4

Дело № 2-3139/2023

42RS0009-01-2023-004610-83 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области 

в составе судьи Марковой Н.В. 

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово 

10 июля 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец – ООО МФК «Джой Мани» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2 был заключен договор займа ### от **.**.****, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора. 

Истец указывает, что сумма займа была перечислена **.**.**** ответчику, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 №383-П) (ред. от 19.05.2015).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, ответчик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

В силу п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма, акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется ответчиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи ответчика. При этом Договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. 

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, согласно которому, проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. 

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является РIN-код - персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms- сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

В качестве доказательства, подтверждающего направление ООО МФК «Джой Мани» на мобильный номер телефона ФИО2 смс-сообщения с кодом электронной подписи, является выписка из электронного журнала по договору займа ### от **.**.****.

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п.3.2.2. Общих условий договора потребительского микрозайма заемщик обязан предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

Ответчиком нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий договора займа.

В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа: обмен информацией по Договору потребительского займа осуществляется между ответчиком и кредитором посредством использования личного кабинета ответчика, доступного на сайте https://iov.money.

Во исполнение требования законодательства РФ ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете ответчика, доступного на сайте https://joy.money, была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа ### от **.**.****.

За период с **.**.**** по **.**.**** от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа ### от **.**.**** не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 61625 рублей.

Мировым судьей судебного участка ### ... судебного района города Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка ### ... судебного района города Кемерово вынесено **.**.**** определение об отмене судебного приказа.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженность по договору займа ### от **.**.**** в размере 61625 рублей, из которых основной долг – 24650 руб., проценты по договору займа – 36975 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2048 руб. 76 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом – путем направления судебного извещения почтовой связью по двум адресам, которое получено истцом **.**.**** и **.**.****, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.134, 135-136); в материалы дела представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО МФК «Джой Мани» (лд.127).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией, которая получена **.**.**** ответчиком в электронном виде на портале «Госуслуги» (ШПИ ###) (л.д.137), а также путем направления смс-сообщения на номер телефона, указанный ФИО1 в заявлении о предоставлении микрозайма (л.д.14-16).

В соответствии с частями 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон. Оснований для отложения рассмотрения дела судом не установлено.

В удовлетворении устного ходатайства ФИО1, заявленного по телефону, об отложении рассмотрения дела, судом отказано, поскольку в соответствии со статьей 166 ГПК РФ удовлетворение ходатайства лица, участвующего в деле, является правом, а не обязанностью суда. Кроме того, в подтверждение наличия уважительных причин неявки в судебное заседание, назначенное на **.**.****, ФИО1 не представила документов, подтверждающих состояние здоровья, при котором она не могла явиться в судебное заседание.

При этом суд учитывает, что копия определения суда от **.**.**** о принятии искового заявления к производству была получена ответчиком ещё **.**.****, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.123), однако каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований до настоящего времени в суд ответчиком не представлено. Тогда как такие возражения относительно исковых требований ответчику было предложено представить к дате проведения досудебной подготовки – **.**.****, о чем было указано в определении суда от **.**.**** (л.д.2), полученным **.**.**** ФИО1 

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела и материалы дела мирового судьи ### по заявлению ООО МФК «Джой Мани» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору займа с ФИО1, в отсутствие сторон, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что между ООО Микрофинансовой компанией «Джой Мани» и ФИО1 заключен **.**.**** в электронной форме с использованием электронной подписи в виде смс-сообщения договор потребительского займа ### (л.д.17-20), по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 24650 руб., под 365% годовых (1% в день), сроком на 27 календарных дней, с датой возврата займа вместе с процентами – **.**.****. 

Ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами. 

Согласно п. 6 договора займа возврат суммы займа – 24650 руб. и процентов за пользование займом 27 дней – 6655,50 руб. производится единовременным платежом.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента передачи денежных средств заемщику. Денежные средства считаются переданными с момента перечисления суммы займа на платежную карту заемщика, которой в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком.

Из письменных материалов дела следует, что акцепт оферты, направленной ООО МФК «Джой Мани», был осуществлен посредством направления смс-сообщения с абонентского номера +###(л.д.22).

Как следует, из выписки из электронного журнала по договору займа ФИО1, по кредитному договору ### на контактный номер телефона ФИО2 – ### направлено **.**.**** смс-сообщение с кодом АСП, с помощью которого ФИО1 был совершен акцепт оферты направленной банком, после чего денежные средства в сумме 24650 руб. были перечислена на её банковскую карту.

Согласно справке ОООМФК «Джой Мани» от **.**.****, денежные средства в сумме 24650 руб. были выданы ФИО1 по договору ### от **.**.**** через «QIWI эквайринг», номер транзакции ### (л.д.21).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по договору займа от **.**.****, ответчик надлежащим образом не исполняет.

Истцом в личном кабинете ФИО1, доступном на сайте https://joy.money, была размещена **.**.**** претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по договору займа ### от **.**.****, содержащая требование о погашении суммы долга по договору займа в размере 61625 рублей в срок до **.**.**** (л.д.24).

Данное требование ответчиком исполнено не было, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Истец обращался **.**.**** к мировому судье с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой мани» задолженности по договору микрозайма ### от **.**.**** в размере 61625 руб.

ФИО1 в адрес мирового судьи подано **.**.**** заявление об отмене судебного приказа, в котором ответчик указала о том, что не согласна с расчетом суммы задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка ### ... судебного района г. Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка ### ... судебного района г. Кемерово от **.**.**** отменен судебный приказ по делу ### от **.**.****, вынесенный по заявлению ООО МФК «Джой Мани» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма ### от **.**.**** в размере 61625 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1024,38 руб., а всего 62649,38 руб. (л.д. 11).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность ФИО1 по договору займа ### от **.**.****, по состоянию на **.**.**** составляет 61625 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 24650 руб.; проценты по договору – 36975 руб., исчисленные за период с **.**.**** по **.**.**** (л.д.23).

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета, суд не усматривает. 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует из части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2022 году микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения при сумме до сумма, выдаваемых на срок до 30 дней включительно, были установлены Банком России в размере 365,000% годовых. 

Согласно заключенному сторонами договору микрозайма от **.**.****, полная стоимость займа составляет 365,000% годовых, что соответствует вышеуказанному рассчитанному Банком России предельному значению полной стоимости потребительских займов. 

Соответственно, расчет процентов по договору займа на сумму 24650 руб. за период с **.**.**** по **.**.****, исходя из ставки – 1% в день, соответствует требованиям закона.

При этом, суд исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору займа, отсутствия задолженности по договору займа либо наличия задолженности в меньшем размере, а также доказательства несоразмерности начисленных процентов последствиям неисполнения обязательств по договору займа. 

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа ### от **.**.****, образовавшуюся в период времени с **.**.**** по **.**.****, в размере 61625 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 24650 руб., задолженность по процентам в размере 36975 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 2048 руб. 76 коп., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.**** и ### от **.**.**** (л.д.12, 13).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить. 

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., задолженность по договору займа ### от **.**.****, образовавшуюся за период с **.**.**** по **.**.****, в размере 61625 руб. 00 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 24650 руб., задолженность по процентам в размере 36975 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2048 руб. 76 коп., всего 63673 руб. 76 коп. (шестьдесят три тысячи шестьсот семьдесят три рубля 76 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Кемерово. 

В мотивированной форме решение изготовлено 14 июля 2023 года.

Судья Н.В. Маркова