Дело № 2-3830/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе: председательствующего судьи Настенко Н.В., при секретаре Малыгиной Е.И.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «ТРАСТ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

НБ «ТРАСТ» (ПАО) (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя тем, что 05.04.2011 г. между Банком и ФИО1 в офертно- акцептной форме был заключен кредитный договор №068-Р-025087. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях, Тарифах, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 30 000 руб., срок пользования кредитом 78 месяцев, процентная ставка по кредиту 25,99% годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк акцептовал оферту заемщика, путем открытия банковского счета №. В соответствии с условиями договора с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение условий кредитного договора ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на 01.11.2017 г. задолженность по договору составляет 72 708 руб. без учета штрафов за пропуск платежей, в том числе по основному долгу- 29 824,67 руб., по процентам за пользование кредитом- 39 304,33 руб., по комиссиям-3 579 руб., в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере 72 708 руб. и возместить расходы по госпошлине в сумме 2 381 руб. (л.д.2).

В судебное заседание представитель истца НБ «ТРАСТ» (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом (л.д.31), согласно ходатайству, указанному в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по исковым требованиям возражал частично, сумму основного долга и комиссии не оспаривал, с предъявленными к взысканию процентами не согласен, пояснив, что размер процентов не может превышать сумму основного долга. В связи с семейными обстоятельствами, с 2012 года он перестал вносить платежи, затем, в г. Ачинске офис банка закрылся и он не мог вносить платежи. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего

предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из материалов дела следует, что 04.04.2011 г. ФИО1 обратился в ОАО НБ «Траст» с анкетой-заявлением на предоставление кредитной карты (л.д.12), которая является офертой на заключение с Банком кредитного договора, договора банковского счета в соответствии со ст. 435 ГК РФ.

Как следует из Устава Банка в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 23 июня 2015 года) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (Банк «ТРАСТ» ПАО) (л.д.21).

04.04.2011 г. Банком принято решение о предоставлении ФИО1 кредитной карты с лимитом 30 000 руб. с минимальным взносом 1500 руб., что подтверждается уведомлением Банка об индивидуальных условиях кредитования (л.д.11-оборот).

Как следует из расписки в получении карты 20.04.2011 г. ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом 30 000 руб., открыт банковский счет №. При этом, заемщик подтвердил, что кредитная карта и кредитный лимит предоставлены ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в Анкете-Заявлении, Условиях и Тарифах (л.д.11).

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее Условия) (л.д.13-оброт-15), с которыми ФИО1 также был ознакомлен, Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Анкете-заявлении, а именно путем открытия счета. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания расписки/анкеты-заявления и передачи ее Банку. Датой заключения договора является дата открытия счета (п.2.1.). С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п.2.2.).

Как следует из п. 4.3. Условий проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчиваются датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется Тарифами. 

Согласно п.4.7. Условий Банк в случаях, предусмотренных Тарифами, производит начисление плат, штрафов и комиссий, подлежащих оплате клиентов в соответствии с Условиями.

В соответствии с Тарифами, являющимися неотъемлемой частью заявления о выдаче кредитной карты, с которыми ФИО1 был ознакомлен, процентная ставка по кредиту составила 25,99 %, также предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение счета в размере 0,2% от суммы кредита (л.д.13).

Как следует из Условий, клиент обязан своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального взноса, в порядке и сроки, определенные настоящими Условиями (п.6.1.5). При этом, минимальный взнос-это сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита (п.1.20). Платежный период - временной период, следующий за расчетным периодом (временным периодом, в конце которого Банк осуществляет формирование выписки), в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального взноса либо не менее суммы задолженности, указанной в выписке за расчетный период (п.1.23, 1.29).

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность по банковской карте, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении принятых на себя обязательств.

На основании заявления Банка мировым судьей судебного участка №134 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 07.07.2017 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 20.09.2017 г. отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.20). 

По состоянию на 30.10.2017 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 72 708 руб., их которых основной долг- 29 824,67 руб. (122 399 руб. (начислено)- 92 574,33 (погашено); проценты за пользование кредитом-39 304,33 руб. (49 418,77 руб. (начислено)-10 114,44 руб. (погашено); комиссия за ведение ссудного счета-3579 руб. (4 521,23 руб. (начислено)- 942,23 руб. (погашено) (л.д.9-10).

На основании изложенного, поскольку ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка подлежит взысканию 72 708 руб. (29 824,67+39 304,33+3579).

Судом не могут быть приняты во внимание возражения ответчика ФИО1 об отсутствии оснований для взыскания процентов за пользование кредитом, в случае превышения их размера над суммой основного долга, поскольку закон не содержит таких ограничений в отношении кредитов, предоставленных банком. В данном случае, размер процентной ставки установлен кредитным соглашением, с которым заемщик был ознакомлен и согласен, расчет процентов сомнений у суда не вызывает и является правильным.

Доводы ФИО1 о том, что он с 2012 года не имел возможности погашать задолженность по кредиту, ввиду отсутствия офиса НБ «ТРАСТ» (ПАО) в г.Ачинске, также не могут быть приняты во внимание, поскольку данные обстоятельства не являются препятствием для возврата кредита путем внесения платежей через иной банк и не освобождают заемщика от исполнения обязательств по возврату предоставленного кредита. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 2 381 руб. (л.д.5,6).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 72 708 рублей, в том числе: основной долг в сумме 29 824 рубля 87 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 39 304 рублей 33 копейки, комиссия за ведение счета в сумме 3 579 рублей; расходы по государственной пошлине в сумме 2 381 рублей, всего 75 089 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11 декабря 2017 года.

Судья: Т.Н. Настенко