Дело № 2-1752/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2019 г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Чапайкиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1642498,42 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 22412,49 руб., расторгнуть кредитный договор №/ПКР-17РБ от 19 сентября 2017 года, заключённый между ФИО1 и АБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ». 

В обоснование иска указано, что 19 «сентября» «2017» года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключили кредитный договор за №/ПКР-17РБ с «ФИО1» путем акцепта оферты со стороны Заемщика. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:

Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» (далее - Заявление);

«Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИИ КАПИТАЛ» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) «Кредит на неотложные нужды без обеспечения»

Рассмотрев заявление, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 500 000.00 рублей. За пользование кредитом была установленаа плата счета 18,9 % годовых, был открыт счет № сумма кредита была зачислена на указанный банковский счет. 

В соответствии с п.5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. 

Истец акцептировал направленное предложение Ответчика, о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. 

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий (Приложение №6 к заявлению) Банк предоставляет заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и предусмотренные договором (графиком) (Приложение №4 к заявлению). Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна 5.1, 3.5.3 Общих условий).

Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках ого договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах, заёмщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условии, Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. 

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 2018 г. Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

За период с 19.03.2018 г. по 15.11.2017 г. ФИО1 не оплатил просроченную задолженность. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Сумма полной задолженности составила 1 642 498,42 рублей. 

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление в котором просит снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ. (л.д.105)

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 19.09.2017г. между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 1500000 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. (л.д.8-16)

Банк исполнил свои обязанности и предоставил ответчику денежные средства в размере 1500000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.48) и не оспаривалось ответчиком. 

В соответствии с п.6.1 Индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи.Согласно п.8.1 Индивидуальных условий, заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного графиком погашения кредита. 

Согласно положениям ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма займа ответчиком истцу возращена не была, что подтверждается самим фактом обращения истца с иском в суд и расчетом задолженности взыскиваемой суммы по состоянию на 15.11.2018г., а также состоянием счета. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для взыскания суммы задолженности.

Следовательно, взяв на себя обязательство по оплате полученного кредита, ответчик не вправе отказаться от исполнения данного обязательства, в связи с чем, с него подлежат взысканию суммы основного долга и начисленных процентов.

Как следует из п.12.1 Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в размере 20,9% годовых. 

В силу п.12.2 Договора, в случае в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) 

Из представленного расчета, следует, что размер задолженности по кредитному договору составляет 1642498,42 руб., из которых: сумма основного срочного долга -1282241,789 руб., сумма просроченного основного долга – 140007,39 руб., срочные проценты на срочную ссуду – 17926,80 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 9487,23 руб., просроченные проценты – 170611,05 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9893,47 руб., неустойка на просроченные проценты – 12330,59 руб. (л.д.46-47)

В соответствии с решением единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» №14/2018 от 09.11.2018г., утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе с изменением наименования Банка на: Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», АО «Банк Дом.РФ». (л.д.57)

В силу ст.809 ч.2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кроме того, ответчиком заявлено о снижении размера неустойки.

При таком положении, по мнению суда, начисленные суммы неустойки, которые превышают, как размер процентов по договору, так и ставку банковского процента, явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки на просроченную ссуду до 9000 руб., неустойку на просроченные проценты до 11000 руб. 

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.46-47) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исследованными выше материалами дела доподлинно подтверждается наличие оснований для расторжения кредитных договоров, а также направление банком заемщику предложения о досрочном расторжении договора, и требования о досрочном погашении задолженности (л.д.45), 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 22412,49 руб. (л.д.7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/ПКР-17РБ от 19 сентября 2017 года, заключённый между ФИО1 и АБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ». 

Взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №/ПКР-17РБ от 19 сентября 2017 в размере 1640274,36 руб., из которых: сумма основного срочного долга -1282241,789 руб., сумма просроченного основного долга – 140007,39 руб., срочные проценты на срочную ссуду – 17926,80 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 9487,23 руб., просроченные проценты – 170611,05 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9000 руб., неустойка на просроченные проценты – 11000 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 22412,49 руб., а всего 1662686,85 руб.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение суда изготовлено 03.07.2019г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А. 

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1752/2019 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2019-001602-84

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Чапайкина Т.А.