дело № 2-301/2019

Решение

Именем Российской Федерации

23 января 2019 года г. Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания Шенгель Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" обратилось в суд с названным иском. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 62000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 105959,29 рублей. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО "Феникс". Поскольку на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляла 105959,29 руб., истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 105959,29 рублей, государственную пошлину в размере 3319,19 руб.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела независимо от места и времени судебного заседания в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежаще, представила суду письменный отзыв, в котором указала, что последний платеж по возврату кредита она совершила в январе 2014 года. Просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании карты, на условиях указанных в тарифах и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 40). 

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Факт ознакомления ФИО1 с тарифами и Общими условиями доведения информации до нее подтверждается ее собственной подписью в заявлении-анкете. Также ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита.

Заемщик ФИО1 в заявлении-анкете указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей кредитной карты.

Вместе с тем, в п.2.3 Общих условий установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. 

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета-заявление о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (истца), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Как следует из отзыва на иск, выписки по счету, денежными средствами заемщик воспользовался, что свидетельствует об активации кредитной карты. 

Таким образом, применительно к ст. 438 ГК РФ банк акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, кредитный договор заключен в соответствии с действующим на период его заключения законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. 

ФИО1 при заключении договора кредитной карты приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщиком ФИО1 была получена кредитная карта "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), и ею производилось снятие наличных денежных средств и покупки по данной карте, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 37-38).

Пунктом 7.3 "Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО)" предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (л.д. 47).

Согласно Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум определены следующие процентные ставки: базовая процентная ставка 12,9% годовых; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа- 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж 6% от задолженности, минимум 600 руб.; беспроцентный период 0% до 55 дней. Приведенными тарифами также предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за обслуживание основной карты – 590 руб. (л.д. 42 оборот)

Пунктом 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) предусмотрено, что клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счете-выписке (л.д. 46 оборот).

Согласно пункта 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д. 48).

Согласно решению б/н единственного акционера "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ изменено название банка. Полное наименование банка Акционерное общество "Тинькофф Банк". Сокращенное фирменное наименование: АО "Тинькофф Банк" (л.д. 31).

Судом установлено, что ФИО1 исполняла обязательства по данному договору ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Акционерным обществом "Тинькофф Банк" направлялся ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключительный счет с требованием о погашении задолженности в размере 105959,29 руб. в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета. Из указанного заключительного счета так же следует, что банк принял решение о расторжении кредитного договора с заемщиком. Из искового заявления следует, что до настоящего времени требование банка, заемщиком остается неисполненным (л.д. 52,53).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО)" и Обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" было заключено Генеральное соглашение N 2 в отношении уступки прав (требования) в соответствии с которым, с даты подписания Генерального соглашения N 2 и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения N 2 предлагает приобрести Компании право требования к заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения N 2 принимать и оплачивать права (требования) к заемщикам (л.д. 10-17).

"Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО)" и Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" заключили дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению N 2 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении уступки прав (требования) в соответствии с которым, право требования по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО)" и ФИО1, передано Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" в размере задолженности на сумму 105959,29 руб., что подтверждается представленным в материалы дела актом приема-передачи прав требования. (л.д. 8).

Согласно расчету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 105959,29 руб., из которых: 69291,47 руб. – сумма основного долга; 24748,79 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 11329,03 руб. – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 590 руб. – плата за обслуживание карты. (л.д. 35).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как выше указывалось, АО "Тинькофф Банк" направляло ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет с уведомлением о расторжении договора, с требованием о погашении задолженности в размере 105959,29 руб. в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о нарушенном праве, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, который истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что по делу № исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № мировым судьей судебного участка № ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105959,29 руб. и расходы по уплате государственной пошлины. 

С заявлением о выдаче приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (почтой) (л.д. 51, дело №), то есть по истечении срока исковой давности. В том числе, даже с учетом указанного в расчете платежа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1659,59 руб. (основание- продажа долга), внесение которого ответчиком оспаривается. 

По заявлению ФИО1 названный судебный приказ был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 направлено Обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" в Центральный районный суд 

<

адрес>, согласно штемпелю на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ и получено судом в этот же день. (л.д. 56, 4).

Суд, изучив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, о том, что Обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось, доказательств в обоснование восстановлении срока исковой давности суду не представлено. 

О нарушенном праве истцу было известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек, обращение истца в суд последовало после истечения указанного срока (ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеизложенного суд считает необходимым применить последствия пропуска срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины отнести на истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105959,29 руб., судебных расходов 3319,19 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд посредством подачи в Центральный районный суд 

<

адрес> апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Ретуева

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2019