополнительных услуг содержит указание на то, что клиент может и не подключать дополнительные услуги, то есть выдача кредита не поставлена под условие приобретения дополнительных услуг. 

Из заявления усматривается, что ФИО1 была ознакомлена с текстом заявления, подписала его и не проставила соответствующие отметки в полях для отказа от данных услуг. Истец не была лишена права выбора страховых компаний и права отказаться от всех предложенных услуг.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров, соответствующий договор между истцом и страховщиком был заключен в надлежащей форме.

В соответствии с п.1 ст.934 и п.1 ст.954 ГК РФ истец как страхователь обязан был уплатить страховщику страховую премию, которая была переведена ответчиком со счёта истца страхователю в порядке, согласно подписанному истцом заявлению о добровольном страховании.

В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Заключенным между истцом и страхователем договором условия о возврате страховой премии не предусмотрены.

Учитывая изложенное, требования истца к ответчику о возврате страховой премии являются не обоснованными и удовлетворению не подлежащими, поскольку истец добровольно выразил желание в своем заявлении о страховании быть застрахованным по соответствующему договору со страховщиком.

У ФИО1 была возможность, как указано в заявлении о страховании, оплатить страховую премию, как за счет личных денежных средств, так и в безналичном порядке, в том числе - путем включения страховой премии в сумму кредита

В соответствии с заявлением истца о страховании данная услуга не является обязательной, более того, истец был вправе застраховать свою жизнь и здоровье в любой другой страховой компании по своему усмотрению. 

В договоре страхования определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски, выгодоприобретатель, страховая сумма, страховая премия.

Страховая премия определяется по формуле, указанной в договоре страхования, а не в кредитном договоре. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Банк не принимает участие в формировании страховых тарифов – их величина полностью зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент. Страховой взнос оплачивается заемщиком.

Учитывая добровольное желание истца заключить договор страхования жизни и здоровья, она собственноручно подписала договор страхования жизни заемщика кредита. Данный договор является индивидуальным договором истца.

Следовательно, доводы истца об ущемлении ответчиком ее права на отказ от услуги страхования ее жизни и здоровья опровергаются представленными ответной стороной доказательствами. Из представленных документов, составленных сторонами, следует, что истец могла отказаться от заключения указанного договора и обратиться в другой банк. Вместе с тем, у клиента имелось право определения суммы кредита в момент подписания договора и принятия на себя финансовых обязательств, которым она и воспользовалась.

В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Абзац 4 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подписание ФИО1 кредитного договора свидетельствует для банка о наличии со стороны заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата заемных средств.

Из представленных документов не следует, что в период обращения в банк и заключения кредитного договора ФИО1 не понимала значение своих действий или не могла руководить ими.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право.

Таким образом, истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получила от сотрудника банка необходимую для принятия решения информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе - обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением), а также об условиях страхования.

Денежные средства на оплату страховой премии были выданы банком в кредит. Клиент уплатил страховую премию за счет денежных средств банка.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец собственноручно письменно подтвердила, что при наличии у нее соответствующей возможности она не предлагала банку заключить кредитный договор на каких-либо иных условиях.

При заключении договора истец своей подписью в договоре подтвердила, что она ознакомлена со всеми условиями договора, полностью с ними согласна и обязуется соблюдать условия договора. Истец могла получить кредит в иной кредитной организации, осуществляющей свою деятельность на данной территории, на иных условиях. Доказательств того, что заемщик не имела возможности заключить с банком кредитный договор без оспариваемого условия в суд не предоставлено.

Наличие факта добровольного письменного волеизъявления истца о желании быть застрахованным, подтверждается заявлением, подписанным истцом.

Согласно ст.1 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитование, которое представляет собой вложение денежных средств, осуществляется при обязательном соблюдении принципов обеспеченности и целевого использования кредита. Следовательно, одним из условий выдачи банком кредита, является предоставление такого обеспечения, которое гарантировало бы банку отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Таким образом, банк вправе самостоятельно устанавливать виды обеспечения, являющиеся условиями, при которых банк готов предоставить кредит.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удерживанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Изложенной в п.1 ст. 329 ГК РФ норме корреспондирует норма, предусмотренная 4.1 ст. 33 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

В силу ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

В соответствии со ст.ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Таким образом, при выдаче потребительского кредита гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования. 

В силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В данном случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательств в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения.

Таким образом, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно представленному отзыву ответчика, кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласился. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представлено. Заключение с банком договора кредитования на согласованных условиях является волеизъявлением физического лица, которое также добровольно заключает со страховой компанией соответствующий договор страхования, действуя в своем интересе. На основании изложенных норм, условия страхования являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ от ... № "О защите прав потребителей". При этом ответчиком обращено внимание на то, что условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что, в свою очередь, соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающих, как указывалось, одним из принципов функционировании банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. При таких обстоятельствах ссылка истца на положения статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" является неправомерной. Приобретение заемщиком услуг банка не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни предоставляет третье лицо, а не сам банк. Кроме того, при заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового обеспечения. Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии заключения договоров страхования истцом, в нарушение п.1 ст.56 ГПК РФ, представлено не было. 

Ответчиком в ходе судебного заседания заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям. 

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ (в редакции, действовавшей до изменений, внесенных Федеральным законом от ... № 100-ФЗ), общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Как следует из п. 1 ст. 197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст. 166 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно статье 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п.2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 102 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Истец считает, что условия кредитного договора в части присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности являются недействительными в силу их ничтожности, ссылаясь на нормы действующего законодательства о защите прав потребителей и должны быть исключены из указанного договора кредитования.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка может быть признана ничтожной только в том случае, если имеются основания, предусмотренные законом. Действующая редакция Закона Российской Федерации от ... № «О защите прав потребителей» не предусматривает тех оснований признания сделки ничтожной, которые изложены в исковом заявлении.

В данном случае сделка является оспоримой, так как отсутствует прямое указание закона на ее ничтожность, к которой должны быть применены положения ч. 1 ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с разъяснениями, указанными в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда № от ... и Пленума ВАС РФ от ... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Каких-либо уважительных причин пропуска срока обращения в суд истцом не представлено, а судом таковых не установлено. Оснований для восстановления срока исковой давности, предусмотренных ст. 205 ГК РФ судом не установлено. Допустимых и достоверных доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, ФИО1 представлено не было.

Учитывая, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, принимая во внимание отсутствие объективных доказательств уважительности причин пропуска такого срока, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требований ФИО1, поскольку все заявленные ею требования производны от первоначального требования.

Согласно части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно положениям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

ФИО3 стороной в судебном заседании не представлено суду допустимых и достаточных доказательств в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельств дела. Доказательств обратному суду также представлено не было.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования иска являются незаконными, необоснованными, удовлетворению не подлежащими.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», гос.орган, дающий заключение по делу – Управление Роспотребнадзора по РО о признании недействительным (ничтожным), как не соответствующий требованиям закона, пункта № договора о предоставлении и обслуживании карты № от ..., заключенного между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ФИО1, касающегося возложения обязанности по уплате ежемесячной комиссии за подключение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, исключении указанного пункта из договора о предоставлении и обслуживании карты № от ..., применении последствий недействительности ничтожной сделки (пункта), обязании произвести перерасчет остатка задолженности по кредитному договору, уменьшив его на сумму уплаченных ею платежей в погашение комиссии за присоединение к программе страхования в период с ... по настоящий момент - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 03 февраля 2017 г. 

Судья