Дело № 2-1160/2020 

Поступило в суд 02.07.2020 г.

УИД 54RS0013-01-2020-002251-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 г. г.Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: 

Председательствующего судьи Карповой Л.В.

при секретаре Полянской Т.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя, в котором просила: изменить размер процентной ставки по договору потребительского кредита №005055-ФЛ от 28.02.2020 г. на 9,5% годовых и установить ежемесячный платеж в размере 21964 рубля; обязать АО «Газпромбанк» вернуть ей денежные средства, выплаченные по указанному договору потребительского кредита свыше ежемесячного платежа в размере 21964 рубля, установленного при заключении договора; взыскать с АО «Газпромбанк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В обоснование иска указала, что на основании кредитной заявки №2002899147 от 28.02.2020 г. между ней и АО «Газпромбанк» был заключен договор потребительского кредита №005055-ФЛ от 28.02.2020 г. на сумму 1032091 рубль 76 коп.

Страхование кредита было оформлено в АО «СОГАЗ» (полис-оферта №НСГПБ0269226) 28.02.2020 г., за что из кредитных средств была выплачена страховая премия в размере 154813 рублей 76 коп. 12.03.2020 г. она подала заявление об отказе от договора с АО «СОГАЗ» в установленные 14 дней. В этот же день было оформлено страхование обязательств по кредитному договору в АО «РЕСО-Гарантия», которое входит в перечень одобренных ответчиком страховых организаций, в связи с чем был предоставлен оригинал полиса страхования № от 12.03.2020 г. и направлено соответствующее заявление, то есть была обеспечена непрерывность страхования по кредитному договору.

О данном обязательстве, с целью соблюдения возложенных на себя обязательств по кредитному договору и сохранения процентной ставки в размере 9,5%, установленных в п.4 кредитного договора, ответчик надлежащим образом был уведомлен заявлением. На указанное заявление поступил ответ №293-1/4561 от 02.04.2020 г., из которого следует, что повышение процентной ставки по кредитному договору ответчиком не произведено, как не произведена замена договора страхования. Она со своей стороны надлежащим образом исполняла обязанности по уплате ежемесячных платежей в размере 21964 рубля до 15.06.2020 г. Однако, 09.06.2020 г. в одностороннем порядке был увеличен ежемесячный платеж с 21964 рубля до 25006 рублей, о чем она узнала в личном кабинете плательщика. Уведомление о перерасчете размера ежемесячного платежа в письменном виде было направлено ей лишь 11.06.2020 г., а возможность получить данное уведомление появилась лишь 15.06.2020 г., что подтверждается штемпелем на почтовом отправлении. Из указанного уведомления следует, что, начиная с 15.06.2020 г., процентная ставка по кредитному договору увеличивается в связи с тем, что обязательства по нему не обеспечены страхованием от несчастных случаев и болезней заемщика. 11.06.2020 г. она направила претензию о незаконности и необоснованности пересчета процентной ставки, на которую ответ не поступил. 

Закон предусматривает возможность повышения процентной ставки по кредиту в случае отсутствия договора страхования вообще, а не отсутствия договора страхования с определенной страховой организацией, указанной в кредитном договоре. Условие кредитного договора ущемляет право потребителя посредством установления не предусмотренной законом возможности изменить условия договора без заключения соглашения об изменении договора, совершенного в письменной форме. 

Согласно полису-оферте №НСГПБ0269226 от 28.02.20250 г. объектом страхования являются общественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица, произошедшим в результате несчастного случая. Согласно указанному договору страхования предусмотрена возможность отказа страхователя в течение 14 календарных дней со дня его заключения. Данный договор страхования соответствует закону, и по условиям договора страхования предусмотрена возможность отказа застрахованного лица от участия в программе страхования, а также предусмотрен возврат уплаченной страховой премии. Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основаны на законе. Установление процентной ставки из наличия договора страхования с указанной в кредитном договоре организацией недопустимо. Повышение процентной ставки при несоблюдении этого условия является «навязыванием» услуг (л.д.1-6).

В процессе рассмотрения дела истцом были уточнены исковые требования, в ходатайстве об уточнении заявленных требований ФИО1 просит: 1) признать действия АО «Газпромбанк» по установлению процентной ставки по кредитному договору №008055-ФЛ от 28.02.2020 г. в размере 15,5% годовых незаконными; 2) признать незаконными условия договора потребительского кредита в части связывания его условий по повышению процентной ставки в случае расторжения договора страхования, указанного в п.4.1.1.; 3) обязать АО «Газпромбанк» изменить размер процентной ставки по договору потребительского кредита на 9,5% годовых и установить ежемесячный платеж в размере 21964 рубля с 15.06.2020 г.; 4) обязать АО «Газпромбанк» вернуть ей денежные средства, выплаченные по договору потребительского кредита свыше ежемесячного платежа в размере 21964 рубля, установленного при заключении договора, с 15.06.2020 г.; 5) взыскать с АО «Газпромбанк» компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей (л.д.106).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд письменные пояснения (л.д.101-105) и ходатайство об отложении рассмотрения дела ввиду назначения на 13.10.2020г. в Калининском районном суде г.Новосибирска гражданского дела №2-3151/2020, в связи с чем имеется риск того, что не получится обеспечить явку представителя, равно как и ФИО1, которая находится на работе.

С учетом мнения представителя ответчика, возражавшего против удовлетворения указанного ходатайства, судом отказано в удовлетворении ходатайства представителя истца об отложении рассмотрения дела, поскольку не представлены доказательства уважительности причин неявки в суд представителя истца, его занятости в рассмотрении указанного в ходатайстве дела, а также доказательства уважительности причин неявки в суд истца. Истец сама имела возможность явиться в суд либо направить в суд другого представителя. Кроме того, представителем истца в ходатайстве не указано, что он участвует в деле №2-3151/2020.

В предварительном судебном заседании 22.09.2020г. представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении, пояснил, что в настоящее время процентная ставка по кредиту составляет 15,5% годовых, которая установлена банком с 15.06.2020 г. 

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований, поддержал доводы, указанные в представленном отзыве. Из отзыва на исковое заявление следует, что в соответствии с условиями кредитования, размещенными на сайте банка, кредит предоставляется как при наличии договора страхования жизни и здоровья (процентная ставка в этом случае составляет 9,5% годовых), так и при отсутствии договора страхования (в этом случае процентная ставка составляет 15,5% годовых). При этом при оформлении кредитного договора заемщик вправе по своему выбору: 1) одновременно с заключением кредитного договора заключить договор страхования с АО «СОГАЗ»; 2) до даты заключения кредитного договора предоставить полис страхования иной страховой компании (список аккредитованных банком страховых компаний также размещен на сайте банка); отказаться от страхования и предоставления полиса. Таким образом, истцу до заключения кредитного договора была предоставлена информация о возможности заключить кредитный договор либо с дополнительным предоставлением договора страхования, заключенного в страховой компании, соответствующей требованиям банка (в этом случае данный подписанный истцом и выбранной им страховой компанией договор страхования должен был быть предоставлен в банк до заключения кредитного договора или выразить согласие на заключение договора страхования с АО «СОГАЗ») со ставкой 9,5% годовых либо без предоставления договора страхования со ставкой 15,5% годовых. Истец выбрала заключение договора страхования с АО «СОГАЗ» при подписании кредитного договора, тем самым выразив свою волю на получение кредитных средств по ставке 9,5% годовых. В соответствии с кредитным договором банк обязался предоставить заемщику целевой кредит на срок по 12.02.2025 г. в размере 1032091,76 рубль, в том числе 877278 рублей на потребительские цели, а 154813,76 рубля на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования. За пользование кредитом заемщик обязался уплатить банку проценты из расчета 9,5% годовых. Согласно п.4.1.1 кредитного договора в случае расторжения договора страхования в течение срока действия кредитного договора кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. Таким образом, факт предоставления заемщиком кредитору полиса страховой компании в течение срока действия кредитного договора не влечет обязанности кредиторам принять решение об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом, при этом внесение изменений в заключенный договор является правом, а не обязанностью банка (л.д.73-77). 

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 2 статьи 1 ГК РФ предусматривает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 данного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Положениями п. 2 ст. 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключение которого, как установлено ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право страхователя на отказ от договора страхования предусмотрено Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящем Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрено условие о страховании заемщиком своей жизнь и здоровья в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.02.2020 г. между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №005055-ФЛ (л.д.8-11).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ФИО4 кредит в размере 1032091 рубль 76 коп., в том числе 154813 рублей 76 коп. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте № от 28.02.2020 г.) на срок по 14.02.2025 г. включительно, со ставкой 9,5% годовых, в связи с оформлением договора индивидуального личного страхования на основании полиса-оферты № от 28.02.2020 г. (п.п.1, 2, 4.1.1. Индивидуальных условий кредитного договора л.д.8-11).

Согласно п.11 договора цель использования заемщиком потребительского кредита указана, в том числе – на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от 28.02.2020 г. (л.д.9).

В день заключения договора потребительского кредита 28.02.2020 г. ФИО1 заключила договор страхования с АО «СОГАЗ», что подтверждается полисом-офертой №. Согласно указанному полису страховыми случаями являются: смерть в результате заболевания, смерть в результате несчастного случая, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случае, определение заболеваний указано в программе страхования. Срок страхования установлен с даты уплаты страховой премии по 24.00 часов 14.02.2025 г. (л.д.12-13).

В соответствии с графиком погашения кредита №005055-ФЛ от 28.02.2020 г. заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 25006 рублей (последний платеж в размере 25517 рублей 99 коп.) с платежной датой, соответствующей дню, указанному в графике (л.д.27-28).

Кредитный договор был заключен с истцом на основании поданного им заявления-анкеты. В разделе «Страхование» заявления-анкеты на получение кредита были предусмотрены следующие варианты в части условий страхования: 1. «да, согласен заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Стоимость услуги страхования составляет 175199,47 рублей на момент подписания заявления-анкеты в соответствии с запрашиваемыми параметрами кредита (суммой, сроком и процентной ставкой). Я уведомлен о том, что на момент заключения кредитного договора стоимость услуги страхования может быть пересчитана по причине изменения условий кредита или тарифов страховой компании, а также о возможности получения кредита без оформления договора страхования. Оплату страховой премии прошу включить в сумму кредита; 2. «да, предоставлю до даты заключения кредитного договора полис страхования от несчастных случаев и болезней иной страховой компании, соответствующей требованиям Банка ГПБ (АО) к условиям страхования и страховым компаниям. Я уведомлен о возможности получения кредита без предоставления полиса страхования от несчастных случаев и болезней»; 3. «нет, отказываюсь от страхования и предоставления полиса страхования от несчастных случаев и болезней» (л.д.88-89).

ФИО1 выбрала первый вариант, что подтверждается ее подписью, тем самым выразив свое согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, при этом указала об оплате страховой премии путем включения в сумму кредита.

12.03.2020 г. ФИО1 обратилась с заявлением в АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования в соответствии с полисом-офертой № от 28.02.2020 г., о возвращении страховой премии в сумме 154813 рублей 76 коп., в обоснование которого указала, что во время заключения кредитного договора ей были «навязаны» услуги страхования в АО «СОГАЗ» (л.д.14-15).

12.03.2020 г. ФИО1 заключила договор страхования со СПАО «РЕСО-Гарантия» на сумму кредитной задолженности в размере 1032091,76 рублей со сроком действия с 13.03.2020 г. по 12.03.2025 г., с указанием рисков: «смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования»; «постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования», что подтверждается полисом «Заемщик» № (л.д.17-18).

12.03.2020 г. ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Газпромбанк» о смене страховой организации в связи с заключением ею договора страхования со СПАО «РЕСО-Гарантия», также указав, что страховая компания АО «СОГАЗ» ей была «навязана» при заключении договора потребительского кредита (л.д.20-21).

Из ответа АО «Газпромбанк» ФИО1 №291-3/4561 от 02.04.2020 г. следует, что кредитным договором замена договора страхования не предусмотрена. Кроме того, согласно п.4.1.1 Индивидуальных условий договора, в случае расторжения договора страхования и получения кредитором информации от страховой компании о том, что договор страхования расторгнут, кредитор вправе принять решение об изменении и установлении процентной ставки по договору в размере 15,5% годовых (л.д.22-24).

11.06.2020 г. ФИО1 обратилась в АО «Газпромбанк» с претензией, в которой просила: изменить размер процентной ставки по договору потребительского кредита от 28.02.2020 г. №005055-ФЛ на 9,5% годовых и установить размер ежемесячного платежа в размере 21964 рубля; вернуть ей денежные средства, выплаченные по указанному договору свыше ежемесячного платежа в размере 21964 рубля (л.д.29-30). 

Согласно уведомлению АО «Газпромбанк», направленному ФИО1 11.06.2020 г., в связи с расторжением полиса-оферты №НСГПБ0269226 от 03.03.2020 г., начиная с 16.05.2020 г., процентная ставка по кредитному договору №005055-ФЛ от 28.02.2020 г. устанавливается в размере 15,5 % (л.д.114, 117).

Поскольку между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, на возникшие между сторонами правоотношения распространяются положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно подп. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок их определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу ч.10 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно ч.11 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Учитывая указанные обстоятельства, приведенные выше положения закона, проанализировав условия кредитного договора, принимая во внимание выбранные истцом условия кредитования, заявление истца о страховании, суд приходит к выводу о том, что заключение договора страхования является дополнительным способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, мерой по снижению риска невозврата кредита. 

Индивидуальные условия кредитного договора были собственноручно подписаны ФИО1 Таким образом, при подписании кредитного договора истец выразила свое согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов (л.д.78-84), размещенными на информационных стендах в подразделениях банка и на сайте банка, и подтвердила, что на дату подписания Индивидуальных условий ею получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора (п.14 Индивидуальных условий).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условие об изменении процентной ставки по кредитному договору при расторжении договора страхования было согласовано заемщиком при заключении кредитного договора. ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением заключила с ответчиком кредитный договор, располагая при заключении данного договора полной информацией о нем. Доказательств, подтверждающих факт понуждения истца к заключению кредитного договора, навязывания ей услуги, не представлено. 

По мнению суда, до заключения и во время заключения кредитного договора у заемщика имелась возможность выбора условий заключаемого кредитного договора.

Довод представителя истца о невозможности заключения договора страхования с другой организацией до заключения кредитного договора является несостоятельным, он опровергается представленными представителем ответчика документами (л.д.124-128).

Во исполнение условий кредитного договора АО «Газпромбанк» направило в адрес ФИО1 уведомление об изменении условий по кредитному договору №005055-ФЛ от 28.02.2020г., сообщив о том, что с 16.05.2020 г. процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,5% годовых.

Таким образом, увеличение процентной ставки по кредитному договору произведено банком в соответствии с условиями договора, в связи с чем довод истца о необоснованном и неправомерном изменении условий кредитного договора банком суд находит несостоятельным. 

Учитывая, что в заявлении-анкете на получение кредита ФИО1 в разделе «Страхование» выбрала при наличии выбора из трех вариантов вариант предоставления кредита со страхованием от несчастных случаев и болезней, подтвердив, что ознакомлена с условиями и тарифами страхования, тогда как в указанном заявлении были иные варианты, суд приходит к выводу, что оснований полагать, что действия банка, выразившиеся в повышении процентной ставки за пользование кредитом в связи с заключением ФИО1 договора с другой страховой компанией, противоречат требованиям закона и не соответствуют условиям договора, не имеется.

При таких данных суд приходит к выводу, что оспариваемые условия кредитного договора, указанные в п.4.1.1 не нарушают права и законные интересы истца, выбраны им лично. Относимых и допустимых доказательств навязывания указанных условий истцом не представлено, а потому оснований для удовлетворения исковых требований о признании незаконными указанных условий договора потребительского кредита по заявленным истцом основаниям не имеется.

При таких обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, учитывая установленные по делу обстоятельства, то, что судом не установлены нарушения прав истца со стороны ответчика АО «Газпромбанк» в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей». Указанное требование является производным от основных требований, в удовлетворении которых следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителя отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Председательствующий /подпись/ Л.В. Карпова 

Мотивированное решение составлено 19.10.2020г.